Како започети улагати у акције: Водич за почетнике

Улагање је начин да се новац остави док сте заузети животом и да тај новац ради за вас тако да у будућности можете у потпуности искористити награде свог рада. Улагање је средство за срећнији крај. Легендарни инвеститор Варрен Буффетт дефинира улагање као „… процес полагања новца за добијање више новца у будућности.“ Циљ улагања је да свој новац уложите у рад у једној или више врста инвестицијских возила у нади да ћете повећати свој новац током времена.

Рецимо да имате 1000 долара издвојених и спремни сте да уђете у свет инвестирања. Или можда имате додатних 10 долара седмично, а ви желите да инвестирате. У овом чланку ћемо вас провести кроз почетак као инвеститор и показаћемо вам како да максимализујете свој повраћај док минимизирате своје трошкове.

Кључне Такеаваис

• Улагање се дефинише као чин прикупљања новца или капитала у очекивању да се добије додатни приход или профит.
• За разлику од потрошње, улагање новца издваја за будућност, надајући се да ће временом расти.
• Улагање, међутим, такође представља ризик за губитке.
• Улагање у берзу је најчешћи начин за почетнике за стицање инвестицијског искуства.

Каква си врста инвеститора?

Пре него што предате новац, морате да одговорите на питање какав сам инвеститор? Када отварате брокерски рачун, интернетски брокер попут Цхарлес Сцхваб или Фиделити питаће вас о вашим инвестицијским циљевима и коликом ризику сте спремни да преузмете.

Неки инвеститори желе да преузму активну руку у управљању растом свог новца, а неки радије да га „поставе и забораве“. Више "традиционални" мрежни посредници, попут ова два горе, омогућавају вам да инвестирате у акције, обвезнице, фондове којима се тргује (ЕТФс), индексне фондове и узајамне фондове.

Онлине Брокерс

Брокери добијају или комплетну услугу или имају попуст. Брокери који пружају комплетну услугу, као што само име говори, дају пуни спектар традиционалних брокерских услуга, укључујући финансијске савете за одлазак у пензију, здравство и све у вези са новцем. Обично се баве само клијентима веће нето вредности и могу наплатити значајне накнаде, укључујући проценат ваших трансакција, проценат ваше имовине којом управљају, а понекад и годишњу чланарину. Уобичајено је видети минималне величине рачуна од 25 000 УСД и више на брокерским бројевима са пуним сервисима. Ипак, традиционални брокери оправдавају своје високе накнаде давањем савета детаљним вашим потребама.

Брокери са попустом некада су били изузетак, али сада су то норма. Онлине посредници са попустом нуде вам алате за избор и пласирање сопствених трансакција, а многи од њих нуде и роботску саветодавну услугу „сет-ит-анд-Форгот-ит“. Како је простор финансијских услуга напредовао у 21. веку, мрежни посредници су додали више функција укључујући едукативне материјале на својим веб локацијама и мобилним апликацијама.

Поред тога, иако постоји велики број посредника са попустом без (или врло ниских) минималних ограничења полога, можда ћете се суочити са другим ограничењима, а одређене накнаде наплаћују се на рачуне који немају минимални депозит. То је нешто што инвеститор треба да узме у обзир ако жели да уложи у акције.

Робоадвисорс

Након финансијске кризе 2008. године, рођена је нова врста саветника за инвестиције: робоадвисор. Јон Стеин и Ели Броверман из Беттермента често се приписују првима у свемиру. Њихова мисија била је употреба технологије за смањење трошкова за инвеститоре и поједностављење савета за инвестирање.

Откако је Беттермент покренут, основане су и друге компаније које су прве роботе и основани мрежни посредници попут Цхарлес Сцхваб-а додали саветодавне услуге сличне роботу. Према извештају Цхарлеса Сцхваба, 58% Американаца каже да ће користити некакав робо-савет до 2025. Ако желите алгоритам за доношење одлука о инвестирању уместо вас, убирање и ребалансирање пореских губитака, роботски саветник може за тебе. И као што је показао успех инвестирања у индексе, ако је ваш циљ дугорочна изградња богатства, можда бисте могли боље са робо-саветником.

Улагање преко вашег послодавца

Ако имате буџет, покушајте да уложите само један проценат своје плате у пензиони план који вам је доступан на послу. Истина је да вероватно нећете пропустити ни тако мали допринос.

Пензиони планови засновани на раду одузимају доприносе са платне листе пре обрачуна пореза, што ће допринос учинити још мање болним. Једном када вам буде пријатно од једног постотног доприноса, можда га можете повећати како примате годишње повишице. Нећете вероватно пропустити додатне прилоге. Ако имате пензиони рачун од 401 (к) на послу, можда већ инвестирате у своју будућност издвајањем за узајамне фондове, па чак и залихама сопствене компаније.

Минимуми за отварање рачуна

Многе финансијске институције имају минималне захтеве за депозитом. Другим речима, они неће прихватити вашу пријаву за рачун уколико не уложите одређени износ новца. Неке фирме вам неће дозволити ни да отворите рачун у износу који износи само 1.000 долара.

Исплати се да купујете около пре него што одлучите где желите да отворите рачун и да проверите наше брокерске прегледе. На врху сваке рецензије наводимо минималне депозите. Неке фирме не захтевају минималне депозите. Други често могу снизити трошкове, попут накнада за трговање и накнада за управљање рачуном, ако имате салдо изнад одређеног прага. Ипак, други могу дати одређени број провизија без провизија за отварање рачуна.

Провизије и накнаде

Као што економисти воле да кажу, бесплатног ручка нема. Иако се у последње време многи посредници натјечу да смање или елиминишу провизије на трговини, а ЕТФ-ови нуде индексно улагање свима који могу трговати преко рачуна за посреднике са голим костима, сви посредници морају на овај или онај начин зарадити новац од својих купаца.

У већини случајева, ваш брокер наплаћује провизију сваки пут када тргујете дионицама, било куповином или продајом. Накнаде за трговање крећу се од најнижег нивоа од 2 УСД по трговини, али могу достићи и 10 УСД за неке посреднике са попустом. Неки посредници не наплаћују никакве провизије за трговину, али надокнађују то на друге начине. Не постоје добротворне организације које врше брокерске услуге.

Овисно о томе колико често тргујете, ове накнаде могу се збројити и утјецати на вашу профитабилност. Улагање у акције може бити веома скупо ако често скачете и не прелазите са позиција, посебно с малим износом новца који је на располагању за улагање.

Запамтите, трговина је налог за куповину или продају акција у једној компанији. Ако желите да купите пет различитих акција истовремено, то се сматра петом засебном трговином и наплаћиваће вам се свака.

Замислите да сада одлучите да купите акције тих пет компанија за хиљаду долара. Да бисте то учинили, претпостављаћете 50 УСД у трошковима трговине - уз претпоставку да накнада износи 10 УСД - што је еквивалентно 5% од ваше 1.000 УСД. Ако бисте у потпуности уложили 1.000 УСД, рачун би био смањен на 950 УСД након трошкова трговине. То представља губитак од 5% пре него што ваше инвестиције чак и имају шансу да зараде.

Ако продате ових пет акција, опет бисте претрпели трошкове трговине, а то би износило додатних 50 долара. Да бисте обавили повратно путовање (куповина и продаја) на ових пет акција, коштало би вас 100 УСД, или 10% вашег почетног депозита од 1000 УСД. Ако ваше инвестиције не зарађују довољно за то, изгубили сте новац уласком и изласком из позиција.

Ако планирате често трговати, погледајте нашу листу брокера за трговце који рачунају на трошкове.

Узајамни фондови (накнада)

Поред накнаде за трговање ради куповине узајамног фонда, постоје и други трошкови повезани са овом врстом улагања. Узајамни фондови су професионално управљање фондовима инвеститорских фондова који улажу концентрисано, попут америчких акција великог обима.

Много је накнада које ће инвеститор имати приликом улагања у узајамне фондове. Једна од најважнијих накнада коју треба узети у обзир је омјер трошкова управљања (МЕР), који менаџмент тим наплаћује сваке године, на основу броја имовине у фонду. МЕР се креће од 0, 05% до 0, 7% годишње и варира у зависности од врсте фонда. Али што је већи МЕР, то више утиче на укупне приносе фонда.

Приликом куповине узајамних фондова можда ћете видети бројне трошкове продаје који се називају оптерећења. Неки су теретни, али видећете и средства без оптерећења и помоћна оптерећења. Будите сигурни да знате да ли фонд који разматрате носи продајно оптерећење пре него што га купите. Провјерите листу брокера без средстава за наплату и средстава без накнада за трансакције ако желите избјећи ове додатне трошкове.

У погледу почетног инвеститора, накнаде за узајамни фонд заправо су предност у односу на провизије на акције. Разлог за то је тај што су накнаде исте, без обзира на износ који улажете. Стога, све док испуњавате минималне услове за отварање рачуна, можете улагати само 50 или 100 УСД месечно у заједнички фонд. Израз за то се назива усредњавање долара (ДЦА), а то може бити одличан начин за почетак улагања.

Диверзификовање и смањење ризика

Диверзификација се сматра јединим бесплатним ручком за улагање. Укратко, улагањем у низ средстава смањујете ризик од учинка једне инвестиције и озбиљно оштећујете поврат укупне инвестиције. Можете то сматрати финансијским жаргоном јер "не стављајте сва своја јаја у једну корпу".

У погледу диверзификације, највећа потешкоћа у томе ће доћи од улагања у акције. Као што је раније споменуто, трошкови улагања у велики број акција могу бити штетни за портфељ. Са депозитом од 1.000 долара готово је немогуће имати добро диверзификован портфељ, тако да будите свесни да ћете за почетак можда требати да уложите у једну или две компаније. Ово ће повећати ваш ризик.

Овде је главна корист узајамних фондова или фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Обе врсте хартија од вредности имају велики број акција и других инвестиција у фонду, што их чини диверзификованијим од једне акције.

Доња граница

Могуће је инвестирати ако тек започињете с малом количином новца. То је сложеније од одабира праве инвестиције (подвиг који је сам по себи тежак) и морате бити свесни ограничења са којима се суочавате као нови инвеститор.

Мораћете да урадите домаћи задатак да бисте пронашли минималне захтеве за депозитом, а затим упоредите провизије са другим брокерима. Вероватно је да нећете моћи да исплативо купите појединачне залихе и даље будете диверзификовани с малим износом новца. Такође ћете морати да изаберете код ког брокера желите да отворите рачун.