Како претворити 401 (к) у Ротх 401 (к)

Ако сте марљиво штедјели за пензију кроз план послодавца 401 (к), можда ћете моћи да претворите те уштеде у Ротх 401 (к) и остварите неке додатне пореске предности.

Кључне Такеаваис

• Многе компаније су додале Ротх опцију у своје планове од 401 (к).
• Традиционални 401 (к) с и Ротх 401 (к) с опорезују се различито.
• Ако претворите у Ротх 401 (к), дуговат ћете порез на новац, али касније ћете уживати у повлачењу пореза.

Како претворити у Ротх 401 (к)

Ево општег прегледа процеса претварања вашег традиционалног 401 (к) у Ротх 401 (к):

1. Проверите код свог послодавца или администратора плана да ли је претварање чак опција.
2. Израчунајте порез на претварање.
3. Одвојите довољно новца изван свог пензијског рачуна да покријете оно што дугујете када поднесете порез.
4. Реците свом послодавцу или администратору плана да сте спремни извршити конверзију.
5. Процес одавде се може разликовати од компаније до компаније, али администратор плана требао би бити у могућности да вам достави потребне обрасце.

Није свака компанија запосленима да конвертују постојећи биланс од 401 (к) у Ротх 401 (к). Ако не можете извршити конверзију, размислите о будућим 401 (к) доприносима на Ротх рачуну, а не о традиционалном. Дозвољено вам је да имате обе врсте.

Као што је поменуто, дугујете порез на приход на износ који конвертујете. Дакле, након што израчунате порезни трошак конверзије, схватите како можете издвојити довољно готовине - изван свог пензијског рачуна - да га покријете. Имајте на уму да имате до датума када поднесете порез да платите рачун. Ако конвертујете на пример у јануару, имаћете до априла следеће године да уштедите новац.

Не пљачкајте свој пензијски рачун да бисте платили порез на рачун за конверзију. Покушајте да уштедите за то или пронађите новац на другом месту.

Да ли би требало да претвориш у Ротх 401 (к)?

Ако ваша компанија дозвољава конверзије у Ротх 401 (к), пре разматрања ћете морати да размотрите два фактора:

1. Мислите ли да ћете током пензије бити у вишем порезном разреду него што сте сада? Ако је то случај, то би могао бити добар разлог за прелазак на Ротх. Порез ћете плаћати сада по нижој пореској стопи и уживаћете у приходу без пореза касније када је ваша пореска стопа виша.
2. Имате ли готовину за плаћање пореза на конверзију? Порез на доходак дугујете на било који новац који претворите. На пример, ако преместите 100 000 УСД у Ротх 401 (к) и имате 22% пореза, дугујете 22, 000 $ пореза. Обавезно потражите новац негде другде да бисте покрили порески рачун, уместо да новац за наплату од 401 (к) користите. У супротном, пропустићете године сложења. А то би вас могло коштати много више од 22.000 долара.

Традиционални 401 (к) с против Ротх 401 (к) с

Планови 401 (к) спонзорисани од стране послодаваца су једноставан, аутоматски алат за изградњу ка сигурном пензионисању. Многи послодавци сада нуде две врсте 401 (к) с: традиционалну верзију одложеног пореза и новију Ротх 401 (к).

Од свих пензионих рачуна доступних већини инвеститора, као што су планови 401 (к) и 403 (б), традиционални ИРА-ови и Ротх ИРА-ови, традиционални 401 (к) омогућава да допринесете највише новца и остварите највећу пореску олакшицу далеко. За 2019. граница доприноса износи 19.000 УСД ако сте млађи од 50 година. Ако имате 50 или више година, можете додати додатних 6.000 УСД надокнађених доприноса, за укупно 25.000 УСД.

Поред тога, многи послодавци ће парирати са неким или читавим новцем који дате.

Ротх 401 (к) нуди исту погодност као и традиционални 401 (к), заједно са многим предностима Ротх ИРА-е. А за разлику од Ротх ИРА-а, нема ограничења прихода за учешће у Ротх 401 (к). Ако је ваш приход превисок за Ротх ИРА, можда ћете и даље имати верзију 401 (к). Ограничења доприноса за Ротх 401 (к) једнака су онима за традиционални 401 (к): 19, 000 УСД или 25, 000 УСД, зависно од ваше старости.

Највећа разлика између традиционалног 401 (к) и Ротх 401 (к) укључује када дођете до пореске олакшице. С традиционалних 401 (к) можете одбити доприносе, што смањује ваш опорезиви доходак за ту годину. Са Ротх 401 (к), не добијате претходну пореску олакшицу, али ће се ваша повлачења опорезивати. Једном када ставите новац у Ротх, завршите са плаћањем пореза на њега.