Променљива ануност

Шта је променљива ануитета?

Променљива ануитета је врста уговора о ануитету која омогућава акумулирање и исплате капитала на одложеној основи. Променљиви ануитети се разликују од фиксних ануитета, који нуде загарантовани поврат и минималну уплату при ануитизацији, по томе што нема гаранције за поврат, само је гаранција да ће неко вратити главницу.

1:31

Основе променљивих ануитета

Разумевање променљивог ануитета

Постоје два елемента ануитета - главница, то је износ уплаћен у ануитету током одређеног временског периода и поврат на ту главницу. Најпопуларнија врста понуђених ануитета назива се одложени ануитет. Често се користи у сврхе планирања пензионих пензија, мисли се на пензионисање са периодичним (месечним, кварталним, годишњим) током прихода.

Једном када појединац склопи уговор са осигуравајућом компанијом која нуди ануитет, започиње процес уплате на рачун који се често назива фаза накупљања. Други део, а вероватно и онај од највећег значаја за инвеститора, је фаза исплате. Ово се покреће када инвеститор ревитализује ануитет, што је процес претварања ове инвестиције у низ периодичних исплата дохотка. Већина ануитета неће омогућити инвеститору да повуче средства с тог рачуна након што започне фаза исплате.

Променљиви ануитети уведени су 1950-их као алтернатива фиксним ануитетима, који нуде загарантовани поврат. Променљиви ануитети не гарантују поврат. То је зато што су дизајнирани тако да појединцима дају прилику да улажу у професионално вођене подрачуне, који се састоје од мешавине акција, обвезница и фондова новчаног тржишта, који нуде могућност већег приноса који води ка акумулацији капитала и већем току прихода. Иако им ово омогућава да реагују на инфлацију више него фиксни ануитети, она их такође излаже тржишном ризику који може резултирати губицима. Једина предност у односу на редовну инвестицију је да је загарантована главница инвеститора.

Променљиве ануитете требало би сматрати дугорочном инвестицијом због ограничења на повлачење. Дозвољено је једно повлачење сваке године. Међутим, ако се повуче током периода предаје уговора, који може бити и до 15 година, примењује се накнада за предају.

Кључне Такеаваис

• Променљива ануитета је врста уговора о ануитету која омогућава акумулирање и исплате капитала на одложеној основи.
• Постоје два елемента ануитета - главница, то је износ уплаћен у ануитету током одређеног временског периода и поврат на ту главницу.
• Променљиви ануитети се разликују од фиксних ануитета јер не нуде гаранције о гарантованом поврату или минималном плаћању приликом ануитизације.

Предности и мане варијабилних ануитета

Главне предности променљивих ануитета су:

1. Они су одложени порезом што значи да купац не плаћа савезне порезе док не прими исплату дохотка, изврши повлачење или не исплати смртну накнаду.
2. Ануитизација се може прилагодити тако да се исплатни ток може одредити жељама купца.
3. У случају да купац ренте умре пре фазе исплате, корисник ће обично добити одређени износ, готово као загарантована накнада за смрт.
4. Повериоци и други наплатиоци дуга не могу да потраже средства у ануитету.

Главни недостаци променљивих ануитета су:

1. Они су ризичнији од фиксних ануитета, јер не постоји осигурање приноса.
2. Ако постоји повлачење, тада се било какав капитални добитак опорезује као обичан доходак. Повлачења која су извршена пре 59 и пол године живота могу бити подложна 10% пореске казне.
3. Накнаде могу бити прилично велике.

Пре улагања у променљиви ануитет, улагачи требају пажљиво прочитати проспект за потпуно разумевање трошкова и ризика. Између накнада за управљање улагањима, накнада за смртност, административних накнада и накнада за било ког возача могу се брзо збројити варијабилни ануитетски трошкови који могу негативно утицати на поврат дугорочног периода.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Разумевање фиксне ануитете Фиксни ануитет је врста уговора о ануитету која омогућава акумулирање капитала на одложеној основи. више Дефиниција ануитета Ануитет је финансијски производ који исплаћује фиксном току плаћања појединцу, а првенствено се користи као ток прихода пензионера. више Одложена дефиниција ануитета Одгођени ануитет је врста уговора о ануитету која одлаже доходак, отплату или паушално плаћање све док инвеститор не одлучи да их прими. више Цијела животна ануност Цијела животна ануност је финансијски производ који продају осигуравајуће компаније које плаћају особи за живот, почевши од наведене доби. више Разумевање претпостављене каматне стопе (АИР) Претпостављена каматна стопа (АИР) је дефинисана као стопа камате или стопа раста коју је изабрало осигуравајуће друштво. више Гарантована доживотна повлачења (ГЛВБ) Дефиниција Гарантована доживотна повлачења (ГЛВБ) је возач на основу ануитета који омогућава подизање рачуна са пенала. више партнерских веза