Рачун на тржишту новца у односу на рачун високих камата

Будући да су каматне стопе скоро нуле већ неко време норма, вероватно сте условљени да прихватите стопе на ликвидну готовину која се једва региструју на изводима вашег рачуна. Према банкрате.цом, просечна стопа рачуна новца на тржишту новца (ММА) у земљи била је 0, 20%, када смо проверили 29. августа 2018. године, која би зарадила 20 УСД на депозиту од 10.000 УСД након прве године. Можете пронаћи боље цене куповином и упоређивањем. Ако сте вољни бавити банкарством у Интернет облаку, можда ћете пронаћи ММА стопе изнад 2, 0%.

Међутим, постоји још једна опција која може имати још боље стопе: рачуни за проверу високих камата. Они могу плаћати у распону од 3 до 5% и обично се налазе у мањим банкама у заједници, кредитним синдикатима или интернетским банкама. Лако је бити очаран размјерно примамљивим цијенама које нуде, али, са свим укљученим упозорењима, можда неће бити за све.

Кључне Такеаваис

• Рачуни на новчаном рачуну представљају рачуне који носе камате и стварају променљиву стопу која је обично виша од традиционалних штедних рачуна.
• Рачуни на тржишту новца имају ограничено писање чека и максимално шест трансфера и електронских плаћања месечно.
• Рачуни за проверу високих камата могу платити веће каматне стопе од типичних ВМА.
• Међутим, рачуни за проверу високих камата долазе са условима, који могу да укључују висок салдо, директан депозит и минималан број месечних трансакција.

Рачун на новчаном тржишту

Рачуни на новчаном рачуну су краткорочни каматни рачуни који стварају варијабилни принос уз очување главнице. ВМА обично нуде камате које су веће од оних за штедне рачуне, али често захтијевају виши минимални депозит. Некима је потребан минимални износ да би добили највишу стопу. Камате на ВМА су променљиве, што значи да расту и падају са каматним стопама на укупном тржишту.

Један од недостатака рачуна на новчаном тржишту у односу на текуће рачуне је тај да ВМА имају ограничене повластице за писање чекова и пренос равнотеже. Уредба Федералних резерви Д ограничава штедише на месечно укупно шест трансфера и електронских плаћања. Ако је ограничење трансфера прекршено, банка ће вероватно наплатити новчану казну, а ако се обим трансакције након тога не смањи, рачун ће вероватно бити претворен у текући рачун.

Банковни рачуни на тржишту новца осигурани су од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ), док су ВМА отворени у кредитним унијама осигурани од стране Националне управе кредитне уније (НЦУА). Обје агенције осигуравају осигурање до 250.000 УСД по депозитору по рачуну.

Укратко, ВМА могу бити боља опција, у зависности од цене, ако је циљ да у кратком периоду паркирате нешто новца или ако не желите активно да управљате уштедама. ВМА пружају приступ вашем новцу када вам затреба, плаћате вишу стопу од штедних рачуна, а са ваше стране захтевате минималан износ напора.

Рачун за високе камате

Рачуни за проверу високих камата имају све функције које долазе са традиционалним рачунима за проверу. Многи рачуни нуде неограничене чекове, дебитну картицу, мрежно управљање рачуном и перкете, попут бодова за награде и бесплатне заштите од прекорачења рачуна. Многе банке ће се одрећи месечне накнаде за одржавање ако се одржи минимални дневни биланс.

Стопе за рачуне за проверу високих камата обично су ограничене, што значи да се виша каматна стопа плаћа само до одређеног износа новца на депозиту. Већина рачуна је ограничена на 25.000 УСД, али капсуле могу достићи 1.000 УСД. Депозити који премашују горњу границу остварују знатно нижу стопу, само 0, 1%. Међутим, многи рачуни за проверу високих камата плаћају бољу стопу од рачуна на новчаном тржишту.

Морате испунити бројне услове да бисте остварили вишу стопу, што може укључивати директно уплаћивање на рачун и пријаву за електронске изводе. Многи рачуни захтевају десет месечних трансакција, а ако направите мање од десет, изгубите вишу каматну стопу за период извештаја. Такође, рачуни за проверу високих камата понекад захтевају плаћање или пренос рачуна са рачуна по извештају. Плаћање рачуна је систем плаћања на мрежи.

Ниједан од горе наведених захтева није непремостив. Међутим, њихово упознавање значи да морате активно управљати рачуном. Већина људи је навикла на пасивнији приступ управљању рачунима.

Ако сте вољни активно да управљате својим налогом, рачун за проверу високог камата може да генерише знатно већу зараду од камата од типичне ММА. Ако током нормалног месеца очекујете да обавите потребан број дебитних трансакција и имате бар један рачун који можете подесити на аутоматско плаћање рачуна; Рачуном за проверу високог интересовања не треба много да се управља.

Један од недостатака рачуна за проверу високих камата је ограничење. Да бисте оптимизирали зараду од камата, морате да осигурате да износ на депозиту не прелази ограничење јер нећете зарадити вишу стопу за прелазак.

Међутим, депозитори ће вјероватно зарадити више на текућем рачуну ако могу испунити услове. На пример, депозит од 10 000 УСД на рачуну за проверу високих камата који зарађује 2, 5% камате једнако је приближно 240 УСД годишње камате. Са друге стране, депозит од 10.000 УСД на рачуну на новчаном тржишту који плаћа каматну стопу од 0, 20% изједначава се са 20 УСД годишње камате.

И рачуни за проверу високих камата и рачуни на тржишту новца могу вам донети већу зараду од традиционалног штедног рачуна. Такође, оба рачуна и даље вам пружају новац када вам је потребан. Прави рачун за вас у великој мери зависи од броја месечних банкарских трансакција и од тога да ли можете да испуните минималне захтеве за сваки рачун.