Дефиниција Европског банкарског тијела (ЕБА)
Европска банкарска агенција (ЕБА) је регулаторно тело које ради на одржавању финансијске стабилности у банкарској индустрији Европске уније (ЕУ). Основао га је 2010. године Европски парламент и заменио Одбор европских банкарских супервизора (ЦЕБС).
2010
Године када је Европско банкарско тијело основано као дио Европског надзорног тијела (ЕСА), замијенивши Одбор европских банкарских супервизора (ЦЕБС).
Основе Европског банкарског тијела (ЕБА)
ЕБА има задатак да развије регулаторне техничке стандарде и правила за финансијске фирме на унутрашњем тржишту ЕУ као што су институције зајма, инвестиционе компаније и кредитне институције.
Ова правила су дизајнирана за:
- одржавање интегритета финансијског сектора
- чувати јавне вредности обезбеђивањем транспарентности на тржишту
- стабилизовати финансијски систем
- прати квалитет нових инструмената које су издале институције
- заштити потрошаче, инвеститоре и депоненте
- регулише надзор финансијских институција
Европска централна банка (ЕЦБ) надгледа банке и осигурава да се придржавају правила која је поставила ЕБА.
У свом настојању да обезбеди стабилно финансијско тржиште, ЕБА одржава годишње вежбе транспарентности и стрес тестове на више од стотину банака у ЕУ. Вјежбе транспарентности укључују информације о капиталу банке, имовини прилагођеној ризику (РВА), евидентираним добити и губицима, тржишном ризику и кредитном ризику. ЕСТ-ови стрес тестови за финансијске институције спроводе се како би се утврдило да ли ће свака институција остати солвентна у случају кризе.
Пример стварног света Европски орган за банкарство (ЕБА)
Тестови теста из 2016. за 51 банку из 15 земаља ЕУ и Европског економског простора (ЕЕА) показали су да само једна банка, Банца Монте деи Пасцхи ди Сиена (МПС) у Италији, није имала адекватне капиталне резерве - мерено заједничким капиталом Тиер 1 ( ЦЕТ1) - издржати трогодишњи економски шок. Након резултата, МПС се окренуо стратегији избацивања неких својих неквалитетних кредита из биланса стања како би повећао ниво капитала на потребан праг.
Позадина ЕБА
Европска централна банка (ЕЦБ) надгледа банке и осигурава да се придржавају правила која је поставила ЕБА. Широм Европе, ЕЦБ, ЕБА и Јединствени одбор за разрјешење су главни регулатори европске банкарске индустрије.
ЕБА је формирана као део Европске надзорне агенције (ЕСА), која такође укључује Европску агенцију за осигурање и професионалну пензију (ЕИОПА) и Европску агенцију за хартије од вредности и тржишта (ЕСМА). ЕИОПА је одговорна за заштиту власника полиса осигурања, чланова пензија и корисника. ЕСМА настоји да заштити учеснике попут инвеститора, трговаца и размене на тржиштима хартија од вредности; она је искључиво одговорна за надзор агенција за кредитни рејтинг.
Широм Европе, Европска централна банка, Европски банкарски орган и Јединствени одбор за разрјешење су главни регулатори европске банкарске индустрије.
Ефикасност пословања банке
Финансијска криза 2008. и криза државног дуга указале су на бројне недостатке у начину пословања банака. Након пада америчког хипотекарног балона и открића Грчке да је његов дефицит био знатно већи него што се претходно мислило, државе еурозоне попут Португалије, Ирске, Шпаније и саме Грчке биле су суочене са растућим трошковима сервисирања дуга и морале су тражити решења од међународних институција.
Фискалне мјере штедње осмишљене како би се омогућило овим земљама да изадју из програма помоћи су допринијеле успоравању европског економског раста. У исто време, увођење негативних каматних стопа од стране ЕЦБ и других централних банака смањило је марже банака.
Ови фактори, у комбинацији са повећаном регулацијом и лошим управљањем, довели су до забринутости за одрживост европских банака. Италијански банкарски сектор, посебно се бори са тежином од 360 милијарди евра (око 410 милијарди УСД од јануара 2018. године) у вредности неквалитетних зајмова - око 25% БДП-а земље. МПС је посебно рањив, што води забринутости да би његов неуспех могао изазвати финансијску заразу и угрозити глобални банкарски систем. Сврха ЕБА је да надгледа и побољша пословање банкарског система ЕУ.