Како успоставити скрбнички фонд ако нисте богати

Ако сте чули за фондове поверења, али не знате шта они јесу или како функционишу, нисте сами. Многи људи знају само једну кључну чињеницу о фондовима поверења: поставили су их ултра богати као начин да заштите како би пренијели значајне суме новца породици, пријатељима или ентитетима (на пример добротворне организације) након што умиру.

Међутим, истина је само део конвенционалне мудрости. Поверени фондови дизајнирани су тако да омогуће некој особи новац да и даље буде корисна након што прође, али поверења нису корисна само за појединце који имају велике вредности. Људи средње класе могу користити и фондове поверења, а њихово постављање није у потпуности ван домашаја финансијских средстава.

Како основати закладни фонд ако нисте богати

Како раде поверенички фондови

Да бисмо разумели како делује поверенички фонд, погледајмо пример. Цијели живот сте напорно радили и изградили удобни јастук за уштеду. Знате да ћете негде у будућности нестати и желите да ваша тешко зарађена уштеда оде људима које волите или добротворним установама или узроцима у које верујете.

Шта је са вољеним особама које нису толико добро расположене као ви? Могли бисте бити забринути због тога што ћете им оставити једнократни поклон јер би га могли неодговорно искористити. Надаље, можда ћете чак и вољети да ваш новац преноси за генерације које долазе. Ако се тако осећате, требало би да оснујете живи неопозиви фонд поверења. Ова врста поверења може се поставити како би започела расипање средстава када се испуне одређени услови. Не постоји одредба да не можете бити живи када се то догоди.

У поверење можете да ставите готовину, акције, некретнине или другу вредну имовину. Састајете се са одвјетником и одлучујете о корисницима и постављате одредбе. Можда кажете да корисници примају месечну уплату, средства могу користити само за трошкове образовања, трошкове услед повреде или инвалидитета или за куповину куће. То је ваш новац, тако да морате одлучити.

Иако је поверење неопозиво, новац није власништво особе која га прима. Због тога дете које аплицира за финансијску помоћ не би требало да захтева та средства као имовину. Као резултат, неће бити утицаја на подобност финансијске помоћи засноване на потребама. Повереник такође може успоставити поверења за будуће генерације деце, чинећи поверење трајним наслеђем за неодређени број генерација.

Пошто је то неопозиво, немате могућност каснијег укидања фонда поверења. Једном када ставите средства у поверење, они више нису ваши. Они су под старатељством повереника. Повереник је банка, адвокат или други субјект основан у ове сврхе.

Пошто имовина више није ваша, не морате плаћати порез на приход од било ког новца зарађеног на имовини. Такође, уз правилно планирање, имовина се може изузети од пореза на имовину и поклоне. Ова ослобађања од пореза су главни разлог што су неки људи поставили неопозиво поверење. Ако сте ви, поверилац (особа која оснива поверење) у већем разреду пореза на доходак, постављање неопозивог поверења омогућава вам да уклоните ову имовину из нето вредности и пређете у нижи порески разред.

Поврат средстава Фонда: Накнаде

Постоје одређени недостаци у успостављању поверења. Највећи недостатак су адвокатски трошкови. Замислите повјерење као човјека у очи пореског закона. Ова нова особа мора плаћати порез, а механичари поверења морају бити написани са изузетном количином детаља. Да би био што ефикаснији од пореза, то мора да направи неко ко има пуно специјализованих правних и финансијских знања. Адвокати за поверење су скупи. Традиционално неопозиво поверење вероватно ће коштати најмање неколико хиљада долара и могло би коштати много више.

Друге опције

Ако не желите да оснујете поверенички фонд, постоје и друге опције, али ниједна од ових вас, мајсторе не оставља, са толико контроле над вашом имовином као и поверење.

Хоће : Писање опоруке кошта много мање новца, али ваша имовина је подложна већем порезу и услови се лако могу побијати у поступку који се зове пробе. Уз то, нећете имати толико контроле над начином на који се ваша имовина користи. Ако се воља оспорава, одветничке накнаде би могле појести велики део новца који сте желели да искористите на начин који би био од користи другима.

УГМА / УТМА скрбнички рачуни : Слично као и план штедње од 529, ове врсте рачуна дизајниране су за стављање новца на скрбничке рачуне који омогућавају особи да користи средства за трошкове повезане са образовањем. Овакав рачун можете користити да поклоните одређени износ до максималног пореза на поклон или максимални фонд да бисте смањили пореску обавезу док издвајате средства која могу да се користе само за трошкове који се тичу образовања.

Недостатак УГМА / УТМА скрбничких рачуна и 529 планова је тај што корисник може похађати факултет, али користећи та средства за друге трошкове који нису под вашом контролом. Надаље, износ новца на скрбничком рачуну малољетника сматра се имовином, што може учинити неподобним за примање финансијске помоћи на основу потреба.

Доња граница

За оне који немају високу нето вриједност, али желе новац оставити дјеци или унуцима и контролирати како се тај новац користи, повјерење вам можда одговара; није доступан само појединцима високе вредности, већ пружа начин да повериоци заштите имовину дуго након што пренесу даље.