Хипотека Рецаст
Преобликовање хипотеке је карактеристика у неким врстама хипотека где се преостале уплате прерачунавају на основу новог распореда амортизације. Током преобликовања хипотеке, појединац уплаћује велику своту главници, а хипотека се затим прерачунава на основу новог стања.
БРЕАКИНГ ДОВН Преобликовање хипотеке
Преинака хипотеке је опција укључена у неке хипотеке која може резултирати нижим каматама и продужењем преосталог рока трајања хипотеке. Такође може бити угоднија опција од рефинансирања. Рефинанцирањем замените тренутну хипотеку новом хипотеком, што може бити скупо и зависи од вашег кредитног стања. Преинака хипотеке не укључује проверу кредита и наставља се са првобитном хипотеком.
Рефинансирање хипотеке значи отплату постојећег кредита и замјену је новом. Много је разлога због којих власници кућа рефинанцирају.
- Могућност добијања ниже каматне стопе
- Да скрате рок њихове хипотеке
- Жеља за претварањем хипотеке са подесивом стопом (АРМ) у хипотеку са фиксном стопом или обратно
- Прилика да се додирне капитал куће да се финансира велика куповина
- Жеља за консолидацијом дуга.
Врсте хипотека које се могу преправити
Преобликовање хипотеке може се уписати у услове зајма и повезано је са кредитом негативне амортизације. Негативни зајам који има негативан амортизацију има структуру плаћања која омогућава планирану исплату која је мања од каматне стопе на кредит. Када је уплата мања од тада обрачунате камате, настаје одложена камата. Износ одложене камате додаје се главници зајма, што доводи до ситуације у којој се главница дугује временом повећава уместо да се смањује.
Због ове све веће главнице, негативне амортизацијске хипотеке захтевају да се кредит у неком тренутку преобликује, како би био исплаћен до краја предвиђеног рока. Поред тога, негативне амортизацијске хипотеке имају окидаче који могу изазвати непланирано преобликовање. На пример, ако главни биланс зајма достигне постављени лимит негативном амортизацијом, покреће се преобликовање хипотеке.
Негативне хипотеке за амортизацију су такође познате као хипотеке подесиве стопе плаћања (опција АРМ). Те хипотеке дају зајмопримачима опције које укључују плаћање свих главница и камата или плаћање само неких камата. Иако избори доступни са опцијом АРМ омогућавају већу флексибилност у плаћању, зајмопримац би лако могао завршити са више дугорочног дуга него раније. Као и код осталих хипотека на које се може прилагодити стопа, постоји могућност да се каматне стопе драстично и брзо мењају на основу тржишта.
Како изгледа преобликовање зајма?
Чак и ако хипотека нема укључену могућност преинаке, можете се обратити свом зајмодавцу и видети да ли ће вам корист преобликовања хипотеке. Преинака хипотеке може снизити месечне уплате. Плаћањем паушала и преуређивањем хипотеке можете смањити трошкове становања, док ако предате паушални износ, без преправљања, смањујете свој биланс, али месечне исплате ће остати исте.
Као пример, имате фиксну хипотеку у износу од 500 000 долара са 30% каматне стопе. Комбинована отплата камате и главнице износи 2.338 УСД месечно. Након пет година, добијате паушални паушални износ од 375.000 УСД. Међутим, ако бисте одлучили да искористите тај паушални износ за отплату хипотеке без преобликовања хипотеке, наставили бисте да плаћате 2.338 УСД месечно. Ако преправите зајам током преосталих 25 година хипотеке, месечна уплата би се смањила на 1.507 долара.