Скрбници ИРА-е који ће вам платити да пређете преко 401 (к)

Када напустите посао, често се суочавате са одлуком шта да радите са 401 (к) или другом врстом пензионог рачуна заснованог на радном месту. Можете га оставити на мјесту (под претпоставком да ваша стара компанија или администратор плана то дозволи бившим запосленима) или да их уновчите. Али, осим ако одмах не идете у пензију и / или вам средства нису потребна, најпаметнији курс је обично пребацивање рачуна.

Кључне Такеаваис

• Када напуштате посао, пребацивање 401 (к) средстава пензионог плана на индивидуални пензијски рачун (ИРА) је генерално најповољнија стратегија.
• Према вашем налогу, ваш послодавац може да вам пренесе 401 (к) директно у ИРА, избегавајући плаћања пореза и казне.
• Многе банке, брокерске куће и инвестиционе компаније нуде новчане бонусе и бесплатне трговине ако са њима успоставите пребацивање ИРА-е; што више уложите, већи су и погодности.

Пребацивање је када повучете готовину или другу имовину из једног прихватљивог пензијског плана и доприносите целог или његовог дела у року од 60 дана другом погодном пензионом плану - углавном, ИРА пребацивању преноса који сте поставили. На тај начин задржавате порезно одложен статус свог пензијског рачуна, консолидујете све пензионе рачуне ради лакшег управљања и - јер је то ваш сопствени рачун - имате користи од повећане флексибилности улагања. Под овом опцијом, од администратора плана тражите да изврши директан и беспорезан пренос средстава из плана вашег бившег послодавца у ИРА у финансијској институцији по вашем избору.

Велики избор

Ах, али коју финансијску институцију да изаберете? ИРА су велики посао за банке и инвестиционе компаније. Многе фирме нуде подстицаје, у облику мечева и бонуса, како би вас охрабриле да се пријавите са њима.

Иако се уговори разликују, одређени услови су стандардни. Да бисте се квалификовали за перкете, већина институција захтева да депонујете новац у року од 60 дана од отварања рачуна (што бисте ионако желели да урадите, како не бисте били опорезовани на подизање са старог рачуна). Све што је потребно јесте да рачун остане отворен и у потпуности се финансира са почетним износом бонуса најмање 12 месеци, или ће бонус бити враћен.

Често можете пребацити имовину „у натури“ што значи да се залихе, обвезнице или узајамни фондови који поседују у вашем 401 (к) преносе директно у нови ИРА превртање; међутим, нека имовина, као што су власнички фондови или акције акција, можда ће морати да се ликвидира.

Испод су четири финансијске институције које нуде посебно лијепе новчане бонусе за пребацивање вашег пензионог рачуна. Тренутно је од јула 2019. године, али се услови стално мењају. Зато размислите о овој листи као општем референтном водичу за врсте подстицаја који су вани и како функционишу. Наравно, када размислите о једном од ових места - или некој другој одређеној институцији -, пре него што поставите рачун, обавезно прочитајте ситне отиске у уговору.

Такође будите сигурни да сте отворили прави тип ИРА: Ако имате традиционални план 401 (к), желећете да отворите традиционални ИРА; ако је било који од ваших 401 (к) постављен као Ротх, та средства би требала отићи у Ротх ИРА. Неки ће морати да отворе обе врсте рачуна.

ТД Америтраде

Ако сте заинтересовани да уврстите имовину у финансијску институцију за управљање трговином, ТД Америтраде би била одлична опција. Компанија нуди шест различитих прагова за свој бонус програм, осим што обезбеђује најзначајнији новчани бонус од свих програма подстицања ИРА превртања у индустрији.

Ако убаците најмање 10.000 УСД или више у ИРА, испуњавате услове за 90 дана провизије без провизија (до највише 300 трговина). Ако имате салдо од милион долара или више од свог 401 (к) или пензиониског плана за трансфер, ТД Америтраде ће додати бонус у износу од 2500 УСД у ваш нови ИРА ролловер. Испод су нивои прага и одговарајући износи новчаног бонуса. Сваки од ових бонуса долази са 90 дана трговања без провизија, наводи се на његовој веб локацији.

• 2.500 долара новчаног бонуса за депозит од милион или више долара
• Готовински бонус од 1.200 УСД за депозит од 500.000 до 999.999 УСД
• Готовински бонус од 600 УСД за депозит од $ 250, 000 - $ 499, 999
• Готовина у износу од 300 УСД за депозит од 100 000– 249 999 УСД
• Новчани бонус од 100 долара за депозит од 25 000 до 99, 999 долара

Меррилл Едге

Меррилл Едге је дигитална подружница за инвестирање компаније Банк оф Америца и брокерске компаније Меррилл Линцх. Меррилл Едге је постигао успех кроз унакрсну продају садашњим клијентима Банк оф Америца који пријављују да је лако уградити његове услуге у своје текуће банковне рачуне.

Меррилл Едге ће исплатити новчани бонус ако депонујете квалифицирани износ на ИРА или нестручни рачун назван рачун за управљање готовином (ЦМА). Ако положите најмање 20.000 УСД, Меррилл Едге нуди новчани бонус од 100 УСД.

Меррилл Едге такође нуди 90-дневно пробно време које укључује до 300 онлајн деоница или ЕТФ трговина уз провизију од 0 долара за рачуне било које величине. (Није јасно оглашено на веб локацији и потребан вам је код приликом регистрације. Зато обавезно питајте мрежног клијента о томе.) Након та три месеца, потребан вам је текући рачун Банке Америке да бисте се квалификовали за бесплатно трговање .

Испод је листа квалификованих нивоа депозита имовине и износа новчаног бонуса.

• Готовински бонус од 600 УСД за депозит од 200 000 или више долара
• Новчани бонус од 250 УСД за депозит од 100.000– 199.999 УСД
• 150 $ готовинског бонуса за 50.000 УСД - 99.999 депозита
• Готовински бонус од 100 УСД за депозит од $ 20, 000– $ 49, 999

Алли Банк

Алли Банк је популаран избор за клијенте који траже приносе више од просека на сертификатима о депозитним и штедним рачунима, ојачан чињеницом да и онлине банка не наплаћује накнаде за одржавање на већини рачуна. Алли нуди новчане бонусе за нове рачуне за самостално трговање, укључујући роллове од 401 (к). Према његовој веб локацији, ако отворите рачун и финансирате га у року од 60 дана од отварања, Алли ће вам донети новчани бонус у износу до 3.500 долара и до 90 дана без провизије.

Минимални квалифицирани депозит је 10.000 УСД, који ће вам зарадити 50 УСД, и 60 дана бесплатног трговања. За оне који имају више улагања, Алли нуди чак 3.500 долара ако положите два милиона долара или више. Остале понуде за нове депозите укључују:

• 3.500 $ + бесплатне трговине: $ 2М +
• 2.500 УСД + бесплатне трговине: $ 1М– $ 1.99М
• $ 1200 + бесплатно трговање: $ 500к– $ 999, 9к
• $ 600 + бесплатне трговине: $ 250к– $ 499, 9к
• $ 300 + бесплатне трговине: $ 100к– $ 249, 9к
• $ 200 + бесплатно трговање: $ 25к– $ 99, 9к
• $ 50 + бесплатне трговине: $ 10к– $ 24, 9к

Фиделити Инвестментс

Фиделити Инвестментс, најпознатија по узајамним фондовима, такође нуди широке брокерске услуге. Са више од 2, 5 билиона долара имовине под управљањем, Фиделити нуди јефтине провизије на већини трговина и више од 500 ЕТФ-а без провизија. Тренутно се, према његовој веб локацији, побољшава то што две године бесплатно тргује новим и постојећим купцима који пребацују средства на нови ИРА или брокерски рачун.

Услови су:

• 300 трговина за депозите у износу од 50 000 до 99, 999 долара
• 500 трговина за депозите веће од 100.000 УСД

Имати две године трајања обрта прилично је издашно у поређењу са 90 дана које друге компаније нуде.

Фиделити тренутно не нуди новчане бонусе за пребацивање рачуна, иако је то постојао раније.