Како постати пензионер Супер штеди

Када је у питању пензија, многи Американци остају финансијски неспремни. Према Институту за економску политику, средњи биланс пензијске штедње за типичну породицу радног стажа износи 5.000 долара. Средња уштеда за децу од 32 до 37 година износи само 480 долара.

Међутим, постоји једна група која можда побеђује у игри штедње за одлазак у пензију. Посебан скуп миленијских штедиша прави озбиљне финансијске жртве како би уплатио своје пензионе рачуне. Питање је, да ли то вреди? (Погледајте: Како започети штедњу за пензију. )

Како се штеде неки миленијалци

Недавно истраживање Принципал Финанциал Гроуп-а помно је погледало финансијске навике миленијског штедиша који у својим плановима од 401 (к) штеде 90% или више годишњег лимита доприноса. Заједничка нит ових супер штедиша је да је пензионисање њихов главни финансијски приоритет. Деведесет процената миленијалаца укључених у истраживање рекло је да је важније од подизања породице.

У односу на то колико штеде, ти миленијалци улажу 16.200 долара у својих 401 (к) при доњем крају, а 18.000 долара на крајњем. Па како се то пореди са остатком штедљиве популације уопште?

У 2017. години, просечна стопа одлагања од 401 (к) износила је 6, 8%, наводи се у последњем издању Вангуардовог годишњег извештаја Хов Америца Савес . Под претпоставком да је средњи приход домаћинства од 56.516 долара, то значи да би типични штедиша имао допринос од 401 (к) од 3.843 долара. Миленијци који гурају да повећају своје планове уштеде отприлике пет до шест пута више.

Да би дали свој допринос, миленијалци врше компромисе у другим областима. Према Принципал Финанциал Гроуп, 47% супер штедиша вози старије аутомобиле како би могли више новца усмјерити на своје пензионе рачуне. Осамнаест процената миленијала одлучи да настави да изнајмљује, за разлику од куповине куће, а 42% не путује толико често колико би желело да би уштедело више. Они су такодје спремни да пређу додатни километар професионално, са 40% излагања стресу на послу и 27% бањања са пријатељима и породицом, како би добили више сати на послу. (Погледајте: Најбоље издржавање пензије? Започните с промјеном животног стила .)

Шта вриједе те жртве?

Утврђивање да ли има смисла одложити куповину куће, прескочити одмор или возити старији аутомобил на крају је игра бројева. Претпоставимо да 30-годишња штедиша жена доприноси 16.200 долара својих 401 (к) годишње, уз уштеду 100% послодавца у првих 6%. Ако та запослена особа оствари годишњу стопу поврата од 6%, могла би се повући у 65. години живота уз уштеду од више од 2, 2 милиона долара. Ако она допринесе пуних 18.500 долара које дозвољава Служба за унутрашње приходе, та цифра би нарасла на више од 2, 4 милиона долара.

Користећи средњи приход домаћинства од 56.516 УСД и стопу доприноса од 6, 8%, исти 30-годишњак би уместо тога имао уштеду од око 800 000 УСД, претпостављајући годишњи поврат од 6%. То је још пристојна свота новца, али далеко је крик од онога што су спремни сачувати.

Како можете бити супер штедиша ако не можете у потпуности максимирати свој план или немате приступ 401 (к) на послу?

Ако имате 401 (к), можете почети тако што ћете реевалуирати ваш тренутни износ доприноса. У најмању руку, требало би да дајете довољно доприноса да бисте се упарили са компанијом. Ако нисте, повећавање одлагања требало би да буде приоритет, тако да не пропуштате бесплатан новац.

Одатле процените буџет да бисте видели да ли можете да смањите или елиминишете неке своје трошкове. Када ствари можете да смањите из свог буџета, смањујете количину новца која вам је потребна за живот. То је новац који бисте могли да искористите за повећање доприноса од 401 (к). Преусмеравање годишњег повишица на 401 (к) је друга опција ако сте већ скратили буџет колико год је то могуће.

Ако ваш план има функцију аутоматске ескалације, то је још један начин да релативно безболно изградите уштеду. Недавна анализа компаније Фиделити Инвестментс показала је да 401 (к) биланси достижу највиши ниво од 95, 500 УСД. Међу 27% радника који су повећали стопу уштеде током претходних 12 месеци, 50% њих је то учинило користећи ауто-ескалацију. (Погледајте: 401 (к) Баланси достижу рекордне максимуме .)

Уштеда на појединачном пензионом рачуну је друга опција ако немате 401 (к). Годишња граница доприноса за ИРА-е је нижа од 401 (к), на 5.500 УСД за 2018. годину, али то би се ипак могло додати током времена ако уштедите максимални износ. Запамтите, традиционална ИРА нуди одбитак доприноса, док Ротх ИРА омогућава повлачење пореза без опорезивања након што сте отишли ​​у пензију. Ако очекујете да ћете зарађивати више током живота, повлачења без пореза могу донети више пореске користи него одбитак доприноса.

Доња граница

Бити супер чувар можда није реално за све. Могуће је, међутим, изградити здраву стратегију пензионисања чак и кад послодавац не планира пензионисање. Уштеда онолико колико вам буџет допушта, рано започињање и трајно одбацивање новца су важни кораци за постизање ваших пензионих циљева.