Стратегије пензионисања за власнике малих предузећа

Као власник малог предузећа, потпуно сте одговорни за сопствено планирање пензионисања. Ако имате запослене, можда ћете се осећати одговорним што им помажете у планирању успешне пензије. Разматрања и планови за пензиону штедњу који раде као ви као власник малог предузећа требало би да буду најважнији када планирате како сопствено пензионисање, тако и ваше запослене.

Одаберите стратегију традиционалног пензионисања

Постоје неке традиционалне опције осим коришћења вашег малог предузећа за финансирање пензије, као што су ИРА и 401 (к) с, који функционишу као додатни извори пензијског дохотка, осим ликвидације вашег малог предузећа.

Успоставите ЈЕДНОСТАВНУ ИРА: План подстицања подстицаја за уштеде запослених или СИМПЛЕ ИРА је један пензиони план доступан малим предузећима. У 2018. години запослени могу одложити до 12.500 долара своје плате, прирез, а они који имају 50 или више година могу одложити до 15.500 долара тако што ће искористити допринос од 3000 долара. Међутим, запослени који учествују у другим плановима које спонзорише послодавац могу допринети не више од 18 000 УСД у свим плановима које спонзорише послодавац.

Послодавци могу да одговарају доприносима радника у ЈЕДНОМ ИРА до 3% од накнаде запосленог. Супротно томе, послодавци могу да допринесу 2% одштете за сваког запосленог у износу до 270.000 УСД у 2018. Доприноси послодаваца су умањени за порез.

Власници малих предузећа у пензији: Ремингтон, ИН

Успоставите СЕП ИРА: Поједностављена пензија запослених (СЕП) је друга врста индивидуалног пензијског рачуна (ИРА) на коју власници малих предузећа и њихови запослени могу дати свој допринос. У 2018. години омогућава запосленима да плаћају доприносе пре опорезивања до 25% прихода или 55.000 УСД, овисно о томе који је мањи. Попут једноставног плана, СЕП омогућава власницима малих предузећа да плаћају доприносе који умању порез у име запослених који испуњавају порезе, а запослени неће плаћати порез на износе које послодавац доприноси у њихово име док не узму расподелу из плана када одлазе у пензију.

Скоро свако мало предузеће може успоставити СЕП. Није важно колико имате запослених или је ли ваше предузеће структуирано као самостално власништво, партнерство, корпорација или непрофитна организација. Сваке године можете одлучити колико ћете дати доприносе у име својих запослених, тако да нећете бити закључани да дате свој допринос ако ваше предузеће има лошу годину. Власници предузећа такође се сматрају запосленима и могу да дају доприносе запосленима на свој рачун.

Све у свему, план СЕП је боља опција за многе мале компаније јер омогућава веће доприносе и већу флексибилност. (Погледајте више: Власници предузећа: Како подесити ИРА СЕП)

ИРА и Соло 401 (к) с: Ако сте у такмичарском пољу и желите да привучете најбоље таленте, можда ћете морати да понудите план за пензионисање, као што су два описана горе. Међутим, од послодаваца се не тражи да пензионима нуде пензије. Ако то не учините, један начин да уштедите за сопствену пензију без укључивања запослених је путем Ротх-а или традиционалног ИРА-а, коме могу допринети сви који имају приход од запослења.

Такође можете да допринесете ИРА-у у име супружника. Ротх ИРА-ови омогућавају вам да доприносите доларима након опорезивања и узмете порез без плаћања пореза у пензији; традиционални ИРА-ови омогућавају вам да допринесете претпорезним доларима, али ћете платити порез на дистрибуцију. Највише што можете да допринесете ИРА-у у 2018. години је 5.500 долара (6.500 долара ако имате 50 или више година).

Коначно, ако ваше мало предузеће нема подобних запослених осим вашег супружника, можете да допринесете Соло 401 (к) - прочитајте 401 (к) планове за власника малог предузећа .

Израдите стратегију изласка за ваше пословање

Можда се чини чудним да би израда стратегије изласка из пословања требало да буде једно од ваших првих разлога при планирању пензионисања. Али узмите у обзир ово: мали посао на којем проводите живот градњом могао би постати ваш највећи адут. Ако желите да финансира пензију - и да престанете са радом - морат ћете ликвидирати своју инвестицију. Да бисте се једног дана припремили за продају свог малог предузећа, мора бити у могућности да послује без вас. Никад није прерано да почнете размишљати о томе како остварити тај циљ и о томе како пронаћи најбољег купца за ваше мало предузеће.

Услови на тржишту ће утицати на вашу способност продаје предузећа. Можда бисте желели да уградите флексибилност у свој пензиони план како бисте могли да продате свој удео током јаког тржишта или дуже радите ако дође до рецесије. Дефинитивно желите да избегнете продају невоље: Један проблем са којим ћете се сусрести ако сачекате до последњег тренутка да напустите посао јесте тај што ће вам предстојеће пензионисање створити утисак продаје у невољи међу потенцијалним купцима и нећете моћи да продајте своју компанију по цени.

Доња граница

Више од трећине анкетираних власника малих предузећа у 2014. години рекло је да не жели да иде у пензију, једна четвртина је рекла да не планира да се пензионише, више од трећине је рекло да планира да подели своје време за пензионисање између посла и одмора и још много тога више од половине је рекло да ће се тешко потпуно повући. Чак и ако сте међу бројним власницима малих предузећа који планирају да наставе са радом, успостављање плана пензионисања за ваше мало предузеће је добра идеја јер вам пружа могућности - а ако имате опције значи да ћете се осећати задовољни било којим путем који изаберете .