Како функционише СВИФТ систем

Требате пребацити новац у иностранство? Данас је лако ходати у банци и преносити новац било где широм света, али како се то дешава? Иза већине међународних трансфера новца и сигурности стоји Друштво за међународне међубанкарске финансијске телекомуникације (СВИФТ). СВИФТ је велика мрежа за размену порука коју банке и друге финансијске институције користе за брзо, тачно и сигурно слање и примање информација, попут упутстава за пренос новца.

Сваког дана, скоро 10.000 институција СВИФТ-а пошаље око 24 милиона порука на мрежу. У овом ћемо чланку истражити шта СВИФТ ради, како функционише и како зарађује.

Унутар СВИФТ трансакције

СВИФТ је мрежа за размену порука коју финансијске институције користе за сигурно преношење информација и упутстава путем стандардизованог система шифри.

СВИФТ додељује свакој финансијској организацији јединствени код који садржи осам или 11 знакова. Код се наизменично назива банковни идентификатор (БИЦ), СВИФТ код, СВИФТ ИД или ИСО 9362 код. Да бисмо разумели како се шифра додељује, погледајмо италијанску банку УниЦредит Банца, са седиштем у Милану. Има 8-знаковни СВИФТ код УНЦРИТММ.

• Прва четири знака: шифра института (УНЦР за УниЦредит Банца)
• Следећа два знака: код државе (ИТ за земљу Италија)
• Следећа два знака: код локације / града (ММ за Милан)
• Последња три знака: опционално, али организације га користе да додељују кодове појединим гранама. (Подружница УниЦредит Банца у Венецији може користити шифру УНЦРИТММЗЗЗ.)

Претпоставимо да купац филијале Банке Америке у Њујорку жели да пошаље новац свом пријатељу који банкари у филијали УниЦредит Банца у Венецији. Њујоршки купац може ући у своју пословницу Банке Америке са бројем рачуна свог пријатеља и јединственим СВИФТ кодом УницаЦредит Банца за своју подружницу у Венецији. Банка Америке ће послати СВИФТ поруку о плаћању плаћања филијали УниЦредит Банца преко сигурне СВИФТ мреже. Једном када Уницредит Банца прими СВИФТ поруку о долазном плаћању, очистиће и уплатити новац на рачун италијанског пријатеља.

Колико је СВИФТ толико моћан, имајте на уму да је то само систем за размену порука - СВИФТ не поседује средства или хартије од вредности, нити управља рачунима клијената.

Свет пре СВИФТ-а

Прије СВИФТ-а, Телек је био једино доступно средство за потврду поруке за међународни трансфер средстава. Телек је ометен ниском брзином, забринутошћу за безбедност и бесплатним форматом порука - другим речима, Телек није имао јединствени систем шифрирања попут СВИФТ за именовање банака и описивање трансакција. Телек пошиљаоци су морали да опишу сваку трансакцију у реченицама које је прималац потом интерпретирао и извршио. То је довело до многих људских грешака.

Да би заобишао ове проблеме, систем СВИФТ основан је 1974. Седам главних међународних банака формирало је задружно друштво за управљање глобалном мрежом која ће на сигуран и благовремени начин преносити финансијске поруке.

Зашто СВИФТ доминира?

У року од три године од увођења, чланство у СВИФТ-у повећало се на 230 банака из пет земаља. Иако постоје и други сервисни сервиси попут Федвире, Риппле и ЦХИПС, СВИФТ и даље задржава своју доминантну позицију на тржишту. Успех се приписује начину на који непрестано додаје нове кодове порука за пренос различитих финансијских трансакција.

Иако је СВИФТ почео првенствено због једноставних уплата за плаћање, сада шаље поруке за широк избор акција, укључујући безбедносне трансакције и трезорске трансакције. Близу 50% СВИФТ промета и даље се односи на платне поруке, али 43% се сада односи на сигурносне трансакције, а преостали промет тече у трезорске трансакције.

Ко користи СВИФТ?

У почетку су оснивачи СВИФТ-а дизајнирали мрежу како би се олакшала комуникација само о трезору и дописним трансакцијама. Робусност дизајна формата порука омогућила је велику скалабилност кроз коју се СВИФТ постепено проширио на пружање услуга на следеће:

• Банке
• Институције за посредовање и куће за трговање
• Трговци хартијама од вредности
• Компаније за управљање имовином
• Клиринг куће
• Депозитори
• Размјене
• Корпоративне пословне куће
• Учесници на трезорском тржишту и провајдери услуга
• Девизни и девизни посредници

Услуге које нуди СВИФТ

СВИФТ систем нуди мноштво услуга које помажу предузећима и појединцима да заврше несметано и тачно пословне трансакције. Неке од понуђених услуга укључују:

Апликације

СВИФТ везе омогућавају приступ разним апликацијама, које укључују усклађивање инструкција у стварном времену за трезорске и форек трансакције, инфраструктуру банкарског тржишта за обраду уплата за плаћање између банака и инфраструктуру на тржишту хартија од вредности за обраду налога за клиринг и намирење плаћања, хартија од вредности, форек, трансакције са дериватима.

Пословна интелигенција

СВИФТ је недавно представио надзорне плоче и услужне програме за извештавање који омогућавају клијентима да добију динамичан преглед у стварном времену надгледања порука, активности, трговинског тока и извештавања. Извештаји омогућавају филтрирање на основу региона, државе, врсте порука и сродних параметара.

Усклађивање услуга

Усмерен на услуге око поштовања финансијског криминала, СВИФТ нуди извештавање и услужне програме као што су Кнов Иоур Цустомер (КИЦ), санкције и прање новца (АМЛ).

Поруке, повезивање и софтверска решења

Језгра СВИФТ пословања лежи у пружању сигурне, поуздане и скалабилне мреже за несметано кретање порука. Кроз своје разноврсне чворишта, софтвер и мрежне везе, СВИФТ нуди више производа и услуга који својим крајњим клијентима омогућавају слање и примање трансакционих порука.

Како СВИФТ зарађује?

СВИФТ је задружно друштво у власништву својих чланова. Чланови су категорисани у класе на основу удјела у власништву. Сви чланови плаћају једнократну чланарину увећану за годишњу потпору која се разликује у зависности од класе чланова. СВИФТ такође наплаћује корисницима сваку поруку на основу врсте и дужине поруке. Ти трошкови такође варирају у зависности од обима коришћења банке - постоје различити слојеви наплате за банке које генеришу различите количине порука.

Поред тога, СВИФТ је покренуо додатне услуге. Подржане су дугом историјом података које одржава СВИФТ. Они укључују пословну интелигенцију, референтне податке и услуге усклађивања те нуде друге токове прихода за СВИФТ.

Изазови СВИФТ-а

Већина СВИФТ клијената поседује огромне количине трансакција за које ручни унос упутстава није практичан. Потреба за аутоматизацијом за креирање, обраду и пренос СВИФТ порука расте. Међутим, то долази скупо и оперативно. Иако је СВИФТ успео да обезбеди софтвер за исто, то такође долази по цену. СВИФТ ће можда морати да користи ове проблематичне области током већине клијентових база. Аутоматизирана рјешења унутар овог простора могу донијети нови ток прихода за СВИФТ и дугорочно одржати клијенте.

Доња граница

СВИФТ је задржао свој доминантни положај у глобалној обради трансакционих порука. Недавно се усмјерио на друга подручја, попут пружања услужних програма за извјештавање и података за пословну интелигенцију, што указује на спремност да остане иновативна. У кратком до средњорочном року, чини се да СВИФТ остаје спреман да доминира на тржишту.