Водич за почетничке зајмове за почетнике

Већина студената треба да позајми новац како би отишла на факултет, осим ако немају родитеље који су спасили све што је било потребно за школовање. Мало ученика може зарадити довољно да плати школарину у исто време када похађају школу. Ако сачекају док не остану довољно уштеде да финансирају факултетску диплому, можда ће морати да сачекају док не напуне 30 година или више како би започели школу. Уместо тога, ученици углавном траже кредите за плаћање школарине и других животних трошкова док су у школи пре него што почну да раде.

Студенти се могу запитати колико је разумног дуга потребно преузети као студент. Саветници препоручују да максимални износ дуга који студент треба да узме у обзир није већи од њихове очекиване почетне плате за прву годину. У идеалном случају требало би да покушају да укупан дуг задрже до половине почетне плате у првој години.

То значи да ако студент мисли да ће њихова почетна плата бити 40.000 УСД, требало би да покушају да не пређу 10.000 УСД годишње кредита за четворогодишњу диплому. У данашњем свету то може бити немогуће ако размишљају о приватној школи или планирају да похађају ван-државну школу. Школарина и накнада за четворогодишњу јавну школу у просеку коштају око 9.000 долара годишње, плус још 1.200 долара за књиге и залихе. Додајте собу и смештај у државној школи (ако је план да живите у школи, а не код куће), трошкови скоче за готово 10 000 УСД. Школарина и хонорар за јавни факултет ван државе у просјеку износи 22.958 долара плус нешто више од 11.000 долара за собу, пансион и књиге и прибор. Приватне школе у ​​просеку коштају 31.000 долара за школарину и трошкове плус око 12.500 долара за собу, пансион и књиге и залихе.

Студенти могу да минимизирају неке од тих трошкова добијањем стипендије или стипендије или радом на кампусу. Међутим, за многе ученике кредити су њихова једина опција да покрију већину школских трошкова. Поступак зајма је дуг и компликован, али његово разбијање у кораке чини га разумљивијим и изводљивијим.

Корак 1: ФАФСА

Прво што сви студенти морају да ураде сваке године пре него што се чак пријаве за студентске зајмове јесте да испуне бесплатну апликацију за савезну студентску помоћ (ФАФСА). Ова пријава може се испунити путем интернета на ввв.фафса.ед.гов и услов је за све савезни студентски или родитељски зајмови. Ову апликацију такође користе школе за доношење одлука о грантовима и другим облицима финансијске помоћи, као што је радна студија.

Корак 2: Директни субвенционисани и директни ненаплаћени студентски зајмови

Директни зајмови су од савезне владе и могу се субвенционисати или субвенционирати. Прва нада студента је да могу добити што је могуће више субвенционисаног студентског зајма. Предност директних субвенционисаних студентских зајмова је да ће америчко Министарство образовања платити сву камату док је дужник још увек студент и током одређеног броја месеци након дипломирања.

Ако ученик добије директне неодговорене кредите и не плати камате док је у школи, камата се повећава као главни зајам и повећава износ који ће морати вратити. Службеник за финансијску помоћ у школи ће вам рећи да ли се квалификујете за субвенционисане или неодлучне зајмове на основу финансијске процене апликације ФАФСА.

Корак 3: Федерални студентски зајмови

Ако студент испуњава услове, савезна студентска позајмица је најбоља опција. Долазе са фиксним каматним стопама и блажим условима отплате, укључујући дипломирани план отплате који омогућава да се зајам мање отплати у раним годинама када први пут почну да раде и продужене планове отплате који им омогућавају плаћање до 25 година. Поред тога, постоје планови отплате засновани на дохотку са могућношћу опроштења после 25 година и планови отплате исплаћених зарада са могућношћу опроштења након 20 година.

Федерални студентски зајмови се заснивају на ФАФСА-и која процјењује ниво породичног и студентског дохотка. Након прегледа ФАФСА, школа ће вас обавестити за које врсте кредита сте квалификовани и да ли ће они бити субвенционисани или несубвенционисани.

- Директан зајам за стафорде : доступни студентима додипломског и постдипломског студија, нуде најниже цијене могућности позајмљивања. Да ли ће зајам бити субвенционисан или не, засниваће се на финансијској ситуацији студента. Могуће је добити зајам из Стаффорда који је дијелом субвенциониран, а дијелом није субвенциониран. (За више погледајте Стаффорд кредите: Субвенционисани у односу на недубисидирани .)

- Федерални Перкинс зајам: ово су кредити на основу потреба. Након што ученик заврши ФАФСА, школски службеник за финансијску помоћ обавестиће их да ли испуњавају услове. (Имајте на уму да је средином септембра 2015. године Конгрес расправљао о томе да ли да затвори овај програм, који је на једногодишњем продужењу и требало би да истекне после 30. септембра 2015.)

- Федерал ПЛУС зајам: Ово је кредит за студенте који су узели родитељи студента и дат на име родитеља. Дипломирани студенти могу ове кредите узимати у своје име.

Корак 4: Приватни студентски зајам

Ако студент не може добити довољно новца путем савезних програма студентског зајма, њихова највјероватнија друга опција ће бити подношење захтјева за приватни студентски кредит. Ови кредити су углавном по вишој каматној стопи и стопа је променљива него фиксна. Ови кредити такође нису обухваћени савезним програмима отплате ако корисник кредита има потешкоће да их врати након што дипломира.

Неке приватне школе нуде кредите путем школског фонда поверења. Ако ученик планира да похађа приватну школу, услови зајма из школског фонда поверења углавном ће бити повољнији од приватног зајмодавца.

Већина студената се пријављује за приватне зајмове код родитеља или другог суоснивача који има добар кредитни рејтинг. То им омогућава да се квалификују за ниже каматне стопе. (Више информација потражите у одељку Како оценити приватни студентски зајам и старије особе: пре него што га поново упишете за студентски зајам .)

Корак 5: Прегледајте своје понуде и одаберите своју школу

Пакет финансијске помоћи који се нуди ученику може бити различит од школе у ​​коју се пријављује. На примјер, неке школе не додјељују Перкинс кредите. Неке школе могу понудити више новца за стипендије или стипендије од других, што може снизити износ новца који ће студент морати да позајми.

Када ученик добије писмо од колеџа са информацијама о пакету финансијске помоћи који се нуди, припремите табелу са колоном за сваку школу која укључује:

1. Стипендије

2. Федерални студентски зајмови

3. Породично планирани допринос, који укључује и новац који студент планира да уплати, и износ који њихова породица планира да допринесе

4. Радна студија или друга планирана зарада

5. Јаз - колико новца је још потребно након сабирања свег расположивог новца за ту школу

Упоредите понуде и одредите коју школу ученик жели да похађа. Студенти могу конкурисати за приватне студентске зајмове како би попунили било који јаз у школи коју одаберу, али добро размислите пре него што се спустите с тог клизавог стаза. Студенти би могли да открију да им је потребно да позајмљују више него што могу да приуште за повраћај новца, стављајући се на пут финансијској катастрофи.

Доња граница

Ученици би требало да добро размисле колико желе да позајме за школу. Можда би стварно желели да иду у одређену приватну школу, али да ли ће бити вредно да ризикују своју финансијску будућност? Генерално, финансијски саветници закључују да људи који позајмљују више од своје прве године тешко живе живе своје снове о породици и куповини куће, јер су им плаћања студентског зајма већа од онога што могу да приуште. (За више информација погледајте Најбољи пружаоци студентског зајма, кратки водич за рад кредита ФАФСА и 5 начина да се добије максимална финансијска помоћ студентима .)