Дефиниција односа резерве
Коефицијент резерве представља део резервисљивих обавеза које комерцијалне банке морају да имају, уместо да их позајмљују или улажу. Ово је услов утврђен од стране централне банке у земљи, која је у Сједињеним Државама Федерална резерва. Познат је и као омјер резерве готовине.
Од комерцијалних банака у САД-у се тражи да држе резерве на основу њихових укупних резерви (депозита) које банка не може дати у зајам. Резервабилне обавезе укључују нето трансакционе рачуне, неособне орочене депозите и обавезе по валути Еуроцурренци.
Износ резерве назива се обавезном резервом и изражава се у проценту познатом као омјер резерве. Коефицијент резерви утврђен је Уредбом Федералног одбора за резерве Д. Правилником Д створен је сет јединствених обавезних резерви за све институције депозитара са трансакцијским рачунима и захтијева од банака да редовно извјештавају Федералне резерве.
Формула за однос резерве
Однос резерве = Депозити к Захтев резерве \ текст {Однос резерве} = \ текст {Депозити к Захтев резерве} Резервни однос = Депозити к Захтев резерве
1:29Резервни однос
Како се израчунава однос резерве
Као поједностављени пример, претпоставимо да је Федералне резерве одредиле омјер резерви 11%. То значи да ако банка има депозите у износу од милијарду долара, потребно је имати резерву од 110 милиона долара (1 милијарда к .11 = 110 милиона УСД).
Шта вам говори однос резерве?
Федералне резерве користе омјер резерви као један од својих главних алата монетарне политике. Фед може одлучити да смањи коефицијент резерви како би повећао новчану понуду у економији. Нижи ниво обавезне резерве даје банкама више новца да дају позајмице, уз ниже каматне стопе, што задуживање чини привлачнијим за клијенте.
Супротно томе, Фед повећава обавезну стопу резерве да би смањио износ средстава које банке морају да позајмљују. Фед користи овај механизам да смањи понуду новца у економији и контролише инфлацију успоравањем економије.
Фед такође поставља омјере резерви како би осигурао да банке имају новац на располагању како би спријечиле да им понестане новца у случају паничних штедиша који желе масовно повући новац. Ако банка нема средства да испуни своју резерву, може да позајми средства од Фед-а да испуни тај захтев.
Банке морају имати резерве или у готовини у трезорима или као депозити код Федералне резервне банке. 1. октобра 2008. године Федералне резерве су почеле да плаћају камате банкама на те резерве. Ова стопа се назива каматна стопа на обавезне резерве (ИОРР). Такође постоји каматна стопа на вишак резерви (ИОЕР) која се исплаћује на било која средства која депозити банке код Федералних резерви прелазе обавезу њихове резерве.
Кључне Такеаваис
- Коефицијент резерви који је утврдила Федерална резерва је проценат депозита комерцијалне банке који мора чувати у готовини као резерва у случају масовних повлачења клијената
- Фед користи коефицијент резерви као важно средство монетарне политике за повећање или смањење новчане масе економије
- Фед снижава омјер резерви како би банкама дао више новца за позајмљивање и јачање економије, а повећава омјер резерви када је потребно да смањи понуде новца и контролише инфлацију
Смернице резервног односа
У границама утврђеним законом, Управни одбор Федералних резерви једини је надлежан за измјене обавезних резерви. У јануару 2019. године, Фед је ажурирао своје обавезне резерве за депозитарне институције различитих величина.
Банке са више од 124, 2 милиона долара нето трансакцијских рачуна морају одржавати резерву од 10% нето трансакцијских рачуна. Банке са више од 16, 3 до 124, 2 милиона долара морају резервисати 3% нето трансакцијских рачуна. Банке са нето трансакцијским рачунима до 16, 3 милиона долара или мање немају обавезу резерве. Већина банака у Сједињеним Државама спада у прву категорију. Фед је одредио захтјев од 0% за неособне орочене депозите и девизне обавезе.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.