Акредитовани финансијски саветник: увод

Удружење за финансијско саветовање и образовање планирања створило је нову професионалну акредитацију за финансијске планере. Акредитовани финансијски саветник (АФЦ) пружа финансијским саветницима практичну обуку у свим аспектима личних финансија. Међутим, ова акредитација није клон других цертификата, као што су овјерени финансијски планер® или Цхартеред Лифе Ундервритер. Међутим, у многим аспектима допуњава ЦФП®, мада и сам стоји као акредитиве. Овај чланак испитује наставни план и поступак сертификације за ово именовање и како га упоређује са ознаком ЦФП®. (Научите савете и трикове трговине пре него што се упустите у овај тест. Погледајте Студирање за ЦФП испит .)

Оснивачка организација

Удружење за финансијско саветовање и планирање образовања је међународна непрофитна организација која је посвећена промоцији финансијског образовања и помоћи у обуци финансијских просветних радника и саветника. Њени чланови у потпуности подржавају и подсећа на Одбор ЦФП® и у сврху и у пракси, мада је много мање познат. Међутим, постоје неке опште разлике између ознака које ће бити размотрене у даљем тексту. Чланство се састоји превасходно од универзитетских професора, приватних практичара, саветника који раде са члановима војних и владиних званичника, као и разних организација за финансијско интересовање, попут Америца Савес, ФИНРА, ФТЦ, ИРС, НЕФЕ (Национална фонда за финансирање Образовање), СЕЦ и финансија САД. Чланови добијају периодичне билтене, истраживачке часописе и попусте на годишњој конференцији.

АФЦ вјеродајнице и наставни план и програм

Као и њихови ЦФП® колеге, и акредитовани финансијски саветници морају да испуне образовне, искуствене и етичке захтеве пре него што добију сертификате. Кандидати за АФЦ морају имати најмање 1000 сати релевантног искуства као финансијски саветник у једном или другом својству. Дефиниција финансијског саветника у овом смислу обухвата оне који саветују друге на индивидуалној основи, оне који помажу у обуци или образовању клијената или других планера и оне који их надгледају. Међутим, овај елемент критеријума је ужи од захтева који је поставио Одбор ЦФП®, а за које је потребно трогодишње искуство у готово свим капацитетима у финансијској индустрији, без обзира да ли се врши било која врста стварног саветовања. Наставни план и програм АФЦ-а је такође мање ригорозан од оног што кандидати ЦФП® морају да испуне, мада се много суштински улаже у финансијска питања која су релевантна за Американце ниже и средње класе.

Наставни план АФЦ-а подељен је у два одељка: први део покрива део материјала који се налази у ЦФП® курсевима, као што су пензионисање и планирање имовине, осигурање живота и имовине / незгоде, акције, обвезнице и узајамни фондови и опорезивање дохотка. Такође обухвата управљање кредитном картицом и дугом, буџетирање и управљање новчаним токовима. Други модул се много више усредоточује на потрошачки дуг и комуникацију него на ЦФП® наставном плану и темељно истражује процес финансијског савјетовања, вјештине слушања и савјетовања, преваре потрошача и кредитне извјештаје, стратегије смањења дуга, питања везана за разводе као што су издржавање дјеце, поврат имовине, банкрот, хипотеке и студентске зајмове.

Они који желе да наставе и добију повериоце овјереног стамбеног савјетника морају завршити трећи модул који покрива све аспекте стамбених стамбених објеката, као што су питања станодаваца и станара, процјена имовине, уговори, права и дјела, финансирање и опорезивање, некретнине и хипотекарне индустрије и законодавство, а такође морају испуњавати потребне програмске захтеве.

Услови и испити за курсеве

Сваки од модула за АФЦ кошта 425 УСД, плус 50 УСД неповратне накнаде за покретање програма. Након плаћања школарине студентима се шаљу материјали за учење. Потом студент има три године да заврши све потребне модуле. Након што је сваки модул завршен, студент ће организовати полагање завршног испита на квалификованом месту за тестирање проктора пријавом у АФЦПЕ канцеларију. Сам испит се састоји од 100 питања са вишеструким избором и потребно им је око два сата. Резултат од 70% или виши мора бити постигнут на тесту да би се добио пролазни рејтинг (они који не успију морају платити 125 долара накнаде за поновни улазак). Једном када је именовање додељено, сертификатори морају да заврше 30 сати одобреног континуираног образовања сваке две године како би одржали своје акредитиве. Ознака ЦФА се сматра кључним сертификатом за инвестиционе стручњаке.

ЦФП® Вс. АФЦ

Као што је претходно споменуто, наставни план и програм АФЦ-а много се више фокусира на питања која су релевантна за клијенте са средњим и нижим примањима. Акредитовани финансијски саветници се детаљније обучавају у детаљима о програмима дуга, кредита и владине помоћи од већине кандидата за ЦФП®, који су обучени да се углавном фокусирају на потребе средње класе и богате клијентеле. Они који траже најбоље могуће професионално финансијско образовање можда желе размотрити зараду обе вештине. Међутим, они који су страственији у образовању сегмента становништва са нижим примањима можда ће желети да размотре одустајање од ЦФП® у корист веродостојности АФЦ. Кандидати за АФЦ такође испуњавају услове за одређени број места у америчкој влади који се односе на финансијско образовање и обуку.

Закључак

Ознака акредитованог финансијског саветника је релативно нова веродостојност у индустрији финансијског планирања, али практично није добила публицитет у поређењу са другим именовањима, као што је ЦФП®. Међутим, он је веома релевантан за већину становништва са средњим и нижим примањима у Америци. За више информација о вјеродајници АФЦ-а, пријавите се на //ввв.афцпе.орг/.