Откривени топ 10 митова о животном осигурању

Животно осигурање може бити тешко да схватите све његове техничке карактеристике и правила. Овај чланак ће укратко испитати првих 10 заблуда које се тичу животног осигурања како би пут ка покривању био мало глаткији.

Мит бр. 1: Сам сам и немам зависне чланове, тако да ми није потребно покриће

Чак је и самохраним људима потребно најмање довољно животних осигурања да би се покрили трошкови личних дугова и рачуни за медицину и сахране. Ако нисте осигурани, можете оставити неплаћене трошкове породици или извршитељу да се баве. Плус, ово може бити добар начин да самци са малим примањима оставе наслеђе омиљеној добротворној или другој ствари.

Мит 2: Моје животно осигурање само треба да буде двоструко веће од моје годишње зараде

Количина потребног животног осигурања зависи од специфичне ситуације сваке особе. Много је фактора које треба узети у обзир. Поред медицинских и погребних рачуна, можда ћете морати да отплатите и дуговања попут хипотеке и обезбедите породицу неколико година. Анализа новчаног тока је обично неопходна да би се утврдио прави износ осигурања који се мора купити - дани рачунања животног покрића засновани само на нечијој способности зараде су одавно прошли.

Мит 3: Довољно покриће животног осигурања на радном месту

Можда можда не. За једну особу скромних средстава, покривање радног времена које плаћа послодавац или обезбеђени рок заправо може бити довољно. Али ако имате супружника или друге чланове породице, или знате да ће вам требати покриће након смрти да бисте платили порез на некретнине, можда ће бити потребно додатно покривање.

Мит # 4: Трошкови мојих премија биће одбитни

Не плашим се, барем у већини случајева. Трошкове личног животног осигурања никада не можете одбити ако осигураник није самозапослени и покриће се користи као заштита имовине за власника предузећа. Тада се премије могу одбити у Прилогу Ц обрасца 1040.

Мит бр. 5: Морам имати животно осигурање по било којој цени

У многим случајевима је то вероватно тачно. Међутим, људима са значајном имовином и без дуга или уздржаваним лицима можда је боље да се самоосигуравају. Ако имате покривене трошкове лечења и сахране, покриће животног осигурања можда није обавезно.

Мит бр. 6: Увек бих требао купити термин и уложити разлику

Не нужно. Постоје различите разлике између животног и трајног животног осигурања, а трошкови осигурања живота могу постати изузетно високи у каснијим годинама. Стога, они који сигурно знају да морају бити покривени смрћу, требају размотрити трајно покривање. Укупни издаци премија за скупљу сталну полицу могу бити мањи од текућих премија које би са мање скупорочном полисом могле трајати годинама дуже.

Постоји и ризик од неосигурања који би могао бити погубан за оне који могу имати проблеме са порезом на имовину и за њихово плаћање требају животно осигурање. Овај ризик се може избећи трајним покривањем, које постаје исплаћено након што се уплати одређени износ премије и остане на снази до смрти. (За читање у вези, погледајте: Која је разлика између термина и универзалног животног осигурања? )

Мит бр. 7: Променљиве универзалне животне политике увек су супериорне у односу на исправне универзалне животне политике током дужег периода

Многе универзалне полисе плаћају конкурентне каматне стопе, а променљиве полисе универзалног живота (ВУЛ) садрже неколико слојева накнада које се односе и на елементе осигурања и на хартије од вредности који су присутни у политици. Стога, ако променљиви подрачуни унутар полисе не раде добро, власник променљиве може да види нижу новчану вредност од некога са директном универзалном животном политиком.

Лоши резултати на тржишту могу чак створити значајне новчане позиве унутар променљивих полиса за које је потребна додатна премија да би се задржала на снази.

Мит бр. 8: Само хлебници требају покриће животног осигурања

Глупости. Трошак замене услуга које је претходно пружио преминули домаћи произвођач може бити и већи него што мислите, а осигурање од губитка домаћег произвођача може имати смисла, посебно када је реч о трошковима чишћења и дневног боравка. (За читање у вези, погледајте: Осигурање од губитка домаћег произвођача .)

Мит 9: Увек бих требало да купим возача који се вратио на премију (РОП), било којом термином

Обично су доступни различити нивои возача са повратом (РОП) за политике које нуде ову функцију. Многи финансијски планери ће вам рећи да овај возач није исплатив и треба га избегавати. Да ли ћете укључити овог возача зависиће од ваше толеранције на ризик и других могућих циљева улагања.

Анализа новчаног тока откриће да ли бисте могли да напредујете ако додатни износ возача уложите негде другде, укључујући да га укључите у политику. (За читање у вези, погледајте: Да ли се возачи повратних вредности исплаћују? )

Мит бр. 10: Боље инвестирам свој новац него што купујем животно осигурање било које врсте

Хогвасх. Док не достигнете степен ломова акумулирања имовине, потребно вам је нека врста покрића животног осигурања (забрањујући изузетак о којем је реч у Миту 5). Једном када прикупите ликвидну имовину од милион долара, можете размотрити да ли да прекинете или барем смањите своју политику од милион долара. Али ризикујете ако зависите само од својих улагања у раним годинама живота, посебно ако имате уздржаване чланове. Ако умрете без покрића за њих, после исцрпљивања текуће имовине можда неће бити другог средства за обезбеђивање.

Доња граница

Ово су само неки од најчешћих неспоразума који се тичу животног осигурања. Кључ је у томе што животно осигурање не остављате ван свог буџета осим ако немате довољно имовине да покријете трошкове након што одете. За више информација обратите се агенту животног осигурања или финансијском саветнику. (За читање у вези, погледајте: Колико животног осигурања треба да носите? )