Како се израчунава мој кредитни резултат?

Кредитни резултат, који се често назива ФИЦО бод, је власничко средство које је креирао ФИЦО (раније Фаир Исаац Цорпоратион). ФИЦО-ови у ствари нису једина врста кредитног резултата, али то је мера коју кредитори најчешће користе за утврђивање ризика који је повезан са пословањем са дужником.

ФИЦО Сцоре Цалцулатион

ФИЦО не открива своју власничку формулу за рачунање броја кредитног резултата. Али опште је познато да прорачун укључује пет главних компоненти, са различитим нивоима важности. Ове категорије, са њиховом релативном тежином, су:

• историја плаћања (35%)
• дуговање (30%)
• дужина кредитне историје (15%)
• нови кредит (10%)
• врста кредита која се користи (10%)

Све ове категорије узимају се у обзир у вашем укупном резултату - ниједан фактор или инцидент то не одређује у потпуности.

3 важна фактора кредитне оцене

Свака категорија у израчунавању вашег кредитног резултата

Историја плаћања узима у обзир да ли сте своје кредитне рачуне плаћали доследно и на време. Такође се осврће на претходне банкроте, наплате и неплаћања. Узима се у обзир величина ових проблема, време потребно за њихово решавање и колико је времена прошло од појаве проблема. Што више имате проблема са својом кредитном историјом, слабији ће бити ваш кредитни резултат.

Следећа највећа компонента је износ који тренутно дугујете у односу на кредит који имате. Формуле кредитног рејтинга претпостављају да су позајмљивачи који континуирано троше до или изнад кредитног лимита потенцијални ризик. Зајмодавци обично воле да виде коефицијенте искоришћености кредита - проценат доступног кредита који стварно користите - испод 20%. Иако се ова компонента кредитног резултата фокусира на ваш тренутни износ дуга, он такође разматра број различитих рачуна и специфичне врсте рачуна које имате. Велика количина дуга из многих извора неповољно ће утицати на ваш резултат.

Остале категорије (дужина кредитне историје, нови кредит и врста кориштеног кредита) су прилично једноставни. Што дуже ваши кредитни рачуни буду отворени и добри, то боље. Здрав разум налаже да је неко ко никада није каснио са плаћањем преко 20 година много сигурнија опклада од некога ко је на време две године. Такође, када се људи пуно пријављују за кредит, то вероватно указује на финансијске притиске, па се сваки пут када се пријавите за кредит, резултат мало смањи.

Шта није укључено

Важно је схватити да ваш кредитни резултат садржи само информације садржане у вашем кредитном извештају и не одражавају додатне информације које ваш зајмодавац може узети у обзир у својој процени. Ваш кредитни извештај не укључује, на пример, ствари као што су тренутни приходи и дужина запослења. Међутим, с обзиром на то да је ваш кредитни резултат кључно средство које користе агенције за позајмљивање, важно је да га периодично одржавате и побољшавате.