Предност Медигап вс Медицаре: Каква је разлика?

Као и свако велико осигуравајуће предузеће, Медицаре је збуњујуће. Медицаре.гов нуди стотине страница објашњења, али на сву срећу основе програма није тешко разумети. Како клише пролази, у детаљима је ђаво.

Медицаре има четири основна дела: А, Б, Ц и Д. Узето заједно, Делови А (болничка нега), Б (лекари, медицински поступци, опрема) и Д (лекови на рецепт) пружају основну покривеност Американцима старијим од 65 година. Оно што је битно за овај чланак је оно што ти делови не покривају, као што су одбитци, плаћања доприноса и други здравствени трошкови који би могли да обришу вашу уштеђевину уколико се озбиљно разболите. Ту долази део Ц. Познат и као Медицаре Адвантаге, то је један од два начина заштите од потенцијално високих трошкова несреће или болести. Друга опција је Медицаре Супплемент Инсуранце, која се такође назива и Медигап покриће. Ево две могућности.

Медигап

Медицаре Супплемент осигурање, које се такође назива и Медигап покриће, штити људе који купују традиционалну Медицаре од многих додатних трошкова које пацијент може да плати. Заузврат, Медигап наплаћује премију уз оно што особа већ плаћа за Медицаре Делове А (многи људи добијају ово бесплатно), Б и Д.

Да би живот био заиста збуњујући, разне могућности које нуди Медигап такође су разврстане по писму. Избори су планови А, Б, Ц, Д, Ф, Г, К, Л, М, и Н. Оно што ови планови укључују је Медицаре стандардизирано. Међутим, цена за њих може бити различита, па је вредно куповине. Јосепх Гравес, агент осигурања и оснивач „Мрзим куповину осигурања“, каже да се многи људи укључују у план Ф, најскупљи избор, јер он покрива готово све празнине. Особа која покрива план Ф имаће мало или нимало трошкова из свог џепа, међутим, до краја 2019. план Ф више неће бити доступан новим учесницима Медицаре.

Правила Медигап покриће вас кад год видите лекара или установу која узима Медицаре. Ако доктор или установа не прихвати пацијенте Медицаре, Медигап неће покрити ниједан од тих трошкова, иако је то приватна полиса осигурања.

Овде можете пронаћи политику Медигапа.

Медицаре Адвантаге

Здравствени план за Медицаре (Медицаре, део Ц) може пружити више помоћи уз ниже трошкове од традиционалних Медицаре плус Медигап. Уместо да плаћа делове А, Б и Д, особа би се пријавила преко приватне осигуравајуће куће која у многим случајевима покрива све што пружају делови А, Б и Д и може понудити додатне услуге. Корисник би платио премију Медицаре Адвантаге заједно с премијом дела Б у већини случајева.

Здравствени планови Медицаре Адвантаге слични су плановима приватног здравственог осигурања. Уз већину планова, услуге као што су посете канцеларији, лабораторијски рад, хирургија и многе друге покривају се након мањег плаћања. У зависности од тога шта је регионално доступно, планови могу понудити планове ХМО или ППО мреже и поставити годишњи лимит на укупне трошкове из свог џепа.

Такође, као и приватни планови, сваки има различите предности и правила. Већина их покрива лекове на рецепт; неки ће можда требати упутницу да потраже стручњака, а други неће. Неки ће можда платити део делатности ван мреже, док ће други покривати само лекаре и установе које су у мрежи ХМО или ППО.

Упоредите планове одласком на претраживач плана Медицаре.гов.

Пример Медигап вс. Медицаре Адвантаге

Рецимо да пацијент има само делове А, Б и Д. Ево шта би рупе или „празнине“ у покривању коштале када би пацијент био примљен у болницу због, рецимо, срчане хирургије, а компликације су захтевале дуги боравак у болници потребним редовним лековима након њега:

У болници: Због одбитка за Део А, пацијент би платио првих 1364 долара. Након 60 дана, почели би да плаћају део трошкова сваког дана.

За лекаре и медицинске поступке (Део Б) у болници и код куће: Пацијент би платио 20 процената свих трошкова након што се испуни одбитних 185 УСД. За разлику од многих других полиса здравственог осигурања, не постоји максимална максимална количина износа из свог џепа од онога што би особа могла да дугује. Америчко удружење за срце каже да је минимална цена обилазнице срчане хирургије 85.891 УСД, а у том случају би део Б хонорара износио више од 17.000 долара.

Због начина на који део Д функционише и у зависности од прихода, пацијент би могао да плати између 35 процената и 85 процената трошкова неких од својих лекова на рецепт ако им треба довољно лека да их гурну у злогласну рупу с крофнама, када цео део Д-овог рецепта - покривеност лековима нестаје након што особа потроши 3750 долара, док њихови трошкови лекова не пређу 5.000 долара годишње. (У 2019. години покривеност ће се завршити на 3.750 долара и почеће поново са 5.000 долара.) Током недостатка прекривања пацијент би био одговоран за 25 одсто прекривених лекова који се издају на рецепт.

Ове празнине у покривању значе да би посебно лоша здравствена година могла да пацијента остави на десетине хиљада долара на болничким рачунима. Зато већина људи купује Медицаре допунско осигурање, које се такође назива Медигап, или се уписује у део Ц, здравствени план Медицаре Адвантаге. Обе опције нуде приватне осигуравајуће компаније. Међутим, они морају да поштују Медицаре смернице у ономе што им је дозвољено да продају.

Кључне разлике

Незаконито је да вам осигуравајућа компанија продаје и Медицаре Адвантаге и Медигап полису. Три ствари које треба размотрити пре него што одаберете коју:

Трошак: Покривеност Медигапа обично има већу месечну премију, али може резултирати нижим трошковима из џепа него у неким плановима Медицаре Адвантаге. С друге стране, Медицаре Адвантаге планови углавном коштају мање и покривају више услуга, што може бити боља опција за ваш буџет.

Избор: Планови Медицаре Адвантаге опћенито вас ограничавају на љекаре и установе унутар ХМО-а или ППО-а, а могу или не морају покривати било какву ванмрежну његу. Традиционалне политике Медицаре и Медигап покривају вас ако одете било којем лекару или установи који прихвата Медицаре. Ако вам требају одређени специјалисти или болнице, проверите да ли су обухваћени планом који одаберете.

Животни стил: Медицаре Адвантаге планови често делују само у одређеном региону. Ако сте снежна птица која живи у више држава у току године, традиционални Медицаре плус Медигап вероватно је бољи избор од Адвантаге плана. То може бити тачно и ако често путујете: Неки планови Медигап пружају покривеност током путовања изван Сједињених Држава и покривају вас у свих 50 држава; Предностни планови углавном не постоје.

Посебна разматрања

Схватање Медицаре плана који је најприкладнији за ваше потребе вероватно није активност „уради сам“. Једном када разумете основе Медицаре-а, потражите помоћ.

Медицаре.гов пружа алате који ће вам омогућити да упоредите планове, али одлука је компликована. Агент осигурања Гравес препоручује да „радите са лиценцираним агентом осигурања који вам може показати и Медицаре допунске планове и предности планова из више компанија. Свака врста има своје позитивне напоре. “Питања која треба да покрију, он каже:„ Морате разумети трошкове, лекарске мреже, ниво покривености и максимални трошак за све. Укључите се у оно што најбоље одговара вашој ситуацији. “Организације попут Извештаја о потрошачима и Медицаре Ригхтс Центер такође вам могу помоћи да истражите своју одлуку.

Кључне Такеаваис

• Медигап и Медицаре Адвантаге штите од огромних рачуна за здравствене трошкове које Медицаре не покрива.
• Медицаре Супплемент осигурање, које се такође назива и Медигап покриће, наплаћује премију уз оно што особа већ плаћа за Медицаре делове А, Б и Д.
• Уз здравствени план Медицаре Адвантаге (Медицаре део Ц), пацијент се пријављује преко приватне компаније која обично покрива оно што је у деловима А, Б и Д. Пацијент плаћа премију Медицаре Адвантаге и премију дела Б.