Опције за када више не можете да приуштите свој аутомобил

Када је у питању куповина аутомобила, већина људи прелази и изнад својих основних потреба за превозом. Плаћају много за луксуз: ДВД плејере, навигационе системе, аутоматски све, довољно снаге мотора за трку у Инди 500. Конвенционална финансијска мудрост наређује да не треба да плаћате више од 15% до 18% свог прихода (укључујући отплате кредита или плаћања закупа, одржавања возила и осигурања аутомобила) за овај „дуг на точковима“; златно правило је куповина аутомобила који можете платити у року од 36 месеци.

Све је то у реду, све док то можете да приуштите. Али шта ако вам живот баци кривицу - отпуштање, смиривање развода, развод или било какав драстични пад у вашој финансијској ситуацији, што значи да не можете одржавати месечне трошкове, било зато што сте купили превише аутомобила или изнајмљивали луксузно возило. Одједном загледате у поврат имовине у најгорем случају и црне трагове на вашем кредитном извештају у најбољем случају. Шта треба да радите? Размотримо опције, прво за оне који поседују, а затим оне који дају закуп.

4 Опције за власнике аутомобила

Једном када сте спремни да се позабавите тим проблемом - и што пре то учините, то боље - треба решити неколико решења.

1. Вратите се продавцу аутомобила.

Прва опција је да разговарате са продавцем о трговини вашим моделом за јефтинији модел. Већина дилера жели да останете уз бренд и имаће могућности да вам помогну. Хиундаи, на пример, има веома пријатељску политику повратка.

Ова стратегија најбоље функционише ако је ваша куповина толико свежа да и даље уживате у том новом мирису аутомобила. Нажалост, вредност возила се смањује заиста брзо: чак и након само неколико месеци власништва, на аутомобилу можете да дугујете више него што тренутно вреди. Ако је ваш аутомобил депрецирао на 20.000 УСД, а на њему још увек дугујете 25.000 УСД, морат ћете платити разлику од 5.000 УСД - чак и ако ваш трговац пристане на замјену.

2. рефинансирање зајма за аутомобиле.

Друга опција је да се рефинансира ваш кредит за аутомобил. Најбољи потез би био да постигнете нижу каматну стопу, али можете добити и мање месечне исплате захтевањем дужег рока зајма. Неке финансијске компаније знатно ће продужити рок зајма, иако по вишој каматној стопи. Ово није најпаметнији финансијски потез, али могао би вас преварити.

3. Продајте аутомобил.

Још једна добра опција је да продате аутомобил и отплатите дуг. Ако аутомобил сада вреди мање него што дугујете, размислите о узимању личног зајма да бисте покрили разлику када отплатите зајмодавца. Финансирање разлике кредитном картицом је лоша идеја, осим ако она не нуди изузетно ниску каматну стопу.

4. Продајте аутомобил и свој кредит.

Коначно, можете покушати пронаћи некога ко ће уз аутомобил преузети вашу зајам. Можете се оглашавати на тржиштима као што су Цраигслист и еБаи Моторс да бисте пронашли потенцијалне купце.

Опције за аутомобиле

Ако сте закупили аутомобил, у мало сте другачијој ситуацији. Очигледно је да не можете да је продате. Возило можете вратити продавачу, али ако дође до истека закупа, вероватно ћете се суочити са неким строгим накнадама за рани отказ. Поред тога, још увек ћете морати да останете у закупу и да додате увреду за повреде - изгубите и првобитно уплаћени новац.

Међутим, возачи који желе ван свог уговора пре планираног рока могу се примирити: Постоји неколико опција које вам омогућавају да заобиђете обично оштре казнене санкције за отказ. Један често превидјени пут - а често и најскупљи избор - је да закуп пренесе на некога другог.

Слично као код купца, четврта опција горе, пренос закупа делује овако. Претпоставимо да су вам на трогодишњем закупу преостале две године. Ко купи ваш закуп, пристаје да изврши преостале месечне исплате. Иако неке финансијске компаније не дозвољавају такве трансфере, велика већина то чини. Трик је пронаћи некога заинтересованог да вам узме узде.

Сајтови за замјену закупа

Срећом, неколико веб локација олакшава тај посао. Веб локације попут Свапалеасе и ЛеасеТрадер нуде пописе који помажу у усклађивању постојећих закупаца са потенцијалним купцима закупа.

Ови послови могу бити подједнако повољни за оне који преузимају закуп. Као прво, они неће морати да додају знатну уплату за возило, што је првобитни закупац већ учинио за њих. Штавише, неким људима је аутомобил потребан само релативно кратко време - рецимо, једна или две године. Преузимање неког другог закупа идеалан је начин за тако ограничено време да добијете релативно нови аутомобил.

Имајте на уму да то што неко други преузме ваш закуп обично није бесплатно. Употреба веб локације за трговање ради олакшавања трансакције обично кошта између 100 и 350 долара. Међутим, то је делић онога што ће већина леасинг компанија наплатити уколико одлучите да рано вратите своје возило. Неке финансијске компаније такође процењују накнаду за пренос закупа - обично око 300 долара - када уговорите замену.

Да бисте засладили лонац, можда бисте желели да размотрите да понудите напредни подстицај, рецимо 500 УСД, како бисте смањили уплате које ће особа коју пребаците морати да изврши.

Пре него што се одлучите за регистрацију на веб локацији за трговину лизинга, важно је да с дужном пажњом обавите компанију која држи ваш закуп и веб локацију. Ево шта желите да знате:

• Да ли лизинг фирма дозвољава трансфере?
• Да ли купац преузима потпуну финансијску одговорност за закуп након његовог преноса? На пример, можете бити одговорни ако купац не изврши плаћања закупа.
• Ако ви (оригинални закупац) након трансакције задржавате одређену одговорност, да ли веб локација за трговину закупа врши кредитну проверу купца?

3 алтернативе замени закупа

У зависности од обима ваше финансијске кризе, постоје и други могући начини да истоварите закупљено возило. Ови укључују:

1. Промените га.

Понекад ће вам произвођачи дозволити да размените свој тренутни аутомобил за други модел. Ова опција је мешовита кеса. У многим случајевима још увек морате плаћати накнаде за рани раскид, иако се они преводе на нова плаћања. Другим речима, бол се шири током дужег временског периода.

2. Купите га.

Често ће вам компаније за лизинг омогућити да купите аутомобил пре него што се закупи. Ово је курс који бисте можда желели да положите ако сте, на пример, прешли дозволу за закуп, преферирали да ионако више дуго висите на аутомобилу. Компанија би требала имати распоред исплате који показује колико ћете морати платити да аутомобил постане ваш.

3. Продајте га.

Друга алтернатива је куповина аутомобила усред закупа, ако је то дозвољено, и продаја другог уговорног лица. Будите упозорени: Износ отплате може бити већи од тржишне вредности аутомобила, што трансакцију чини губитком. Али ако је продаја аутомобила јефтинија од накнаде за рани раскид, то би требало узети у обзир. Урадити математику.

Доња граница

Када вас финансијски проблеми спречавају да плаћате аутомобил који сте купили или узели у закуп, имате неколико алтернатива. Сви актери - продавач, зајмодавац и ви - можете смањити штету ако брзо дијагностицирате стање и брзо поступите по њему.

Наравно, финансијске потешкоће нису једини разлог зашто бисте можда желели да се одвучете од аутомобила. Ове опције ће функционисати подједнако ако је ваш једини проблем то што се селите у град где је власништво аутомобила скупо и непотребно.