Наведена годишња каматна стопа
Наведена годишња каматна стопа (САР) је поврат инвестиције (РОИ) који се изражава у проценту годишње. То је једноставан израчун каматне стопе који не води рачуна о било каквим компензацијама које се јављају током године.
Ефективна годишња каматна стопа (ЕАР), с друге стране, односи се на поравнање унутар године, које се може догодити на дневној, месечној или кварталној основи. Обично ће ефективна годишња каматна стопа довести до већих приноса од наведене годишње каматне стопе због снаге сједињења. Инвеститори могу упоредити производе и израчунати која ће врста камате понудити најповољнији поврат.
Кључне Такеаваис
- Наведена годишња стопа описује годишњу каматну стопу која не узима у обзир ефекат спајања унутар године.
- Ефективне годишње стопе воде рачуна о камати унутар година,
- Банке ће често приказивати која год стопа изгледа повољнија, у складу са финансијским производом који продају.
Разумевање утврђене годишње каматне стопе
Наведени годишњи поврат представља једноставан годишњи поврат који вам банка даје на кредит. Ова каматна стопа не узима у обзир ефекат сложених камата. С друге стране, ефективна годишња стопа је кључно средство за процену стварног поврата инвестиције или стварне каматне стопе на кредит. Ефективна годишња стопа се често користи за проналажење најбољих финансијских стратегија за људе или организације.
Када банке наплаћују камату, наведена каматна стопа се често користи умјесто ефективне годишње каматне стопе како би потрошачи вјеровали да плаћају нижу каматну стопу. На пример, за кредит уз исказану каматну стопу од 30%, сложени месечно, ефективна годишња каматна стопа била би 34, 48%. У таквим сценаријима банке ће обично оглашавати наведену каматну стопу уместо ефективне каматне стопе.
За камате које банка плаћа на депозитном рачуну оглашава се ефективна годишња стопа јер изгледа привлачније. На пример, за депозит по наведеној стопи од 10% месечно ефективна годишња каматна стопа била би 10, 47%. Банке ће оглашавати ефективну годишњу каматну стопу од 10, 47%, а не наведену каматну стопу од 10%.
Пример годишње годишње каматне стопе
10.000 УСД, једногодишњи депозитни сертификат (ЦД) са наведеном годишњом каматном стопом од 10%, зарадиће 1.000 долара по доспећу. Ако је новац стављен на рачун штедне штедње који плаћа месечно 10%, рачун ће зарађивати камате по стопи од 0, 833% сваког месеца (10% подељено на 12 месеци; 10/12 = 0, 833). Током године, овај рачун ће зарадити 1.047, 13 УСД камате, по ефективној годишњој каматној стопи од 10, 47%, што је знатно веће од поврата по 10% наведеној годишњој каматној стопи уверења о депозиту.
Израчунавање ефективне годишње стопе
Сложени интерес је један од основних принципа финансија. Каже се да је овај концепт настао у Италији из 17. века. Често се описује као "камата на камате", сложена камата чини да сума расте брже од обичне камате или иде уз наведену годишњу стопу - јер се то рачуна само на главни износ како је горе наведено.
Тачна формула за израчунавање сложених камата на ефективној годишњој стопи је:
(Где и = номинална годишња каматна стопа у процентима, и н = број периода сажимања.)
Израчунавање САР и ЕАР у Екцелу
Екцел је уобичајено средство за израчунавање сложених камата. Један од начина је да се новогодишњи салдо множи са каматном стопом. На пример, претпоставимо да депонујете 1.000 УСД на штедни рачун са 4% каматне стопе који се саставља годишње и желите да израчунате биланс за пет година.
На Мицрософт Екцел-у унесите „Иеар“ у ћелију А1 и „Баланце“ у ћелију Б1. Унесите године 0 до 5 у ћелије А2 до А7. Стање за годину 0 је 1.000 долара, тако да бисте у ћелију Б2 унели „1000“. Затим унесите "= Б2 * 1, 05" у ћелију Б3. Затим унесите "= Б3 * 1, 05" у ћелију Б4 и наставите да то радите док не дођете до ћелије Б7. У ћелији Б7 израчунавање је "= Б6 * 1, 05."
Коначно, израчуната вредност у ћелији Б7, 1.216, 65 УСД, представља стање на вашем штедном рачуну након пет година. Да бисте пронашли вредност сложене камате, одузмите 1.000 УСД од 1.216, 65 УСД; ово вам даје вредност од 216, 65 УСД.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.