Утицај људског капитала на инвеститоре

Када већина људи размишља о класи имовине, обично размишљају о стварима попут акција, обвезница, некретнина и робе. Саветници за инвестиције проводе безброј сати истражујући профиле ризика и приноса и корелације ових класа заједничке имовине у покушају да конструишу ефикасне портфеље улагања за своје клијенте.

Али ако сте инвеститор млади до средњих година, значај ових класа имовине бледи у поређењу са разредом имовине који се зове људски капитал. Људски капитал је нематеријални и не може га се директно купити или продати. Из тог разлога не добија много финансијске штампе. Ако сте у доби од 18 до 50 година (или се и даље понашате као да јесте), можда ће вас занимати шта људски капитал може да учини за вас, поред тога како га можете користити за раст и заштиту свог финансијског капитала.

Кључне Такеаваис

• За инвеститоре, људски капитал је садашња вриједност свих будућих плата.
• Можете повећати свој људски капитал наставком школовања или похађањем обуке на радном месту.
• Људски капитал треба да буде кључни покретач за потребе инвеститора у портфељу и треба га заштитити финансијским капиталом.
• Узмите у обзир стабилност посла, нестабилност прихода и индустрију у којој радите када бирате алокацију средстава за свој финансијски капитал.

Људски капитал за инвеститоре

Ако сте у пословној школи сазнали за људски капитал, вероватно је то дефинисано из угла власника предузећа. Али то не мора нужно да значи исту ствар за инвеститоре. Па како они дефинишу људски капитал?

За појединог инвеститора људски капитал је садашња вредност свих будућих плата. Када сте млади, то је вероватно највреднија имовина коју поседујете. Људски капитал је такође ваша најбоља заштита од инфлације. Са јаким сетом професионалних вештина, увек ћете управљати праведном платом, без обзира на то колико локална валута била напуњена.

Све што урадите да повећате своју способност зарађивања већих будућих плата могло би се сматрати улагањем у ваш људски капитал. Новчана и дуготрајна улагања која зарађујете у раном животу, као што су образовање, радно усавршавање и учење бољих социјалних вештина могу повећати ваш лични људски капитал.

Људски капитал треба сматрати имовином која је део сваког портфеља. Иако је неликвидан и не тргује, људски капитал би требао бити кључни покретач за потребе инвеститора у портфељу и требало би га заштитити финансијским капиталом, а не обрнуто.

Компаније које капитализују људски капитал

Као што је горе поменуто, људски капитал значи различите ствари за различите људе - то само зависи од тога на кога утиче. И важно је знати само како се разликују.

Када је реч о компанијама и предузећима, људски капитал се односи на вредност вештина и искуства запосленог. Ова вредност је економска вредност. То се преноси послодавцу или компанији. Будући да је нематеријална и не може бити изражена у доларима, не приказује се на билансу стања. Неке од карактеристика које запосленици дају својим послодавцима укључују образовање, вештине и обуку. Чак се и особине попут тачности, уредности, оданости и лидерства рачунају на људски капитал компаније.

Будући да запослени нису нужно на истом нивоу, послодавци могу повећати свој људски капитал улагањем у свој базен особља нудећи напредну обуку и образовање. То сваком раднику омогућава економску вредност за своје компаније.

Људски капитал и финансијски капитал

Током вашег животног века, ваш људски и финансијски капитал требало би да иде у супротним смеровима. Када први пут започнете у каријери, имате године зараде које вас чекају. Али ваш финансијски капитал је низак, јер вероватно нисте много уштедјели. Како одрастате, имате прилику да користите свој људски капитал за повећање свог финансијског капитала. То је прилика јер финансијски капитал није дат, већ се зарађује путем плата, штедње и паметних одлука о инвестирању.

Током ваше радне каријере, ризичне карактеристике вашег људског капитала требало би да утичу на то како алоцирате свој финансијски капитал. Чимбеници попут стабилности посла, нестабилности прихода и индустрије у којој радите требало би узети у обзир при одабиру алокације средстава за ваш финансијски капитал.

Такође је важно имати на уму да је корелација људског капитала са акцијама на тржишту кључни елемент расподјеле имовине и не треба га занемарити приликом доношења било које врсте инвестиционих одлука.

Немојте занемарити повезаност између људског капитала и берзе када је у питању расподјела имовине.

Испод су два примера како карактеристике ризика вашег људског капитала могу утицати на доделу средстава вашег финансијског капитала.

Улагање у акције предузећа

Високо специјализовани хемијски инжењер који ради у нафтној индустрији не би хтео да има портфељ са великим пондерирањем у енергетском сектору, или чак и залихе његовог послодавца. Професионална специјализација чини људски капитал концентрисаним и ризичним, са становишта индустрије. Као такав, инжењер може надокнадити овај ризик улагањем свог финансијског капитала у индустрије и компаније које имају малу или никакву повезаност са његовим / њеним људским капиталом.

На пример, улагање више његовог / њеног финансијског капитала у секторе попут здравствене заштите или телекомуникација, могло би да му понуди диверзификацију и помогне му да боље управља укупним ризицима свог портфеља улагања.

Волатилност прихода и ризик улагања

Брокер се суочава са већим ризиком од људског капитала од фармацеута. Посредник за некретнине можда има већи апетит за финансијским ризиком, али његове плате су нестабилније, теже их је заменити и мање су сигурне од фармацеутских. Овај додатни ризик чини ток прихода брокера мање вредним. Ако су остали једнаки, он / она би требао надокнадити овај додатни ризик од људског капитала, поседујући већи проценат финансијских средстава која су мање нестабилна и ликвиднија у односу на фармацеутска средства.

Заштита вашег људског капитала

Као и било која друга класа имовине, постоје и ризици повезани са вашим људским капиталом. Два главна ризика су ризик смрти или инвалидитета и ризик професионалне компетенције.

Ризик смрти или инвалидности

Када сте млада одрасла особа, врло је важно да заштитите свој људски капитал и полисама осигурања живота и инвалидитета. На тај начин ћете заштитити вас и вашу породицу од могућег недостатка људског капитала који може настати због преране смрти или болести која обуставља каријеру. Ово је посебно тачно ако су ваше очекиване будуће финансијске обавезе високе.

Како старите, ваша потреба за заштитом људског капитала осигурањем би требало да се смањи. Одлуке о заштити вашег људског капитала животним и инвалидским осигурањем треба доносити заједно са општим одлукама о расподјели имовине у вашем инвестиционом портфељу.

Ризик професионалне компетенције

Ваша способност зарађивања будућих плата увелико зависи од ваше професионалне компетенције. Сувише угодна каријера могла би представљати скривени ризик за ваш људски капитал. Као и многа друга вредна добра, људски капитал треба стално пратити. Увек треба да имате циљеве за доживотно учење. Обавезно пратите трендове у индустрији и нове технологије да бисте се заштитили од овог ризика.

Доња граница

Младим и средњим инвеститорима људски капитал нуди заштиту од инфлације и веома је важно средство које се не сме занемарити. Све одлуке о инвестирању треба да узму у обзир карактеристике вашег људског и финансијског капитала. Ваш људски капитал треба да буде заштићен осигурањем. Увек останите отворени за додатна улагања кроз више образовања и обуке на радном месту. Разумевање људског капитала помаже у сагледавању свеобухватне јединствене ризике, приносе и ограничења инвеститора - карактеристике које су кључне за ефикасно управљање портфељем.

Чувени инвеститор Варрен Буффетт је једном рекао: "Најбоља инвестиција коју можете уложити је увек у себи." Никада није била добра идеја бити на другој страни трговине господина Буффетта.