Подношење захтева за зајам ФХА 203 (к)
Зајам ФХА 203 (к) јединствен је производ који омогућава потенцијалним власницима кућа који немају пуно новца да купе некретнину којој су потребне поправке. Али када комбинујете бирокрацију владиних агенција са додатним финансијским ризицима повезаним са просечним људима (људима који немају искусне куће за одмаравање) који купују некретнину у лошем стању, зајам од 203 (к) може бити једна од најизазовнијих хипотека. за добијање одобрења за. Овај чланак ће вас провести кроз поступак, тако да ћете знати шта можете очекивати. (За позадинске информације прочитајте Увод у ФХА 203 (к) зајам .)
Будите сигурни да имате довољно готовине Већ почетком 2010, морате платити само авансно плаћање у износу од 3, 5% од купопродајне цене куће плус трошкови поправка да бисте купили кућу са овом врстом зајма. Дакле, ако купујете кућу са траженом ценом од 150 000 УСД и требате поправке од 15 000 УСД, требало би вам 3, 5% од 165 000 УСД, или 5, 775 УСД, као предплата.
Будите сигурни да сте кандидат за солидан зајам. Наравно да ћете морати да испуните и уобичајене услове зајмопримца за ФХА кредит, попут сталног, проверљивог дохотка и доброг кредитног резултата. Али у супротном, све док можете вршити месечне уплате на некретнини коју желите да купите, нема додатних посебних услова да бисте се квалификовали за овај зајам. Сјетите се само да је то само за власнике станара, а не за инвеститоре. (Више информација потражите у одељку Разумевање зајмова за ФХА код куће .)
Изаберите зајам од 203 (к) који најбоље одговара вашој ситуацији Пре него што се пријавите, одредите коју врсту кредита ћете требати. Заправо постоје двије врсте хипотека ФХА 203 (к): прва се назива „редовном“, а намијењена је за својства која требају структурне поправке. Други се назива "струјни" или "модификован". Дизајниран је за некретнине које захтевају само неструктурне поправке. Ваш агент за некретнине и / или зајмодавац може вам помоћи у одлучивању. Наравно, ако не знате разлику између структурних и неконструкцијских поправака, пројекат рехабилитације може вам надмашити главу.
Одаберите зајмодавца Кад год поднесете захтјев за хипотеку коју субвенционира држава, било да се ради о зајму ВА, ФХА, зеленој хипотеци или ФХА 203 (к) зајму, ваш избор зајмодаваца бит ће донекле ограничен. Особито зајмови ФХА 203 (к) нису баш чести, па многи зајмодавци или неће знати како да их обраде или неће желети да се баве додатним папирологијом и гњаважом. Пошто је процес подношења захтева за кредит од 203 (к) сложен, дефинитивно желите да радите са зајмодавцем који има искуства са овим специјалним кредитним производом.
Нису сви зајмодавци одобрени за обраду зајмова од 203 (к). ФХА мора одобрити зајмодавцима дозволу да их понуде. Да бисте пронашли одобреног зајмодавца, погледајте претрагу одобреног зајмодавца ХУД-а овдје. Обавезно потврдите оквир на крају странице како бисте ограничили претрагу на зајмодавце који су у последњих 12 месеци дали 203 (к) кредита.
Креирајте свој предлог за рехабилитацију Поред уобичајених захтева за подношење залога за хипотеку, као што су доказ о приходу, доказ о имовини и извештајима о кредитима, захтев за кредит 203 (к) захтева и креирање предлога за рехабилитацију. Ваш предлог мора описати посао који се мора обавити на некретнини и навести детаљну процену трошкова за сваки поправак или унапређење. Архитектонски експонати, као што су план парцеле и предложени план ентеријера, потребни су за било какве грађевинске поправке. ХУД-ова контролна листа помоћи ће вам да вас води кроз ставке којима би се ваш приједлог требао бавити. Контролна листа покрива све просторе у кући којима би биле потребне поправке, од олука и прилаза до пода и прозора.
За поправке не морате да ангажујете стручњаке, али ФХА каже да радови морају бити завршени по професионалним стандардима и правовремено. Такође, ако поправке планирате сами да урадите, зајам не можете платити за свој рад. Можете користити кредит за трошкове материјала само ако посао обављате сами. Ако ово звучи као гњаважа, упамтите да позајмљени новац, чак и по ниској каматној стопи, није бесплатни новац - то је новац који ћете морати вратити, са каматама. Све док знате шта радите и можете приуштити да трошите време на пројекат, можете изаћи напред и сами радите посао. Такође, новац који уштедите можда ћете моћи да искористите ако не ангажујете извођаче да изврше додатна побољшања имовине коју си иначе не бисте могли приуштити.
Чак и ако ћете сами радити посао, ваш приједлог ипак мора укључивати трошкове рада. Зашто? Јер ако нешто пође по злу и морате на крају да запослите професионалце, ФХА жели да имате новац да их запослите. (За неке корисне савете, погледајте „уради сам“ пројекти за повећање вредности куће .)
Добијте процену Дом који желите да купите мора да буде оцењен као и за било који кредит, осим што процењивач мора проценити која ће вредност куће бити након што се изврше поправке и побољшања. Такође се може захтевати процена оцењивања, али понекад откупна цена може одговарати за процену која је оцењена.
Помоћ за најам Неки људи одлуче да ангажују стручњака званог 203 (к) консултанта који ће им помоћи да ураде све додатне папире потребне за ову врсту зајма, као што је припрема архитектонских експоната. Накнада за ангажирање таквог савјетника може се укључити у хипотеку, под увјетом да не прелази ограничења утврђена од стране ХУД-а. На примјер, за кућу која захтијева поправак од 15.001 до 30.000 долара, ХУД не очекује да ће савјетник наплатити више од 600 долара. Међутим, сасвим је прихватљиво да све папире испуните сами, мада ћете вероватно желети нешто од потенцијалних добављача (ако их ангажујете).
Да ли је то вредно невоље? Процес пријаве ФХА 203 (к) сигурно је пуно посла. Ако вам се чини да има превише проблема, можда би било боље да наставите са потрагом за кућом која је ближа спремном усељењу или наставите да штедите док не будете могли да приуштите лепше место. Али ако имате времена, енергије и стрпљења, зајам од 203 (к) често је једини начин да финансирате куповину некретнине која захтева значајне поправке. У супротном, требате имати довољно новца да бисте одмах платили имовину и поправке. (За више информација погледајте Ново отклањање грешака за поправак куће .)