Прилагођавање вашег инвестиционог плана

"Дајте ми шест сати да сечем дрво, а ја ћу провести прве четири оштрећи секиру." - Абрахам Линколн

За самог улагача, знајући ваше снаге и слабости - као и колико времена и труда сте спремни да уложите у зацртавање свог инвестиционог курса - ставићете вас у најбољу позицију за успех. Овај чланак ће се бавити најбољим начинима за разбијање често застрашујућег задатка разумевања и алокације ваших улагања.

1. Направите процену

Најбоље место за започињање било ког путовања је сазнање где се тренутно налазите. Генерално гледано, што сте млађи, то бисте више спремни да преузмете ризик. У овом тренутку није битно да 100% свог трошног новца улажете у инвестиције. Ако учествујете у неком пензионом плану, као што је 401 (к) или индивидуални пензијски рачун (ИРА), можете се одморити знајући да сте на добром путу ка здравој пензији.

Ваш временски хоризонт или колико пре него што требате да додирнете новац иде руку под руку са вашим годинама. Ако је тај хоризонт 25 или више година, можете се сматрати близу врха профила ризика улагања. То не значи да треба да предузмете глупе ризике, већ да можете у потпуности да учествујете на тржиштима акција ако одлучите. Иако су приноси на деоницу по својој природи нестабилнији од осталих класа активе, сматрају да на америчком тржишту акција није било измереног периода током 25 година где је било шта зарадило већи принос од акција.

Процијените своје знање о инвестирању постављајући себи неколико једноставних питања. Јесте ли икада урадили потпуну темељну анализу залиха пре куповине? Да ли разумете основе расподјеле и диверзификације имовине? Да ли разумете природу производа са фиксним приходом?

Ако на њих не можете одговорити на дефинитивно „да“, било би најбоље да једноставно направите укупну алокацију средстава у складу са вашим годинама и одатле уложите у неколико управљаних фондова да започнете.

2. Знајте шта имате

Будите свесни онога што поседујете. Започните са најновијим изјавама о свим инвестицијама или плановима које тренутно имате и утврдите колики проценат имате у деоницама у односу на обвезнице и готовину.

Даље, одлучите колико времена желите да потрошите на своје лично улагање. Циљ је овде да се утврди стварни број у смислу сати седмично. Што је већи омјер појединачних дионица и средстава које посједујете, то ће бити и већа обавеза у времену. Ако сматрате да можете посветити четири до пет сати недељно истраживању, можете циљати на поседовање неколико појединачних акција у вашем портфељу. Однос колико времена треба издвојити по залихама је релативна цифра и зависиће од вашег знања и искуства, зато будите спремни да се временом мења.

3. Процијените своје изворе информација

Не морате се претплатити на скупе податковне услуге да бисте пронашли податке који су вам потребни да бисте извршили анализу залиха. Јавно доступне информације можете лако да нађете користећи бесплатне интернетске изворе - извештаје о заради, саопштења за штампу, записе Комисије за хартије од вредности и берзе (СЕЦ), биланце и извештаје о новчаном току. Било који угледни веб сајт рећи ће вам одакле долазе његови подаци и колико често се ажурира, тако да можете бити сигурни да су ваше информације тренутне и тачне.

Поставите минималне смернице за поједностављење ваше пажљивости. Минимални тржишни лимит или ограничење процене је једноставан начин филтрирања неколико десетина хиљада залиха у подскуп који можете детаљније прегледати. Многи сита за скенирање могу да изврше овај задатак за вас.

4. Направите стратегију

Много је предности стварања расподјеле основног средства узајамним фондовима или фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс). Ово може да вам одузме велики притисак. Са овим инвестицијама не морате да одаберете свако власништво у свом портфељу. Одлучите која област тржишта вас највише занима, било да је то одређени сектор / индустрија или класа имовине, и стекните искуство управљања директнијим делом вашег портфеља.

Погледајте општи индекс тржишта попут Стандард & Поор'с 500 и прегледајте квар на сектор. Било би паметно да се не одвајате превише од ових пондерирања сектора у сопственом портфељу. Ако имате 60% свог новца у технолошким залихама када представљају само 15% С&П-а, имате опасну прекомерну расподелу ресурса - чак и за нај вештије инвеститоре.

Рецимо, на пример, да желите директно да истражите и купите сопствене залихе здравствене заштите и технологије, које заједно чине око 30% укупног тржишта. Можете саставити портфељ ЕТФ-а у свим осталим секторима осим здравствене заштите и технологије, и задржати тих 25% до 30% да улажете у појединачне залихе у та два сектора.

Добра је идеја водити „листу праћења“ акција које сте истражили и за које сте интересовали. Можда је то компанија која вам се стварно свиђа тренутно у потпуности процењена, или мала компанија коју желите да надгледате. на. Прегледајте овај списак сваке недеље да бисте утврдили било какве измене у материјалу. Када продајете залихе из свог портфеља, то ће постати природно место за почетак замене.

5.Прецијените и прилагодите своју стратегију

Изаберите распоред за процену вашег напретка. Не ради се толико о томе како видите како се приноси слажу до неког референтног стања, јер је то прилика да прегледате укупну алокацију средстава и свој напредак у учењу. Ако се ваш однос акција и обвезница значајно променио, желећете да га вратите у равнотежу.

Када прегледавате своје појединачне улоге, погледајте њихове основе како бисте били сигурни да се ништа значајно није променило. Ако се осјећате врхом ствари и желите да повећате проценат својих удјела којима директно управљате, то можете учинити знајући да их замишљате и опрезно расподјељујете. Такође, имајте на уму да то значи да ће се ваша посвећеност по сату повећавати.

Доња граница

Увек ћете учити. Ово је време за сећање на стару изреку: "То је путовање, а не место на које се рачуна." Неће проћи пуно времена када постигнете велике кораке у свом разумевању финансија. Требали бисте бити у прилици да се суочите са узајамним фондовима или другим возилима. Вријеме утрошено на учење више о инвестирању, било да се ради у дионицама или не, увијек плаћа огромну дивиденду.