Разумевање начина функционисања врхунских повереничких компанија

Банке, осигуравајуће компаније, брокерске куће и компаније за финансијско планирање свирају за део вашег портфеља. Као резултат тога, потрошачи често налазе своју имовину распршену међу тим институцијама. Једно решење овог проблема је повереничка компанија, која клијентима може пружити разне услуге инвестирања, пореза и планирања некретнина. Овај чланак ће пружити преглед на високој разини природе и функције повереничких компанија, као и услуга које нуде.

Шта је поверено предузеће?

По дефиницији, повереничка компанија је засебан корпоративни ентитет у власништву банке или друге финансијске институције, адвокатске фирме или независног партнерства. Његова функција је да управља закладима, повереничким фондовима и имањима за појединце, предузећа и друге субјекте. Поверење је аранжман који омогућава трећој страни или поверенику имовину или имовину кориснику или корисницама.

Повереничке компаније свој назив добијају чињеницом да делују у фидуцијарном својству за своје клијенте - као повереници. Фидуцијар је организација или појединац који је одговоран да дјелује у име других да управљају својом имовином.

Већина имовине повереничког друштва држи се у стварним фондовима, а повереничко друштво је именовано повериоцем. Повереничке компаније обично запошљавају неколико типова финансијских професионалаца, укључујући финансијске планере, адвокате, менаџере портфеља, ЦПА-е и друге пореске професионалце, службенике за поверење, стручњаке за некретнине и административно особље.

Кључне Такеаваис

• Повереничка компанија је засебан корпоративни ентитет у власништву банке или друге финансијске институције, адвокатске фирме или независног партнерства.
• Поверење је аранжман који омогућава трећој страни или поверенику имовину или имовину кориснику или корисницама.
• Компанија за управљање управља закладама, фондовима поверења и имањима за појединце, предузећа и друге субјекте.
• Повереничке компаније обављају широк спектар услуга везаних за управљање инвестицијама и имовином, као и услуге чувања.

Шта може поверена компанија учинити за мене?

Повереничке компаније пружају широк спектар услуга везаних за управљање инвестицијама и имовином. Наравно, једна од главних функција већине повереничких компанија је управљање инвестиционим портфељем у оквиру поверења својих клијената. Управљање улагањима се обавља у властитој кући или преко повезаног менаџера треће стране који је одабран или препоручен за клијента.

Широк спектар инвестиција, у распону од појединачних хартија од вредности и узајамних фондова до деривата и некретнина, може се користити за постизање различитих циљева улагања, попут раста или прихода. Посебне услуге су такође доступне за клијенте високог износа, укључујући алтернативна улагања, као што су ограничено партнерство, природни ресурси, приватни капитал и хедге фондови. Без обзира на врсту управљања која се користи, управљање инвестицијама је увек прилагођено толеранцији ризика и временском хоризонту сваког клијента.

Финансијске и повереничке услуге

Поверене компаније такође могу пружити услуге чувања у сигурним трезорима за друге врсте материјалних улагања или драгоцености, попут накита и колекционарских предмета. Често се финансијски планери користе за израду свеобухватних финансијских планова за клијенте, који покривају све аспекте клијентовог финансијског живота, укључујући инвестиције, осигурање и планирање пензија. Планер се такође може усредсредити на одређени сегмент финансија клијента, као што је планирање улагања или колеџа. Свеобухватне припреме и планирање пореза на имовину, поклон, поверење и имовина такође су стандардна цена за многе компаније за поверење. Ако је потребно, могу се пружити и услуге есцров услуга и држање рачуна за приход од 1031 трансакција са девизним некретнинама. Одељак 1031 је одредба интерног кодекса прихода (ИРЦ) која омогућава одлагање пореза на квалификовану имовину, као што су некретнине.

Услуге планирања некретнина

Повереничке компаније могу да се баве свим аспектима процеса намирења имања, укључујући процену вредности, расипање и преименовање имовине, плаћање дугова и трошкова, припрему пријаве пореза на имовину, продају уско затворених предузећа и све друге неопходне задатке који се односе на преношење имовине умрлог даваоца или клијента. Поверене компаније често завршавају рад са наследницима својих клијената, пружајући исти низ услуга примаоцима имовинске имовине као и даваоцу.

Услуге корпоративног поверења

Услуге корпоративног поверења могу пружити помоћ и са издавањем и са управљањем корпоративним дугом. Корпоративни фондови могу да дистрибуирају камате од корпорације власницима обвезница и обезбеде да се издавалац придржава одредби споразума о обвезницама.

Врсте поверења

Повереничке компаније управљају свим фазама процеса стварања, администрације и дистрибуције поверења. Иако постоји много различитих врста поверења, оне обично спадају у две врсте категорија.

Поновно поверење

Поновно поверење је поверење које се може променити у било ком тренутку. На пример, корисници се могу променити или се поверење може укинути. Власник опозивног поверења одржава контролу над поверењем у сваком тренутку. Власник или концесионар може бити корисник или именовати било кога.

Неопозиво поверење

Неопозиво поверење не дозвољава било какве промене нити се поверење може распустити без одобрења корисника. Неопозиви поверења помажу у избегавању пореза на поклоне или у заштити наследства корисника од било каквих правних поступака поверилаца ако корисник има финансијских проблема касније у животу.

Остале врсте поверења укључују:

• Живо поверење и тестаментарни поверења
• Закладе за животно осигурање које морају умрети
• Добротворни фондови (фондације и задужбине за богате обично су доступни и)
• Намерно неисправни поверења
• Подстицајни поверења
• Повереници који прескачу генерацију
• КТИП верује
• Квалификовани лични пребивалишта
• Брачни поверења
• Образовни фондови
• Рачуни за поверење у пензију, као што су ИРА и квалификовани планови

Зашто користити поверено предузеће?

Поверене компаније могу клијентима пружити богат број услуга са једне погодне, централизоване локације. Уштеде клијентима време и труд елиминишући потребу за координацијом финансијске имовине и информација између брокера, финансијских планера, пореских саветника, пореских стручњака и адвоката. Повереничке компаније такође преузимају потпуну фидуцијарну одговорност за финансијско благостање својих клијената, осигуравајући тако да се у свакој обављаној услузи и трансакцији увек узму у обзир најбољи интереси клијената.

Потрошачи који желе да се укључе у услуге повереничке компаније имаће много локалних ентитета које ће изабрати. Скоро све велике банке и штедне институције нуде услуге поверења путем посебног одељења. Ипак, већина клијената који желе запослити повереничку компанију углавном мора испуњавати одређене финансијске потребе; на пример, поверење може захтевати од клијента нето вредност од најмање 500 000 УСД.

Доња граница

Повереничке компаније пружају широк спектар услуга, у распону од администрације за поверење и улагања до свеобухватних услуга управљања богатством, попут пореске припреме, пореског савета и услуга финансијског планирања. За потрошаче који траже приступ „све на једном месту“ у управљању својим финансијским пословима, повереничке компаније могу понудити савршено решење.