Да ли треба да верујете роботу за управљање вашим новцем?

Пројекције за раст робо-саветника су у најмању руку амбициозне. Али само то што је тренд у порасту не значи да је то за вас. Зависи од тога како желите да послујете као инвеститор и који су ваши циљеви. Дакле, погледајмо ближе ове аутоматизоване услуге.

Ко су роботски саветници?

Неке од најпопуларнијих услуга роботских саветника данас су Веалтхфронт, Беттермент, Персонал Цапитал и ФутуреАдвисор. Све су то независне платформе, мада је џиновска фирма за управљање инвестицијама БлацкРоцк купила ФутуреАдвисор 2015. године. Неколико других финансијских институција за производњу зидова и минобацача покренуло је робо-саветнике да допуне своје услуге. Међу њима: Цхарлес Сцхваб, са својом интелигентном портфолијом; Веллс Фарго, са својим интуитивним инвеститором; и Вангуард са својим личним саветницима.

Веалтхфронт има минималну инвестицију од 5.000 долара. Ако је та вредност испод 10.000 долара, тада је услуга бесплатна. Након 10.000 долара, наплаћује се само 0, 25% накнаде. Беттермент делује мало другачије, без минималних улагања и накнаде од 0, 35% ако је укупна инвестиција испод 10 000 УСД. Ако је инвестиција између 10.000 и 100.000, постоји накнада од 0, 25%. Ако је инвестиција северна од 100.000 УСД, накнада износи 0, 15%.

Роботи у власништву финансијске институције имају сличне, ако мало веће трошкове; често постојећим клијентима дају попуст. Сцхваб-ов Интелигентни портфељ не наплаћује накнаду. Зарађује путем својих власничких фондова којима се тргује (ЕТФ) и ЕТФ-ова трећих страна.

Зашто су роботски саветници популарни?

Велики разлог популарности роботских саветника је приступачност. На пример, 90% од 30.000 клијената Веалтхфронта млађе је од 50 година, а 60% клијената млађе од 35 година. То указује на Миленијуме, генерацију која је још увек у раној фази стварања богатства. Већина миленијалаца не може да приушти накнаде традиционалног финансијског саветника, који обично захтева минимално улагање од шест цифара.

Још један разлог популарности роботских саветника је берба пореских губитака, која аутоматски минимизира пореске обавезе на вашу профитабилну трговину и максимално смањује порез на ваше губитничко пословање. И, најбоље од свега, све то ради рачунар, захтевајући нула напора са ваше стране.

Који је ризик код роботско-саветника?

Миленијуми су то видели током живота, укључујући Дотцом Буббле и финансијску кризу 2008. Многи су неповољни за ризик и опрезни су на берзи. Нажалост, исти образац који је помогао у стварању последње кризе вероватно ће се поновити, јер се берза од октобра 2018. године све више прегрева. Само што је овај пут, проблем је глобалан. И уместо да се корпорације прекомерно повећавају и нису у стању да плате своје дугове када заустави раст, на списку су целе земље.

Да ли се тржиште медведа приближава? Чак и ако није на хоризонту, само је питање времена. Важно је схватити да, иако робо-саветници могу да ребалансирају портфеље све што желе, ти портфоли ће бити дугачки готово 100% (искључујући готовинске позиције). Биће немогуће да ти робо-саветници дају позитиван повратак. Инвеститори су могли да примете како им се имовина амортизира, због чега су роботски саветници опали у популарности.

Плаћање доброг финансијског савјетника може бити новац који се добро потроши на медвјеђем тржишту. За разлику од робота, човек може да гледа трендове, држи се свих актуелних наслова и смисли их на начин на који то може само људски ум. Барем постоји потенцијал да се крећете путем медведа на тржишту када имате људског финансијског саветника. Када користите робо-саветника и тржишта се крећу ка југу, вероватно ће ваше инвестиције бити и на југу.

Доња граница

Потрошња новца на врхунског финансијског савјетника који заиста разумије економију и тржишта биће ваш најбољи улог за напред. Ако користите робо-саветника, кладите се на тржиште бикова да бисте наставили са радом, што је нереално. Међутим, ако сте млади и спремни сте да то чекате деценијама како бисте уштедјели на пензији, тада робо-саветник може бити одрживо решење.

У време када је овај чланак написан, Дан Московитз није имао ниједну позицију у Цхарлес Сцхваб-у.