Како каматне стопе делују на кредите за аутомобиле

Узимање ауто кредита на дужи рок с нижим каматама може задржати месечни рачун испод нивоа буџета, али да ли вам је то добар посао?

Да бисте одговорили на то питање, морате да схватите како функционишу каматне стопе на кредите за аутомобиле.

Три велика фактора о кредитима за аутомобиле

Просечна цена новог аутомобила је 33.652 долара од јуна 2016., што је за 2% више од јуна 2015., тако да не чуди што потрошачи све више финансирају куповину дугорочним кредитима. Просјечни рок зајма је рекордних 68 мјесеци од првог тромјесечја 2016.

Али ево три главна фактора која треба узети у обзир пре него што узмете сопствени ауто кредит:

• Каматне стопе за аутоматски мењање се свакодневно мењају и увелике варирају. Пре него што уђете у изложбени салон, проверите тренутне цене објављено на БанкРатеМонитор.цом. Можда бисте размотрили добијање претходног одобрења од банке или кредитне уније пре куповине аутомобила. Заговорници потрошача кажу да би вам продавац аутомобила могао дати или добру цену аутомобила, или добар део финансирања, али не и једно и друго. У сваком случају, желите да будете информисани о томе шта је „добар посао“ зајма тренутно. (Погледајте 6 начина да смањите трошкове зајма за аутомобил. )
• Ауто кредити укључују једноставне трошкове камата, а не сложене камате. Ово је добро. Зајмопримац се слаже да ће новац вратити, плус паушални проценат од позајмљеног износа. (Код сложених камата, камата зарађује с временом, тако да је укупан износ плаћен снежне кугле.)
• Ауто-кредити се „амортизирају“. Као и код хипотеке, камата се дугује унапријед у раним плаћањима. Током пада цена станова, за власнике кућа који дугују више него што су њихове куће вредне препродаје, речено је да су "под водом". Слично томе, купци аутомобила могу дуго да се возе "под водом", осим ако нису имали јаку уплату или касне -моделна трговина, јер се аутомобил нагло поништава вредност чим га возите са места.

Црунцхинг тхе Нумберс

Примјери у наставку показују како стварну цијену аутомобила одређује зајам за аутомобил који одаберете. У сваком случају, аутомобил, предујам и износ који се треба финансирати су исти: цена је просечних 33.652 долара. Аконтација је 10%. Финансирани износ износи 30, 287 УСД.

• Кредит од 4% на петогодишњи период коштао би 557, 78 долара месечно. На крају тог времена, плаћали бисте 33.466, 80 долара месечно. Додајте 3.365, 20 УСД аванса и стварни трошак аутомобила биће 36.832 $.
• Ако сте тај кредит подигли на осам година, месечна уплата би пала на 369, 18 УСД. На крају тог времена, вашу зајам би износио 35.441, 28 УСД. Укључујући 3.365, 20 УСД, стварни трошак аутомобила расте на 38.806, 48 УСД.

Ваша месечна уплата - и укупно

Камата коју добијете на кредит има драматичан утицај на ове цифре. Размислите о томе како се бројеви мењају ако сте за исти аутомобил морали да платите 6% уместо 4%.

• Месечна уплата по петогодишњем зајму за 30.287 долара уз камате од 6% износила би 585, 53 долара. Плаћали бисте 35.131, 80 долара месечно. Баците 10% аванса, а аутомобил кошта 38.497 долара.
• Ако се продужи на 8-годишњи рок, месечна уплата по том зајму од 30.204 долара са каматама од 6% опада на 398, 01 УСД месечно. Исплата зајма износила би 38, 208, 96 УСД. Додајте 10% аванса и аутомобил кошта 41.574, 16 УСД.

Можете сами да покренете бројеве користећи калкулатор кредита БанкРатеМонитор.цом.

Доња граница

Избор кредита за ауто увек је компромис. Ако имате низак буџет, нижи месечни рачун је атрактивна опција, али значи више месечних плаћања и већу реалну цену за аутомобил. Ако желите да платите најбољу цену за аутомобил и бржи пут према дугу, мораћете да управљате великом месечном уплатом.

За даље читање погледајте туторијале Инвестопедије, Комплетан водич за куповину новог аутомобила и како доћи до повољне понуде за половни аутомобил.