Како купити узајамне фондове на мрежи

Некада давно, у аналогно доба, инвеститори су могли куповати и продавати узајамне фондове само путем финансијских професионалаца: брокера, менаџера новца и финансијских планера. Али интернетске инвестиционе платформе учиниле су трговце од свих нас, а данас свако ко има рачунар, таблет или чак паметни телефон може купити узајамне фондове. Све што треба да урадите је да знате где их можете купити, какав фонд желите и које врсте накнада, продајних трошкова и трошкова можете да наиђете.

Наравно, ако имате рачун оријентисан ка пензионисању, као што је план 401 (к) или самостални ИРА, скрбник рачуна или администратор плана вероватно омогућава директно трговање узајамним фондовима преко своје веб странице (додуше, са 401 (к) с, ограничени сте на оне које посебно нуди план и обично на прописани број обрта које можете закључити годишње или четвртине). За потребе овог чланка, претпостављамо да желите купити самостално, било за уобичајени порезни рачун или онај који је одгођен за порез.

Где купити онлине узајамне фондове

Иако постоји безброј различитих платформи за улагање путем платформи за трговање, постоје три основна начина за куповину узајамних фондова путем интернета.

Инвестиционе компаније

Најочигледнија опција је куповина узајамних фондова директно преко инвестиционих компанија које им нуде и управљају. Компаније узајамних фондова крећу се од дивова којима се тргује на велико као Т. Рове Прице, до приватних бутичних фирми попут Америцан Центури или Додге & Цок. Свака фирма нуди најмање неколико различитих фондова, од пасивних индексних фондова до активних фондова капитала до обвезничких фондова високог приноса, који су дизајнирани да привуку различите инвеститоре и различите циљеве улагања.

Једна кључна предност куповине директно од компанија узајамног фонда: нема провизија за продају или накнада за посредовање. Више вашег долара за улагање иде у фонд и има право да ради за вас. Кључна страна: Ваше инвестиционе могућности су ограничене на породицу средстава те компаније.

Компаније за инвестиционе и финансијске услуге

Ако не желите да будете ограничени на једну породицу фондова, неке инвестиционе компаније омогућавају вам да користите интерни рачун за куповину и продају узајамних фондова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) које нуде друге компаније. Вангуард група и Фиделити Инвестментс су два најпознатија ове расе менаџера узајамних фондова који су прешли у пуноправне фирме за финансијске услуге, повећавајући властита средства производима конкурената. Улов: Ове фирме природно желе потиснути своја власничка средства, тако да можете претпоставити додатне накнаде за трансакције или платити провизије ако идете "изван породице".

Брокери

Још једна опција је отварање интернетског рачуна путем брокерске куће. То ће вјероватно бити најскупљи курс: Обично ови типови рачуна наплаћују накнаду за провизију / провизију за сваку трговину, а могу наплаћивати и друге накнаде за подешавање или одржавање рачуна. Међутим, они ће пружити највећи свемир узајамних фондова за избор.

Прилично је једноставно пронаћи рачун са релативно ниским накнадама, посебно ако комбинујете редове снижења. Међу најтоплијим (и најјефтинијим) су искључиво интернетске компаније, попут Е * ТРАДЕ и Беттермент. С мало режијских и углавном аутоматизираних услуга, њихови оперативни трошкови су знатно смањени, а то показује и њиховим наплатама потрошачима.

Али не рачунајте брокерске цигле и малтере. Примјећујући успјех е-брокера, посебно са тридесет нешто инвеститора, многи олдтимери попут ТД Америтраде, Цхарлес Сцхваб и Меррилл Линцх (преко свог Меррилл Едге) покренули су властите дигиталне платформе. И често се одричу или снижавају накнаде и минимални рачуни за клијенте који воде налоге на мрежи и преко Интернета, избјегавајући папирнате изјаве и саветодавне услуге. (Наравно, разговор са људима може бити привлачна карактеристика посредника у пуној услузи.)

Постављање рачуна на мрежи узајамног фонда

Једном када се одлучите за финансијску институцију и платформу за трговање за свој рачун, морате да поставите тај рачун - што можете, наравно, учинити и на мрежи. Већина фирми то чини прилично лако - само се пријавите на веб локацију компаније и кликните на везу која обично носи ознаку Отвори рачун или Почнимо или неки такав. Одговорићете на иста питања која су потребна за отварање било којег брокерског рачуна: лични подаци, врста рачуна (појединачни или заједнички, ИРА или опорезиви, итд.).

Можда ћете такође морати да наведете да ли желите да било какве дивиденде из фондова буду депоноване на ваш рачун или се аутоматски поново улажу у фонд. И мораћете да доставите податке о банковним рачунима, да пренесете готовину за своју почетну инвестицију - и, ако то одредите, користите као извор за куповину додатних акција узајамног фонда сваког месеца. Многе компаније смањују одобрену суму за отварање рачуна ако поставите један од ових аутоматских програма улагања.

Пријављивање путем интернета обично траје 10 до 20 минута. Обрада апликације и финансирање вашег рачуна обично траје један до три дана.

Остваривање интернетске трговине узајамним фондовима

Једном када је ваш рачун активан, куповина и продаја узајамних фондова је једноставна. Иако је свака локација мало другачија, сви функционишу у основи на исти начин. Наведите ознаку фонда који желите да купите и износ који желите да уложите - за разлику од акција, узајамни фондови захтевају да инвестирате постављени износ у УСД, а не да купујете одређени број акција. Поред тога, од вас ће се можда питати како желите да се врши расподјела дивиденди (ако то нисте поставили приликом пријаве): било да их употребите за куповину додатних акција фонда, било да их положите на свој инвестициони рачун као готовину.

Једном када испуните захтев за трговину, ваша трговина остаје на чекању док се на крају трговинског дана не израчуна дневна вредност акције фонда. Већина узајамних фондова пријави своју нето вредност имовине (НАВ) до 18.00 ЕТ. Једном када се НАВ пријави, знаћете колико сте акција заправо купили.

Потребно вам је између једног и три радна дана да се трговина "подмири", што значи да званична финансијска трансакција није одмах завршена. СЕЦ захтева да то не буде дуже од три радна дана. Инвестицијске фирме и брокерске странице објављују информације о временском оквиру за узајамне фондове.

Бирање заједничког фонда на мрежи

Једном када савладате механику, започиње прави посао: одлучивање који узајамни фонд најбоље одговара вашим потребама улагања. Прво, узмите у обзир толеранцију на ризик. Обично инвестиције које нуде потенцијал за велике добитке, попут узајамних фондова високог приноса и већине акција, такође долазе са већом количином ризика од улагања која нуде скромнији принос. Ако имате толеранцију са малим ризиком, избегавајте узајамне фондове који улажу у високо волатилне хартије од вредности или користе агресивне стратегије улагања које желе победити на тржишту.

Затим одредите шта покушавате да постигнете овом инвестицијом. Ако желите нешто што сваке године доноси стални приход, одаберите узајамни фонд који исплаћује дивиденде или обвезнички фонд. Ако желите да минимизирате краткорочни порески утицај своје инвестиције, изаберите фонд који доноси врло мало годишњих расподела, не исплаћује дивиденде и фокусира се на дугорочни раст. Ако је ваш главни циљ брзо стварање богатства, чак и ако то значи повећани ризик, погледајте високе приносе обвезничких или власничких фондова.

Ако одаберете фонд с активним управљањем, за разлику од пасивно управљаног индексираног фонда, истражите евиденцију менаџера вашег одабраног фонда. Успех активно управљаних фондова зависи од искуства, вештине и инстинкта руководиоца фонда, тако да су историјски приноси генерисани другим фондовима под његовом бригом добар показатељ његове способности.

Однос трошка узајамног фонда

Када прегледавате узајамне фондове, требало би да знате које врсте накнада и трошкова могу да настану. У неким случајевима трошкови повезани са датим узајамним фондом могу учинити његов повраћај знатно мање импресивним.

Један трошак који носе сви узајамни фондови назива се омјер трошкова. Ово је једноставно проценат вредности ваше инвестиције, углавном између 0, 1% и 3%, а узајамни фонд наплаћује сваке године како би се подмирили његови административни и оперативни трошкови. Средства која се активно управљају обично имају веће омјере трошкова од њихових пасивно управљаних колега, јер њихова повећана трговачка активност ствара више папира и захтијева више радних сати.

Ако фонд који изаберете има посебно висок омјер расхода, осигурајте да не постоји јефтинији фонд који се нуди другдје с истим циљевима и сличним портфељем. За индексирана средства посебно тражите најјефтинију: Будући да су дизајнирани тако да једноставно улажу у све хартије од вредности одређеног индекса, мала је разлика између фондова који прате исти индекс.

Накнаде за продају узајамног фонда

Поред годишњег трошка трошкова, многи узајамни фондови намећу трошкове продаје, познате као оптерећења. Постављено од стране менаџмента фонда, оптерећење је у основи провизија плаћена брокеру, финансијском планеру или инвестиционом саветнику који вам је продао фонд (ово се разликује од провизије продаје или накнаде за трансакције које би вам сама брокерска кућа могла наплатити - збуњујемо, знамо) . Накнаде за терет могу се наплатити у вријеме улагања (оптерећење на првом крају), или приликом откупа (накнадно оптерећење или одгођени трошак продаје). Неки фондови се рекламирају као средства без оптерећења. Међутим, будите свјесни да и даље могу наплатити бројне друге накнаде које их чине подједнако скупим.

Пажљиво прочитајте услове вашег одабраног фонда да бисте видели да ли наплаћује било какве откупне, откупне или заменљиве таксе акционарима који желе да измене своју почетну инвестицију продајом акција, куповином додатних акција или преласком на други фонд који нуди иста фирма. Многа средства се остварују, посебно ако промену извршите са 60 или 90 дана почетне куповине.

Остали уобичајени трошкови укључују накнаде за 12б-1, како би се подмирили трошкови маркетинга, рекламирања и дистрибуције фонда и његове литературе.

Многи фондови нуде три класе акција, попут А, Б и Ц, које носе различите врсте трошкова да би се задовољиле различите инвестиционе стратегије. На примјер, дионице класе А обично носе накнаду за прво оптерећење, али имају ниже омјере трошкова и накнаде од 12б-1 у односу на дионице Б и Ц, што их чини погоднијима за оне који желе уложити једну инвестицију и задржати је дужи период .

Доња граница

Трговање узајамним фондовима путем интернета релативно је недавна опција за инвеститоре. Али у избору фирме за коју ћете инвестирати, критеријуми су прилично традиционални: Колико је ова компанија угледна? Које врсте услуга, погодности и производа пружају? Колико се лако и с њима и њиховом трговинском платформом могу носити са њима? А кад је у питању одабир узајамног фонда, основна питања која треба поставити - како његова сврха одговара вашим инвестиционим циљевима, ниво ризика који представља у односу на вашу толеранцију и величина накнада - остају вечни.