Како делује делинквенција кредитне картице

Упркос чињеници да је преступност на кредитним картицама постала све чешћа појава током последњих неколико година, разумевање многих људи и даље остаје прилично основно. Такав недостатак знања можда објашњава зашто је преступништво постало тако значајан проблем и зашто они који су проглашени за делинквент не знају како да разреше ово тешкоће у погледу личних финансија. То је, међутим, жалосно, јер једном када стекнете темељитије разумевање преступништва, суочавање са њим у ствари је прилично једноставно.

(За сродна читања, погледајте Бреакинг Довн Цредит Цард Фине Принт .)

ТУТОРИАЛ: Водич за кредитне картице

Шта је делинквенција кредитне картице?

Власник кредитне картице постаје деликвентан када заостаје у плаћању кредитном картицом. Када користите кредитну картицу, морате сваког месеца плаћати одређени део свог стања како бисте остали актуални на свом рачуну. Дајући вам кредитну линију, издавалац вам у основи пружа кредит који морате плаћати мало по мало сваког месеца. Не извршавање потребних месечних минималних уплата суштински крши услове вашег договора са зајмодавцем. Нажалост, то резултира ескалацијом посљедица за власника картице.

Преступништво је подељено на нивое који указују на то колико је плаћања власника картице пропустио. О овим нивоима се често говори у данима. На пример, дан након што сте пропустили прву уплату, један сте дан делинквентни. Након што пропустите другу уплату, 30 дана сте делинквентни и тако даље.

Технички, потрошач постаје делинквентан након што је пропустио једну месечну уплату. Међутим, неплаћање се углавном не пријављује главним кредитним бироима док се не изврше две узастопне исплате. Потрошачима је на тај начин омогућена заштитна зона и дозвољен им је један погрешан корак без претрпљених значајних последица.

(Сазнајте које информације има кредитни биро о вашој историји плаћања у одељку Како да проверите ваш кредитни извештај .)

Како делује делинквенција кредитне картице

Ефекти делинквенције

Без грешке у вези с тим, на снази је принцип глупости двапут - срам вас било јер ћете бити пријављени кредитним бироу као делинквентно негативно утицати на ваш кредитни резултат. Иако је штета можда релативно минимална након само два пропуштена плаћања, ваш кредитни резултат може пасти чак 125 бодова након три. Након пропуштења четири плаћања, утицај на ваш кредитни резултат постаће још озбиљнији и ваш рачун ће вероватно бити пребачен у колекције. Напори колекционара засигурно ће се повећати након пет пропуштених уплата и вјероватно ће бити присутна могућност правног поступка.

Поред тога што трпи штету на кредитном резултату и која је предмет наплате наплате, привилегије за наплату делинквентним потрошачима биће обустављене до плаћања или трајно укинуте, што значи да ће пуна уплата значити затварање рачуна. Иако се ове казне могу чинити тешким, размотрите ситуацију даље. Неко ко достигне овај ниво преступништва није плаћао своје рачуне за кредитне картице пет месеци. Кредитна картица није чаробни комад пластике који омогућава бесплатну куповину, а такво понашање неће толерисати ниједна компанија са кредитним картицама.

(За више информација о вашем кредитном резултату погледајте 5 кључева за откључавање бољег кредитног резултата .)

Излазак из делинквенције

Ипак, као што постоји начин да се пређе у делинквенцију, постоји начин да се заустави и на крају да се избегне. Уплата минималне уплате зауставља напредовање делинквенције и одржава вас на вашем тренутном нивоу преступности. Ово је суштинско за разумевање, јер пријављивање кредитним бироима као делинквентно 120 дана много је горе него пријављивање 90 деликвентних дана. Дакле, ако можете платити барем износ минималне уплате (углавном око 3% свог салда), то бисте требали учинити.

Међутим, овде један потрошач за другим упада у проблеме, правећи исте грешке изнова и изнова. Срећом, није их тешко избећи кад знате да пазите на њих.

Грешка 1. Плаћање мање од минималне уплате

Интересантно је да уплате мање од минималне немају утицаја на преступништво, готово као да уопште није извршено плаћање. Према томе, када људи мало размишљају о томе да ће се то сигурно побољшати, то уопште не доноси користи. Ову замку можете лако избећи, све док само плаћања кредитним картицама прелазите на већи или једнак минималном потребном износу.

Грешка 2. Плаћање само минималне уплате

Многи збуњују потребну минималну уплату са укупним износом дуга који се појављује на њиховим рачунима. Доспјели износ укупан је износ који морате платити да бисте постали текући и вјероватно се састоји од вишеструких минималних уплата, тако да се немојте суздржавати од плаћања док не платите пуни износ потребан за текући рачун.

На пример, док једна минимална уплата задржава делинквенцију од погоршања, чинећи две смањује делинквенцију. На примјер, ако сте 90 дана у прекршају, плаћање износа у износу од двије минималне уплате донијет ће вам 60 дана. Један минимум ће се рачунати колико дугујете за текући месец, а други ће покрити једну од уплата које сте пропустили. Да бисте се потпуно извукли из преступништва и постали текући на свом рачуну, морате платити укупно пропуштених минималних уплата плус минималац у текућем месецу.

Суочавање са делинквенцијом

Једном када постанете актуални на вашем рачуну, морат ћете се укључити у посао преокренувши ефекте пријеступништва. Делинквенција је попут црних очију ваших кредитних извјештаја јер сигнализира неодговорност потрошача. Међутим, што више прекривате позитивним информацијама о употреби, то мање постаје блиставо.

Најбољи начин да се позитивни подаци унесу у ваше кредитне извештаје је отварање кредитне картице, јер се подаци о употреби кредитних картица месечно пријављују кредитним бироима. Без обзира да ли купујете и плаћате их у целости или једноставно одржавате отворену картицу на нултом стању, кредитна картица ће вам пружити довољно могућности да покажете фискалну одговорност.

Осигуране кредитне картице су посебно погодне за побољшање кредитне способности за ово, јер морате да вратите повратни безбедносни депозит да бисте га отворили. Овај сигурносни депозит гарантује загарантовање, пружа заштиту вашем издавачу од неплаћања и брише потребу за скупом структуром накнада. Уз то, будући да је то и ваша кредитна линија, сигурносни депозит осигурава да не можете трошити преко својих средстава.

(Сазнајте више савета о томе како успоставити кредитну историју .)

Доња граница

Коначно се нећете опоравити од деликта преступништва преко ноћи. Ово ће трајати и време и доследно одговорно коришћење кредитних картица. Не заборавите да свој новац употребљавате на најефикаснији могући начин не вршећи уплате испод минимума и разумејући разлику између овог износа и укупног доспјелог износа. Једном када преступите, морате да разблажите негативне податке које су изнели у вашим главним кредитним извештајима и да стекнете поверење зајмодаваца тако што ћете им илустрирати да можете управљати кредитом без да упадате у проблеме. Зато будите стрпљиви, отворите осигурану кредитну картицу, мудро је користите и на крају ћете повратити свој претходни став. На крају, делинквенција ипак неће изгледати застрашујуће.