Нето износ у ризику
Нето износ ризика је новчана разлика између накнаде за смрт коју плаћа стална полиса животног осигурања и обрачунате новчане вредности. На пример, ако је смртна накнада полиса 200.000 УСД, а акумулирана новчана вредност 75.000 УСД, тада износ ризика износи 125.000 УСД. Износ ризика одређује трошкове заштите које пружа полиса.
Смањивање нето износа у ризику
Генерално, новчана вредност у сталној политици је осмишљена да расте, а тај раст смањује нето износ ризика у политици, који одржава трошкове смртности на разумним нивоима иако стварни трошак за хиљаду долара смртне накнаде расте сваке године . Као пример овог концепта на делу размотрите целу полису животног осигурања издвојену по номиналној вредности од 100 000 УСД. У тренутку издавања, читавих 100.000 долара је у ризику, али како се акумулира готовинска вредност, он функционише као резервни рачун, што смањује нето износ ризика за осигуравајуће друштво. Стога, ако се новчана вредност полице осигурања повећа до 60 000 УСД до 30. године на снази, нето износ ризика тада износи 40.000 УСД.
Како се повећава старост осигураника, повећава се смртност по хиљади долара нето износа ризика. Све док се готовинска вредност и даље повећава у целој животној политици, а ти су добици већи од трошкова смртности и других трошкова, политика треба да настави да расте и остаје на снази.
Нето износ на ризику у односу на законску резерву
Ако власник полиса животног осигурања умре пре 100 година, осигуравајуће друштво губи нето износ ризика који се односи на полису те особе. Овај губитак надокнађују премије оних који још нису умрли и приходи од уложених премија. Пошто је збир нето износа ризичне и законске резерве једнак номиналној вредности полисе, нето износ ризика и законске резерве су обрнуто пропорционални. Како се законска резерва повећава, нето износ ризика се смањује. Главна сврха законске резерве је да обезбеди доживотну заштиту, али с обзиром да се више новца прикупља у премијама у раним годинама полиса него што је потребно за покриће трошкова смртности, политике премијских нивоа развијају новчану вредност, коју власник осигурања може позајмити или може предати полису за своју новчану вредност ако осигураник више не жели да настави полису животног осигурања. Међутим, новчана вредност је у почетку мања од законске резерве због одбитка трошкова продаје и других трошкова стицања.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.