Дефиниција лавина дуга
Лавина дуга је врста плана убрзаног отплате дуга. У основи, дужник издваја довољно новца да изврши минималну уплату на сваки извор дуга, а затим преостала средства за отплату посвети дугу са највишом каматном стопом. Користећи се приступом лавина дуга, након што се дуг са највишом каматном стопом у потпуности исплати, средства за додатну отплату иду ка следећем највишем зајму са каматама. Овај систем се наставља све док се сви дугови не исплате.
Да бисте били успешни, пре него што се упустите у програм лавине дуга, требало би да имате довољно новца у банци и за трошкове живота и за хитне случајеве.
Како функционише лавина дуга?
Први корак у покретању програма лавина дуга је одредити износ вашег месечног дохотка који је доступан за плаћање дугова. Овај износ треба да потиче из средстава која тренутно нису обавезна за животне трошкове као што су најам, трговина прехрамбеним производима, вртићи или превоз.
На пример, замислите да вам је на располагању 500 УСД сваког месеца, након животних трошкова, да платите свој дуг. Ваши тренутни кредити укључују:
- 1.000 УСД на кредитној картици са 20% годишњег процента (АПР)
- 1.250 УСД месечно плаћање аутомобила по каматној стопи од 6%
- 5.000 УСД кредитне линије (ЛОЦ) са каматном стопом од 8%
Ради једноставности, претпоставимо да сваки дуг има минималну месечну уплату од 50 УСД, осим зајма за аутомобил, где би минимална уплата била редовна месечна рата.
Морате издвојити 100 УСД за исплату минималне месечне исплате за сваки зајам (50 УСД к 2). Преосталих 400 долара додало би се новцу намењеном вашем дугу с највећим каматама. У овом примеру бисте платили 450 УСД да измирите дуг на кредитној картици уз 20% каматну стопу. Под претпоставком да не додате додатне трошкове на биланс, дуг са кредитне картице биће у потпуности исплаћен до четвртог месеца. Сада би додатна средства ишла за повлачење другог највишег камата, ЛОЦ-а. Коначно, свих 500 долара отишло би у дуг са најнижом каматном стопом, зајмом за аутомобиле.
Лавина дуга смањује камате, али захтева дисциплину
Предности лавина дуга
Предност начина лавине отплате дуга је у томе што минимизира износ камате коју плаћате радећи на свом циљу без дуга, све док се држите плана. Такође смањује количину времена које је потребно да се извуче из дугова - под претпоставком доследне исплате - јер се накупља мање камата.
Камата додаје овим дуговањима јер зајмодавци користе сложене камате. Стопа на коју се сакупљају камате зависи од учесталости помешања тако да што је већи број периода помешања, то је већа каматна стопа. Већина стања на кредитним картицама сложиће камате свакодневно, али постоје кредити на којима се камате могу сложити месечно, полугодишње или годишње.
Недостаци лавине дуга
Лавина дуга је техника која захтева дисциплину и посвећеност повлачењу, па некима може бити јасан недостатак. Чак и уз најбоље намере да се придржавате система лавина дуга, лако се вратити на плаћање свих дугова, посебно након што имате непредвиђене трошкове као што су поправке аутомобила или куће. Зато већина финансијских планера препоручује људима да прво уштеде шестомјесечни фонд за хитне случајеве прије него што покушају било који план убрзаног отплате дуга.
кључне Такеаваис
- Лавина дуга је систематски начин брисања дуга релативно брзо и јефтино за оне који то могу да ураде.
- Помоћу лавине дуга вршите минималну уплату за сваки извор дуга, а затим користите преостала расположива средства да бисте додатно платили дугове са највишим каматама.
Није за свакога, али функционише
Метода лавине дуга за отплату дуга није за све. На пример, потребна је велика дисциплина да бисте је видели, довољно новца за дневне трошкове живота и додатни новац у банци за хитне случајеве. За оне који могу да остану на курсу, лавина дуга може бити добар начин да се релативно јефтино и брзо извуку из дугова.
Слично али различито од дугачке снежне кугле
Лавина дуга разликује се од снежне кугле, другог плана убрзаног отплате дуга. У дугој сњежној кугли дужник користи новац изнад минималних уплата да би платио дуговања од најмањег до највећег. Иако ова метода кошта више - у смислу укупних накнада за камате - метода снежне снега нуди мотивацију елиминацијом неких малих дугова.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.