Како раде рату зајма

"Отплатни зајам" је широк, општи појам који се односи на огромну већину како личних, тако и комерцијалних зајмова даних дужницима. Ризни зајмови обухватају сваки зајам који се отплаћује редовним распоредом плаћања или ратама. Свако плаћање на рату дуга укључује отплату дела главнице позајмљеног износа и такође плаћање камате на дуг. Главне варијабле које одређују износ сваке редовно заказане исплате кредита укључују износ зајма, каматну стопу која се дужнику наплаћује и дужину или рок зајма.

Кредити на рате: Основе

Најчешћи примери рата на рате су ауто-кредити, хипотекарни зајмови или лични зајмови. Осим хипотекарних зајмова, који су често кредити са променљивом каматном стопом где се каматна стопа мења током трајања кредита, скоро сви рате на рате су кредити с фиксном стопом, што значи да се каматна стопа наплаћена током трајања зајма фиксира на време позајмљивања. Због тога, редовни износ плаћања, који се обично доспева месечно, остаје исти током читавог рока зајма, омогућавајући кориснику да унапред прорачуна да изврши тражена плаћања.

Отплатни зајмови могу бити или колатерализирани или неосигурани. Хипотекарни зајмови су повезани са кућом која се користи за куповину, а осигурање за ауто-кредит је возило које се откупљује кредитом. Неки рату зајма који се често називају лични зајмови, дају се без додатног обезбеђења. Кредити одобрени без потребе за осигурањем дају се на основу кредитне способности зајма, која се обично показује путем кредитног резултата и способности отплате као што је приказано примањима и / или имовином зајмопримца. Каматна стопа наплаћена за ненамјенски зајам обично је виша од стопе која би се наплаћивала на упоредивом зајму колатерализираног зајма, одражавајући већи ризик од невраћања који кредитор прихвата.

Кључне Такеаваис

• Отплата кредита се отплаћује редовним планирањем.
• Примјери отплатних кредита укључују ауто кредите, хипотекарне и личне зајмове.
• Каматне стопе су важан фактор који треба узети у обзир.

Кредитни оброци: Процес

Зајмопримац подноси захтев за рата на рате тако што испуњава захтев са зајмодавцем, обично одређује сврху кредита, као што је куповина аутомобила. Зајмодавац разговара са дужником о разним опцијама у вези са питањима као што су предујам, рок зајма, распоред плаћања и износи плаћања.

На пример, ако појединац жели да позајми 10.000 УСД за финансирање куповине аутомобила, зајмодавац обавештава дужника да би уношењем већег улога могао зајму да прими нижу каматну стопу или да би дужник могао да добије ниже месечне исплате повлачењем зајам на дужи рок. Зајмодавац такође преиспитује кредитну способност зајма како би утврдио колики износ и под којим условима кредита зајмодавац жели да продужи кредит.

Зајмопримци углавном морају плаћати и друге накнаде поред трошкова камата, као што су накнаде за обраду апликација, накнаде за одобравање зајма и потенцијалне додатне трошкове попут накнада за касно плаћање.

Корисник кредита обично повлачи кредит вршећи тражене уплате. Корисници кредита обично могу да уштеде трошкове камате отплатом зајма пре истека рока утврђеног у уговору о кредиту. Међутим, неки кредити изричу новчану казну ако унапред отплати зајам.

Предности и мане

Отплатни зајмови су флексибилни и лако се могу прилагодити специфичним потребама зајмопримца у погледу износа зајма и дужине времена које најбоље одговара могућности зајма да отплати кредит. Кредитни оброци омогућавају зајмопримцу да добије финансирање по знатно нижој каматној стопи од оног што је обично доступно код револвинг кредитног финансирања, попут кредитних картица. На овај начин, дужник може задржати више готовине на располагању за употребу у друге сврхе, а не за велике новчане издатке.

За дугорочне зајмове, зајмопримац може вршити плаћања по зајму с фиксном каматом по вишој каматној стопи од превладавајуће тржишне стопе. Корисник кредита може бити у могућности да рефинансира кредит по превладавајућој нижој каматној стопи. Други главни недостатак рате кредита произлази из тога што је дужник био закључен у дугорочну финансијску обавезу. У неком тренутку, околности могу учинити зајмопримца неспособним да испуни заказане исплате, ризикујући неплаћање и могуће одузимање било ког обезбеђења које се користи за осигурање кредита.