15 правила осигурања која вам нису потребна

Страх од будућности продаје осигурање. Будући да не можемо предвидјети будућност, желимо бити спремни да покријемо своје финансијске потребе ако се или када догоди нешто лоше. Осигуравајуће компаније разумеју овај страх и нуде разне политике осигурања дизајниране да нас заштите од мноштва катастрофа у распону од инвалидитета до болести до свега што је између.

Иако нико од нас не жели да се догоди ишта лоше, многе потенцијалне катастрофе које се догађају у нашим животима нису вриједне осигурања. У овом чланку ћемо вас провести кроз 15 правила без којих сте вероватно бољи.

1. Приватно хипотекарно осигурање

Злогласно приватно хипотекарно осигурање (ПМИ) добро је познато власницима кућа јер повећава трошкове њихових месечних хипотекарних плаћања. ПМИ штити зајмодавца од губитка ако му позајмљује дужник високог ризика. Зајмопримац плаћа ово осигурање, али не доноси никакву корист.

ПМИ је потребан ако купите дом са авансом мањим од 20% од вредности куће. На малу почетну уплату се сматра ризиком да не можете платити кредит. Одложите најмање 20% и нема ПМИ. Алтернативно, можете одложити 10% и узети два кредита, један за 80% продајне цене имовине и један за 10%, иако каматне стопе могу спречити економију овог маневра да користи власнику куће.

(За повезано читање, погледајте: 6 разлога за избегавање приватног хипотекарног осигурања .)

2. Проширене гаранције

Проширене гаранције доступне су на мноштву уређаја и електронике. Из перспективе потрошача оне се ретко користе, посебно на малим ставкама попут ДВД плејера и радија. Ако купите реномирани производ који се зове бренд, можете бити прилично сигурни да ће радити како се рекламира и да ће продужена гаранција статистички вероватно бити непотребна.

Ако потрошите 5.000 долара на дивовску телевизију равног екрана, политика се још увек мало вероватно исплати, али можда ће се осећати боље. За све остало, заборави.

3. Осигурање од аутомобилских судара

Осигурање од судара дизајнирано је за покривање трошкова поправка вашег возила ако сте учествовали у несрећи. Ако имате кредит на аутомобилу, издаватељ кредита вероватно захтева да имате осигурање од колизије, али ако вам је аутомобил исплаћен, судар није могућ.

Стога, ако у банци имате довољно новца да покријете трошкове новог аутомобила, осигурање од судара можда неће бити потребно. Ово посебно важи ако возите стари аутомобил, јер аутомобили тако брзо амортизују да многа возила вреде само делић њихове откупне цене до тренутка исплате кредита у целости.

4. Осигурање аутомобила за изнајмљивање

Већина полиса осигурања аутомобила нуди додатно покриће за трошкове најма аутомобила, означавајући то као корисно ако је ваш аутомобил учествовао у несрећи. Ово можда звучи добро, али већина људи ретко изнајмљује аутомобил, а када то учине, трошак је релативно низак и тешко да се против тога вреди осигурати.

Иако је осигурање најма аутомобила релативно јефтино, амортизовано током целог живота, вероватно ћете потрошити више него што ћете имати користи.

(За читање у вези, погледајте: 8 ствари које морате знати пре изнајмљивања аутомобила .)

5. Осигурање штете од најма аутомобила

Многе полице ауто-осигурања већ покривају закупнине, тако да нема потребе да то плаћате два пута. Пре уплате проверите полицу. У зависности од тога где изнајмите возило, можда ћете моћи да платите и малу накнаду за осигурање од најма када га преузмете у центру за изнајмљивање. Ако је та накнада мања од оне коју бисте плаћали током године у својој старој полисици, одаберите надокнаду над полисом.

6. Осигурање лета

Осигурање лета лета потпуно је непотребно. Упркос портретима у медијима, авионске несреће су релативно ретке, а ваша полиса животног осигурања већ би требало да пружи покривеност у случају катастрофе.

7. Покривање водовода

Водопривредне компаније су извршиле агресиван притисак на продају политика које покривају поправак водовода који води од улице до куће. Шансе вам иду у прилог да то покривање никада нећете користити, посебно ако живите у новијој кући.

Ако живите у просечном приградском насељу и требате да поправите водовод, удаљеност до улице је кратка, вероватноћа да дође до проблема је мала, а трошкови поправка су неколико хиљада долара или мање. Исто важи и за политике које нуде друга комунална предузећа.

(За сродна читања, погледајте: Да ли осигурање власника куће покрива покварене цеви? )

8. Животно осигурање деце

Животно осигурање дизајнирано је тако да осигура сигурносну мрежу за ваше наследнике / издржаване чланове. Пошто деца немају наследнике и, статистички гледано, вероватно ће одрасти на сигурно и здраво место, већина родитеља не би требало да купује животно осигурање за своју децу. Уместо тога, новац који бисте потрошили на животно осигурање користите за финансирање плана образовања или појединачног пензијског рачуна (ИРА).

9. Осигурање од поплава

Ако не живите у поплавној равници или подручју са историјским проблемима са водом, немојте се мучити да купујете поплавно осигурање. Ако ниједан дом у вашем крају никада није био поплављен природним узроцима, ваша вероватно неће бити прва.

10. Осигурање кредитним картицама

Куповање покрића за плаћање рачуна за вашу кредитну картицу у случају да га не можете платити је губљење новца. Далеко боља идеја је да на првом месту избегнете да вам се поклопе кредитне картице, тако да нећете морати да бринете о рачунима. Не само да штедите на премији осигурања, већ ћете уштедјети и на камати на свом дугу.

11. Осигурање од губитка кредитне картице

Савезни закон ограничава вашу одговорност ако вам је украдена кредитна картица. Ваши трошкови из џепа ограничени су на 50 долара по картици, а не на денар више. У ствари, многе компаније за кредитне картице ни не покушавају да прикупе 50 долара.

(За читање у вези, погледајте: Да ли изгубљена или украдена кредитна картица омета вашу кредитну оцену? )

12. Хипотекарно животно осигурање

Хипотекарно животно осигурање исплаћује вашу кућу у случају ваше смрти. Уместо да на своју листу планова осигурања додате другу полису и још један рачун, има смисла уместо ње добити полису животног осигурања. Добра полиса животног осигурања обезбедиће довољно новца за отплату хипотеке и подмиривање осталих трошкова. Напокон, хипотека није једини рачун који ће преживели морати да плате.

13. Осигурање од незапослености

Ово покриће чини минималне уплате на рачуне ако сте без посла, што звучи као атрактиван предлог. Бољи план је да уштедите новац и уместо тога изградите фонд за хитне случајеве. Нећете морати да покривате трошкове полисе осигурања и ако никада не останете без посла, нећете уопште трошити новац.

14. Осигурање од болести

Доступне су политике за покривање рака, срчаних болести и других болести. Уместо да покушавате да идентификујете сваку могућу болест са којом се сусрећете, умјесто тога потражите добру медицинску политику. На овај начин покриће се медицински рачуни без обзира на проблем са којим се суочавате.

(За читање у вези, погледајте: Шта је осигурање од критичних болести? )

15. Осигурање од случајних случајева

Осим ако нисте изузетно склони несрећи, несрећа је мало вероватна. Веће катастрофе попут олупина аутомобила и пожара обухваћене су другим политикама, као и свака штета која вам дође док сте на послу. Полице за случајне смрти често су испуњене одредбама које отежавају прикупљање, зато прескочите гњаважу и уместо тога набавите животно осигурање.

Иако је одређени износ осигурања неопходан, морате пажљиво одабрати. Генерално, широке политике које нуде покривање мноштва потенцијалних догађаја су бољи избор од политика ограниченог опсега које су усмерене на одређене болести или потенцијалне инциденте. Пре него што купите било коју полису, пажљиво је прочитајте да бисте били сигурни да разумете услове, покривеност и трошкове. Не потписујте док вам није пријатно покриће и будете сигурни да вам треба.

(За читање у вези, погледајте: 5 правила осигурања које би свако требало да има .)