Хипотекарно осигурање
Хипотекарно осигурање је полиса осигурања која штити хипотекарног зајмодавца или власника права својине ако дужник не изврши плаћања, умре или ако на други начин није у стању испунити уговорне обавезе хипотеке. Хипотекарно осигурање може се односити на приватно хипотекарно осигурање (ПМИ), осигурање квалификоване премије за хипотекарно осигурање (МИП) или осигурање из наслова хипотекарног права. Оно што им је заједничко је обавеза да зајмодавца или власника имовине учини целином у случају специфичних случајева губитка. Хипотекарно животно осигурање, с друге стране, које звучи слично, дизајнирано је тако да заштити наследнике ако дужник умре док је дуговао хипотеку. То може исплатити зајмодавцу или наследницима, зависно од услова полисе.
Прекид хипотекарног осигурања
Хипотекарно осигурање може доћи са уобичајеном уплатом премија уз наплату или се може капитализирати у паушално плаћање у тренутку настанка хипотеке. Власници кућа који морају имати ПМИ због правила о 80% зајма и вредности могу затражити да се полиса осигурања укине након што се отплати 20% главнице. Ево три врсте хипотекарног осигурања:
Приватно хипотекарно осигурање
Приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) је врста хипотекарног осигурања које би зајмопримац могао тражити као услов конвенционалног хипотекарног кредита. Као и друге врсте хипотекарног осигурања, ПМИ штити зајмодавца, а не дужника. Зајмодавац уређује ПМИ и осигуравају их приватне осигуравајуће компаније. ПМИ је обично потребан ако дужник добије уобичајени зајам са предујмом мањим од 20%. Зајмодавац такође може захтијевати ПМИ ако се дужник рефинансира конвенционалним зајмом, а капитал је мањи од 20% вриједности куће.
Квалификована премија за хипотекарно осигурање
Када добијете хипотеку ФХА, од вас ће се морати платити квалификована премија хипотекарног осигурања, која пружа сличну врсту осигурања. МИП-ови имају другачија правила, укључујући да сви који имају ФХА хипотеку морају да купе ову врсту осигурања, без обзира на величину њиховог предујма.
Осигурање наслова хипотеке
Осигурање хипотекарног права штити од губитка у случају да продаја касније буде неваљана због проблема са правом власништва. Осигурање хипотекарног права штити корисника од губитака ако се у тренутку продаје утврди да неко други осим продавача поседује имовину.
Пре затварања хипотеке, представник, попут адвоката или запосленог у компанији за обављање послова хипотеке врши претрагу наслова. Процес је осмишљен тако да открије заложне задатке на некретнини који би власнику онемогућили продају. Претрагом наслова такође се потврђује да некретнина која се продаје припада продавачу. Упркос детаљној потрази, није тешко пропустити важне доказе када информације нису централизоване.
Заштита од хипотеке Животно осигурање
Корисницима кредита често се нуди животно осигурање за заштиту хипотеке када испуне папирологију за покретање хипотеке. Зајмопримац може одбити ово осигурање када се оно понуди, али од вас ће се можда тражити да потпишете низ образаца и одрицања, потврђујући своју одлуку. Ова додатна папирологија жели да вам докаже да разумете ризике повезане са хипотеком.
Исплате за хипотекарно животно осигурање могу бити или у опадајућем року (исплата опада како хипотекарни биланс опада) или нивои, мада то кошта више. Прималац плаћања може бити зајмодавац или наследник зајмопримца, зависно од услова полисе.