Шта се дешава са мојом муком након што умрем?

Шта ће се догодити са ануитетом након смрти власника, у великој мери зависи од типа плана ануитета. Ануитет је финансијски производ који исплаћује фиксни ток плаћања појединцу, обично пензионерима. Власник, односно ануант, бира врсту ануитета и све кориснике који су на почетку, иако ануант може променити корисника пре смрти. Постоји неколико врста планова за исплату ануитета. За неке се исплата завршава смрћу ануитета, али други предвиђају плаћање супружнику или другом кориснику годинама након тога.

Ануитет са фиксним периодом

Ануитет са фиксним периодом или одређеним периодом гарантује плаћања ануанту унапред одређеног временског периода. Неке уобичајене опције су 10, 15 или 20 година. У ануитету са фиксним износом, ануант одабире износ који ће се плаћати сваког месеца док се смрт или бенефиције не исцрпе. Ако ануант умире прије него што се исплати дефинирана накнада, неки планови предвиђају преостале бенефиције које се исплаћују кориснику. Ова карактеристика се примењује ако или цео период још није истекао или на рачуну остаје салдо на рачуну, у зависности од плана. Међутим, ако ануант надмашује фиксни период или исцрпљује рачун пре смрти, даљња плаћања нису загарантована. Ако план предвиђа наставак погодности, плаћања се и даље исплаћују кориснику док не истекне унапред одређени период или салдо не достигне нулу.

Врста плана одређује да ли се исплата завршава смрћу ренита или ако план плаћа супружник или други корисник током година осигурања.

Животна ануност

Уобичајена опција ануитета је доживотна рента, која гарантује исплате онолико дуго колико ануитет живи. Плаћања се заснивају на бројним факторима, укључујући старост, предвиђени животни век и стање на рачуну. Што дуже ануант треба да живи, то су мање месечне исплате. Међутим, ако ануант надмаши очекивани број година, то им је и даље загарантовано плаћање, тако да је могуће прикупити више од почетног стања. Након смрти, сва плаћања престају. Међутим, друга опција је заједнички доживотни ануитет који гарантује плаћање и за време трајања ануитета и за живот вашег корисника. Након смрти ренита, супружник или други корисник наставља примати исплате до смрти. Исплате корисницима могу бити пуни износ који се исплаћује рениту током њиховог животног века или умањени износ зависно од избора које ануитет изврши на почетку.

Кључне Такеаваис

• Ануитет је финансијски производ који исплаћује фиксни ток плаћања појединцу, обично пензионерима.
• Неки планови ће окончати исплате када ануант умре. Међутим, други планови предвиђају континуирано плаћање супружнику или другом кориснику.
• Ануитет са фиксним периодом гарантује плаћања ануанту на унапред одређено време, на пример, 10, 15 или 20 година.
• Животна ануитета гарантује исплате за живот ренте, а исплате се заснивају на старосној доби, процењеном животном веку и стању на рачуну.

Ануитет са животним периодом-одређеним временом је комбинација фиксног и доживотног ануитета. Са овом врстом плана, ануанту је загарантована исплата за живот, али такође може одабрати и фиксни период гарантованог плаћања. На пример, одређени ануитет уз рок живота и периода са изабраним периодом од 10 година плаћа ануитету за живот. Међутим, ако особа умре у року од првих 10 година од наплате, загарантована је исплата кориснику до краја овог периода. Ова врста плана пружа одређену сигурност за преживјеле, али уклања ризик да ренит потенцијално наџиви њихове властите користи.

Брза чињеница

Износ који се исплаћује кроз животни век и временски период са изабраним периодом од 10 година плаћа ануитету за живот, али исплата се гарантује кориснику у остатку периода ако ануант умре у року од 10 година. Овај план пружа сигурност за преживеле и уклања ризик да ренит потенцијално наџиви њихове властите користи.

Фаза акумулације

Ако се ануитет још увек налази у фази акумулације у тренутку смрти ануитета, што значи да још нису почели са наплатом исплата, многи планови кориснику дају смртну корист. Обично је ово паушално плаћање веће од стања на рачуну или укупног износа свих плаћених премија, мада неки планови пружају додатне могућности.

Саветодавни увид

Дан Стеварт, ЦФА®
Ревере Ассет Манагемент, Даллас, Тексас

Ануитети имају две различите фазе: акумулацију и дистрибуцију. Током акумулације, новац стављате у уговор о ануитету са намером да га временом повећавате. Ако умрете за то време, акумулирано богатство ће отићи вашим одређеним корисницима ако нема поверења које ће диктирати како новац треба да се додели.

Фаза расподјеле догађа се када желите да извучете новчане токове из ануитета док сте живи, што значи да сте ануитирали имовину у замјену за ток прихода. Ово је неопозива одлука. Два најчешћа су доходак за живот или заједнички доходак за живот. То значи да када особа умре или последња умре од заједничког дохотка за живот, сав приход престаје и уговор истиче.