Дефиниција зајма зајма
Обавеза о зајму је уговор комерцијалне банке или друге финансијске институције да зајму пословном или појединцу позајми одређену суму новца. Зајам може бити у облику јединственог паушала или - у случају отвореног зајма - кредитне линије коју дужник може искористити по потреби, до унапријед одређеног лимита.
Како функционише обавеза зајма
Финансијске институције преузимају кредитне обавезе на основу кредитне способности зајмопримца и - ако је то осигурана обавеза - на вредности неког облика обезбеђења, попут куће у случају појединачних потрошача. Тада позајмљивачи могу користити средства која су на располагању у оквиру зајма, до договореног лимита. Отворена обавеза зајма функционише као револвинг кредитна линија: Када дужник отплати део главнице зајма, зајмодавац додаје тај износ назад у расположиви лимит зајма.
Ако добијете обавезу за осигурани кредит - каматне стопе могу бити ниже - захтева се постављање обезбеђења, које можете изгубити ако не можете да вратите кредит.
Врсте обавеза позајмица
Обавезе о зајму могу бити осигуране или осигуране. Они имају неке кључне разлике.
Осигурана зајамна обавеза
Осигурана обавеза обично се заснива на кредитној способности зајма, а неки облик осигурања га подржава. На нивоу потрошача, кредитна линија домаћег капитала (ХЕЛОЦ), у којој се капитал у кући користи као обезбеђење, или обезбеђена кредитна картица, где новац на банковном рачуну служи као обезбеђење, су два примера отвореног пословања осигуране кредитне обавезе.
Будући да се кредитни лимит обично заснива на вредности обезбеђеног средства, лимит је често виши, каматна стопа зајма нижа и рок отплате дуже за обавезу обезбеђеног кредита него за кредит који није обезбеђен. Међутим, поступак одобравања обично захтева више папирологије и траје дуже него код неосигураног зајма.
Зајмодавац држи акт или власништво обезбеђења или поставља заложно право на имовини док кредит није у потпуности исплаћен. Неиспуњавање зајма може резултирати да зајмодавац преузме власништво и продаје осигурано средство, а затим користи приход за покриће зајма.
Необезбедјена обавеза кредита
Зајам који нема залог обезбеђења првенствено је заснован на кредитној способности дужника. Незаштићена кредитна картица је један врло основни пример необезбеђеног отвореног зајма. Обично је већи кредитни резултат дужника, већи је и кредитни лимит.
Међутим, каматна стопа може бити већа него на основу зајма за зајам из кредита, јер ниједан колатерал не подржава дуг. Незаштићени кредити обично имају фиксни минимални распоред плаћања и каматну стопу. Процес често захтева мање времена за папирологију и одобравање у односу на обавезу за зајам.
За и против обавеза кредита
Придржавање зајма може бити корисно потрошачима који желе да купе кућу или предузећима која планирају да обаве главну куповину.
Отворене кредитне обавезе су флексибилне и могу бити корисне за плаћање неочекиваних краткорочних обавеза или покривање финансијских ванредних ситуација. Поред тога, ХЕЛОЦ-ови обично имају ниске каматне стопе, што плаћање чини приступачним, док осигуране кредитне картице могу помоћи потрошачима да успоставе или обнове кредитну способност; плаћање рачуна на време и задржавање укупног дуга на кредитној картици побољшаће њихове кредитне резултате, а временом ће можда испунити услове за неосигурану кредитну картицу.
Слаба страна осигураног зајма је да зајмопримци који узимају превише новца и нису у могућности да га отплате могу изгубити обезбеђење, што може, на пример, значити губитак куће. Незаштићене обавезе значе вишу каматну стопу, што посуђивање чини скупљим.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.