Брокерски дилери и финансијски саветници: Трошкови и исплате

Без обзира да ли сте тек ковани финансијски саветник који тражи фирму да се придружи, или сте спремни напустити тренутну фирму и тражите бољу исплату, суштински део одлучивања којој инвестиционој компанији брокерски заступник ће се придружити је разумевање њихове надокнаде структура.

Прво, погледајмо одакле долазе накнаде. Фирма може клијенту наплатити провизију за продају узајамних фондова и других финансијских производа. Фирма може да наплати накнаду за управљање клијентима на основу процента имовине под управљањем (АУМ). Или фирма може и једно и друго. Бруто накнада која се наплаћује клијенту дели се између фирме и саветника. Део накнаде компаније покрива трошкове компаније, укључујући накнаде за заштиту инвеститора од хартија од вредности (СИПЦ), технолошку платформу компаније, канцеларијску опрему и простор и било које друге трошкове вођења пословања.

Међутим, није свака фирма исплаћује исти проценат својим финансијским саветницима.

Накнаде за стан саветодавне управе

Саветници који сами управљају имовином својих клијената често плаћају 10-25 базних бодова на имовини клијента за обрачуне, извештаје и извештавање о учинку. Више брокерских заступника одлучује да те функције обавља сам, а не преко клириншке фирме. Као такви, обично наплаћују између 12, 50 и 40, 00 УСД по рачуну годишње, а не базне бодове на имовини.

У поређењу са основним бодовима наплаћеним на имовини, ова нова метода обично представља значајне уштеде. То омогућава саветницима да се повежу више за себе или своје клијенте. Додатни бонус овој структури је употреба Ориона за администрацију, која је позната по високој тачности у пријављивању.

Надокнаде за вањске управитеље новца

Код већих брокера често ћете наћи 10 до 25 базних маржи на накнадама за управљање трећим лицем за управљање новцем. Саветници често нису упознати са овом ознаком, а брокерски продавци ретко желе да волонтирају информације. Међутим, важно је да савјетник назове да пита свог брокерског дилера колика је накнада.

Пријатељски до узајамних фондова, варијабилна ануитета одржана је директно

За брокерске дилере је важније него икад да желе да се узајамни фонд и имовина променљивих ануитета држе на брокерским рачунима.

Неки брокерски дилери покушали су смањити трошкове држања имовине на брокерском рачуну тако што нису наплаћивали накнаде за систематска извлачења / депозите, усредњавање трошкова у доларима или накнаде за улазнице у већини узајамних фондова.

Накнада за неактивни рачун и накнаду за скрбништво над ИРА-ом и даље су уобичајени трошкови који могу настати на брокерским рачунима. За финансијске саветнике је важно да потраже брокерског дилера који не завија руке саветника да би сву своју имовину ставили на брокерске рачуне.

Е&О осигурање

Већина брокерских дилера тражи од саветника да купују осигурање од грешака и пропуста путем групног плана брокерског дилера. Обично ће брокерски заступници трошкове Е&О осигурања означити као профитни центар. Годишњи трошкови од 3.000 долара сада су уобичајени. Одбитци су обично у распону од 10 000 до 25 000 долара (у прошлости је то било одбитно од 5000 долара).

Ако саветник сарађује са брокерским заступником који пуно послује у оквиру РЕИТ-а, БДЦ-а и алтернативних инвестиција, стопе Е&О-а или одбитки за ове производе могу бити веће. Међутим, неки брокерски заступници омогућавају својим саветницима да купују сопствено Е&О осигурање, што је много јефтиније, без маркирања брокерског дилера. Са добром историјом усаглашавања, саветници који раде само узајамне фондове и пословање са променљивим ануитетом са лиценцом Сериес 6 обично могу да добију покриће за Е&О у износу од 400 УСД годишње. Саветници који обављају надокнаду можда ће морати да плаћају око 800 до 1200 долара годишње.

Брокери-дилери који нуде велике колицине

Коефицијенти исплате за компаније су на цијелој карти, а омјери унутар сваке фирме вјеројатно се разликују овисно о врстама производа. Слиједи листа брокерских дилера с неким највишим омјерима исплате у 2019. Распон у ступцу коефицијента исплате значи да омјер варира у зависности од тога која је класа имовине продата клијенту. На пример, омјер исплате би могао бити 90% за узајамне фондове и 82% када клијент купи алтернативну имовину. Комплетна листа која обједињује опсег накнада за све врсте имовине и може се наћи на Финанциалпланнинг.цом.

Доња граница

За финансијске саветнике, омјер исплате је важан када размишљају о томе где треба радити или коме се придружити, али то није једина метрика која треба узети у обзир. Такође је паметно погледати метрику културе и рада када разматрате своје могућности.