10 најчешћих питања о социјалном осигурању

Програм социјалног осигурања основан је 1935. године ради обезбеђивања пензионих примања за поједине раднике у САД. Касније је проширена како би обухватила већину радне снаге. Данас то остаје амерички пензиони план и финансијски пут који многи користе како би остали у води у старости.

У ствари, социјално осигурање пружа отприлике половини старих Американаца најмање 50% свог прихода, а отприлике једном петом 90% свог прихода, према нестраначком Центру за буџет и приоритете политике. Постоје посебна правила за подношење или ажурирање вашег социјалног осигурања.

Без обзира колико сте стари или далеко од пензије, вриједно је знати неке кључне чињенице о социјалном осигурању и како то функционира. Ево одговора на 10 питања која људи често постављају.

Кључне Такеаваис

• Американци могу имати право на потпуну социјалну заштиту између 65 и 67 година, у зависности од тога када су рођени.
• Примаоци могу примати бенефиције већ у 62. години живота, али њихова ће се примања трајно смањивати.
• Супружници такође имају право на погодности, чак и ако никада нису радили за плату.

1. Када испуњавам услове?

У зависности од тога када сте се родили, имаћете право на потпуну пензију раније са 65 година или са 67 година.

• Ако сте рођени пре 1938. године, ваша пуна, или "нормална", пензионита доб износи 65 година.
• Ако сте рођени између 1938. и 1942. године, старост се креће од 65. до 2. месеца до 65. и 10. месеца.
• Ако сте рођени између 1943. и 1954., то је 66 година.
• Ако сте рођени између 1955. и 1960. године, креће се од 66, 2 месеца до 66 и 10 месеци.
• Ако сте рођени 1960. или касније, то је 67 година.

Можете одлучите да примате социјално осигурање у раној пензији већ у 62. години живота, али ако то учините, месечне бенефиције ће се трајно смањивати. На пример, ако примате бенефиције са 62 године, а пуна пензионска доб износи 66 година, бенефиције ће бити смањене за 25%. Супротно томе, ако одложите узимање накнада након пуне пензионе старосне доби, бит ћете награђени с већом накнадом - до 70. године, кад се додаци максимално повећају и више нема подстицаја за одгађање.

2. Како се утврђује подобност?

Ваша подобност за социјално осигурање заснива се на кредитима који сте зарадили током својих радних година. Од 2019. године за сваких 1360 долара које зарађујете зарадите један кредит, до максимално четири годишње. Ако сте рођени 1929. или касније, потребно вам је 40 кредита - у основи 10 година пуног радног времена - да бисте добили пензију социјалног осигурања. „Када имате ове минималне кредите, ваша корист се заснива на вашем највећем просечном дохотку од 35 година, “ каже Мицхаел Виндле, финансијски саветник у компанији Ц. Цуртис Финанциал Гроуп из Плимута, Мицхицх. „Да сте радили само 20, имали бисте 15 година са нултим примањима. “За раднике који су провели значајан број неплаћених година у кући, бринући се о деци или старијим члановима породице, ова формула ствара значајан недостатак.

Постоје посебне одредбе које могу променити формулу ако сте имали одређене послове јавних служби. "За грађане који имају пензије спонзорисане од владе, попут наставника, ватрогасаца, полицајаца или других јавних службеника, постоји велика вероватноћа да се ваше бенефиције за социјално осигурање смање или чак укину", каже Марк Хебнер, оснивач и председник Индекса Фунд Адвисорс, Инц., из Ирвинеа, Калифорнија.

3. Колико могу да платим?

Од 2019. године радници уплаћују 6, 2% своје зараде у социјално осигурање, на чак 132 900 УСД прихода. Послодавци доприносе још 6, 2%. Људи који су самозапослени морају да плате обе порције или 12, 4%.

Можете да примате пензије за социјално осигурање чак и ако још увек радите.

4. Колико ћу добити?

Ваша давања за социјално осигурање заснивају се на вашој животној заради. Формула је мало компликована, али просечно зарађује од ваших 35 година са највише зараде. Ако сте већ сакупили 40 кредита социјалног осигурања, можете користити процењивач пензије на сса.гов да бисте добили грубу процену.

5. Могу ли добити социјалну сигурност ако радим?

Да, можете примати бенефиције за социјално осигурање док још радите. Ако сте достигли пуну пензиону доб, можете радити и зарађивати колико желите и примати пуне бенефиције. Ако сте млађи од пензије, али примате социјално осигурање, накнаде ће вам се временски смањити.

Смањење је 1 УСД на сваки $ 2 оствареног прихода изнад 17 640 УСД (у 2019. години). Током године у којој навршите пуну пензиону доб, ваше бенефиције ће бити умањене за 1 УСД на свака 3 УСД прихода изнад 46, 920 УСД (у 2019. години). То траје све док месец не постанете у потпуности подобни.

Новац, међутим, није изгубљен. Социјално осигурање ће вам га приписати када достигнете пуну пензиону доб, што резултира већом накнадом.

6. Како функционише накнада супружника?

Закон о бипартизанском буџету из 2015. пооштрио је нека правила о супружничким накнадама, елиминирајући неколико стратегија које су парови некада користили да повећају колико примају.

Међутим, супружници и даље могу да траже погодности без обзира да ли су икада држали плаћене послове, на основу података свог партнера. Да би се квалификовао, супружник са радним списком мора већ примати пензију или инвалидску накнаду, а супружник који не ради мора имати најмање 62 године.

Као и код осталих накнада за социјално осигурање, супружничке бенефиције трајно се смањују ако супружник који не ради не наплаћује пре него што достигне свој пуни пензиони стаж. Ако супружник који не ради чека до пуне пензионе године, добиће супружничку накнаду у висини до 50% од укупног износа пензије свог партнера.

Супружници који су удовци постају прихватљиви за 100% у потпуности свог партнера, осим ако нису имали посао и корист коју су зарадили сопственим примањима је већа.

У неким случајевима разведени супружници такође имају право на супружничку накнаду на основу евиденције свог бившег партнера.

7. Да ли дугујем порез на социјално осигурање?

Можете, у зависности од прихода. У 2019. парови који поднесу заједничку пореску пријаву и имају заједнички приход између 32.000 и 44.000 долара мораће да плате порез до 50% своје користи. Ако њихов заједнички приход износи више од 44 000 УСД, опорезује се до 85% њихове користи.

За самце, ти прагови дохотка су између 25.000 и 34.000 УСД за 50%, а више од 34.000 за 85%.

„Комбиновани приход“ је ваш прилагођени бруто приход плус било који неопорезиви износ камате и половина вашег социјалног осигурања.

8. Како се пријавити за бенефиције?

Можете се пријавити у локалној канцеларији за социјално осигурање, телефоном (800-772-1213) или на мрежи на сса.гов. Мораћете да наведете одређене информације и евентуално неке документе, као што је извод из матичне књиге рођених. Образац социјалног осигурања ССА-1 | Информације које су вам потребне за пријаву за пензије или Медицаре има потпуну листу. Имајте на уму да Управа за социјално осигурање каже да се треба пријавити "најкасније четири месеца пре датума када започињете давања."

9. Како функционише социјално осигурање?

Социјално осигурање је систем „исплати се“. Новац који плаћају тренутни радници користи се за исплату накнада за тренутне пензионере.

Сав преостали новац иде у Фонд социјалног осигурања који ће се користити у будућим годинама када тренутни доприноси нису довољни да покрију све обавезе програма. У ствари постоје два фонда поверења: Фонд за старосно осигурање и осигурање преживелих (ОАСИ), који исплаћује пензије, и Фонд за инвалидско осигурање (ДИ). По закону, новац у закладе се улаже у америчке државне хартије од вредности.

10. Да ли је социјална сигурност у невољи?

Сигурно је рећи да се систем социјалног осигурања суочава са неким изазовима. На пример, однос тренутних радника и пензионера опада, што значи да има мање радника који уплаћују у систем за сваког пензионера који из њега извлачи новац. Поред тога, људи живе дуже него што је био предвиђен програм 1930-их, тако да више година прикупљају бенефиције.

Према повериоцима управе за социјално осигурање, од 2020. године трошкови пензионог програма почеће да прелазе његове приходе. У том тренутку ће морати да започне са инвестирањем у свој фонд од готово три билиона долара да би надокнадио разлику.

Према тренутним пројекцијама, програм би требало да буде у могућности да исплати у потпуности бенефиције до 2035. године, када ће фонд поверења потрошити. Након тога, очекује се да ће само приход програма бити довољан да исплати око три четвртине планираних бенефиција до 2093. године.

Као што повериоци истичу у свом извештају за 2019. годину, „законодавци имају широк континуитет опција политике које би затвориле или смањиле недостатак дугорочног финансирања социјалног осигурања“. Они могу укључивати повећање порезне стопе, повећање или укидање ограничења дохотка од појединца који може бити опорезован, додатно повећање доби у којој пензионери остварују право на бенефиције или смањење износа њихове користи у доларима. С обзиром на популарност и важност програма милионима Американаца - и милионима старијих Американаца који су већ деценијама већ уплатили у њега (и чије би породице у супротном могле да их подрже) - мало је вероватно да ће Конгрес једноставно дозволити да пропадне. (За читање у вези, погледајте „Како мој посао са скраћеним радним временом утиче на социјално осигурање?“)