Перил вс. Хазард: Каква је разлика?

Два повезана термина, „опасност“ и „опасност“, често се користе у односу на индустрију осигурања. У суштини, опасност је нешто што узрокује или може проузроковати губитак, док је опасност нешто што појаву опасности или губитка чини вероватнијом.

Кључне Такеаваис

• Штета је нешто што узрокује или има потенцијал да проузрокује губитак.
• Опасност је нешто што чини појаву опасности (губитка) вероватнијом.
• Опасности су подељене у три класификације: физичка, морална и морална.

Перил

Штета је догађај или околност која узрокује или може потенцијално проузроковати губитак. Примери опасности укључују пожар, поплаву, тучу, торнада, урагане, саобраћајне несреће или кућне несреће, попут пада.

Опасност

Опасност је радња, стање, околност или ситуација која повећава вероватноћу да наступи опасност или ће вероватније бити претрпљен губитак као последица опасности. Примери опасности укључују опасна понашања, као што су падобран или скакање са базе, која повећавају вероватноћу повреда. Опасности су обично подељене у три класификације: физичка, морална и морална.

Физичке опасности: Физичке опасности односе се на радње, понашање или физичка стања која представљају опасност. Пушење се сматра физичком опасношћу, јер повећава вероватноћу да дође до пожара. Пушење се такође сматра физичком опасношћу у погледу здравственог осигурања јер повећава вероватноћу тешких болести. Друге физичке опасности представљају отрцано електрично ожичење, проливање течности и било које од многих опасних активности, као што су рад на великим висинама или са опасном опремом.

Моралне опасности: Моралне опасности односе се на опасности које произлазе из неморалног понашања као што су лагање или превара. Друштва за здравствено осигурање баве се моралним опасностима које могу довести до лажних захтева, попут жртве саобраћајне несреће која преувеличава повреде које је задобио.

Опасности од морала: Опасности морале су оне опасности које произилазе из услова или околности због којих људи или институције воде да заузму непажљивији или несмотренији став и буду мање опрезни да спрече повреде, повећавајући тако могућност да дође до повреде или губитка.

Сама индустрија осигурања понекад се сматра моралном опасношћу, јер има осигурање теже да људи мање пазе на избегавање повреда или болести, због чињенице да знају да имају осигурање да би покрили медицинске трошкове.

Утицај правног система

Правни систем се понекад сматра моралном опасношћу јер може подстаћи људе да поднесу тужбу за новчану добит чак и ако имају мали, ако уопште постоји стварни разлог за финансијско потраживање. То је зато што их кошта врло мало подношења тужбе, а ризикују врло мало шансе да претрпе било какав губитак због тога. Ова врста моралног ризика се такође може назвати правном опасношћу. Важно је питање за здравствене осигураватеље. Осигуратељи се могу суочити са правним опасностима које су резултат великих тужби за несавесне радње. Правне опасности могу постојати и кроз прописе или законе који присиљавају превознике на осигурање да покрију ризике које обично не би одабрали за покриће, попут зависности од дрога.

Владине помоћи банака представљају морални ризик у финансијском сектору. Све док су банке сигурне у помоћ државе, већа је вероватноћа да ће се финансијски прекомерно повећати.