Инвестициони циљ
Инвестициони циљ је образац за информације о клијенту који користе регистровани саветници за инвестиције (РИА), робо-саветници и други менаџери имовине који помаже у одређивању оптималне комбинације портфеља за клијента. Инвестициони циљ такође може испунити појединац који управља својим портфељем.
У основи, информације које се добијају из обрасца који је испунио појединац или клијент постављају циљ или циљ за портфељ клијента у смислу какве врсте осигурања треба укључити у портфељ.
Инвестициони циљ
Циљ улагања обично је у облику упитника, а одговори на постављена питања одређују аверзију клијента према ризику (толеранција на ризик) и колико дуго треба уложити новац (временски хоризонт). Нека од питања која су укључена у образац за утврђивање овог циља укључују:
- Колики је ваш процењени годишњи приход и финансијска нето вредност?
- Колики је ваш просечни годишњи трошак?
- Која је намера да инвестирате овај новац?
- Када бисте желели да подигнете свој новац?
- Да ли желите да новац постигне значајан раст капитала до његовог повлачења или сте више заинтересовани за одржавање главне вредности?
- Који је максимални пад вредности вашег портфеља са којим бисте били задовољни?
- Колики је ниво вашег знања о инвестиционим производима као што су капитал, фиксни приход, узајамни фондови, деривати итд.?
Појединац или клијент има своје портфеље прилагођено одговорима на та питања. На пример, клијент са високоризичном толеранцијом чији је циљ да купи дом за пет година и заинтересован је за раст капитала имаће краткорочан агресиван портфељ за њега или њу. Овај агресивни портфељ вероватно би имао више акција и изведених инструмената распоређених у портфељу у односу на хартије од вредности са фиксним приходом и новчаним тржиштем.
С друге стране, 40-годишњи корисник високог прихода који инвестира у пензију за 20 година и који је заинтересован само за очување капитала може да изгради дугорочни портфељ са ниско ризичним хартијама од којих се углавном састоје од фиксног дохотка, тржишта новца и свака инвестиција која би заштитила његов капитал од инфлације.
Други фактори које треба узети у обзир
Поред временског хоризонта појединца и профила ризика, други фактори који утичу на одлуку о инвестирању појединца укључују: остварени приход након опорезивања; порези на инвестиције као што су порез на капитални добитак и порез на дивиденде; провизије и накнаде засноване на томе да ли ће се портфељем активно или пасивно управљати; ликвидност портфеља, која одређује лакоћу претварања хартија од вредности у новац у случају нужде; укупно богатство, које укључује имовину која није укључена у портфељ, попут накнада за социјално осигурање, очекиваног наследства и вредности пензије; итд.
Инвестицијски циљ клијент обично неће испунити све док не одлучи да користи услуге финансијског планера или саветника, јер ће информације које ће бити пружене врло осетљиве. Како се клијентови циљеви током година мењају због велике животне промене као што су брак, пензионисање, куповина куће, промена прихода, итд., Портфељ менаџер ће преиспитати клијентове инвестиционе циљеве и, по потреби, ребалансирати инвестициони портфељ према томе.
Утицај Робо-саветника
С порастом финансијске технологије у дигитално доба, робо-саветници су спремни да преузму улоге људских финансијских саветника, планера и менаџера новца. Помоћу робо-саветника, клијент може да испуни образац за циљ улагања који се пружа путем роботске апликације или веб платформе. На основу попуњеног упитника, робо-саветник би препоручио оптималном портфељу за клијента за минималну накнаду, у поређењу с већим накнадама које наплаћују традиционални саветници. Облик инвестиционог циља који пружа робо-саветник много је сличан оном који је дат у традиционалном окружењу. Међутим, избор да ли ће бити аутоматизовани или људски саветник зависи од просуђивања клијента и колико ће им бити угодни с производима за инвестирање.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.