4 Овјерена сениорска имена која вриједе искористити

За многе финансијске саветнике, професионална именовања постају све важнија. Ове оцјене академског и професионалног постигнућа, означене словним кратицама попут ЦФА или ЦФП које се појављују након имена савјетника, разликују их од конкуренције и сугерирају виши ниво компетенције, специјализованог знања и стандарда професионализма.

Међутим, последњих година се број и опсег расположивих професионалних именовања експоненцијално повећавао, а многи саветници нису сигурни који ће им веродостојности служити најефикасније, поготово када је реч о специјализованим ознакама на тржишту старијих грађана.

Овдје ћемо детаљније погледати неке старије ознаке и да ли их вриједи истражити за оне који се посебно баве пензијским планирањем, пензијским примањима, планирањем дугог живота и планирањем насљеђа / имања.

Кључне Такеаваис

• Многи финансијски саветници су специјализовани за планирање пензија и приход.
• Као резултат, ови саветници су тражили циљану обуку и образовање како би потврдили своју стручност и вештину у овом сегменту.
• Неколико професионалних акредитација и назива је сада доступно за сигнализацију експертизе у вишем финансијском планирању - али нису све једнаке.

Шта су старије ознаке?

У оквиру арене финансијског планирања, последњих година је створено неколико нових ознака. Ове ознаке су усмерене на сениорско тржиште, које укључује оне старије од 50 година. Овај демографски сегмент потрошача финансијског планирања постајао је све више таргетиран из готово свих праваца од стране индустрије финансијских услуга, укључујући банке и осигуравајуће компаније као и независне планере за финансије и имовину.

Легитимно именовање или маркетиншки трик?

Ево четири главне ознаке које финансијски професионалци могу да користе на вишем тржишту финансијских савета:

Овлашћени виши саветник

ово је вероватно најпознатија од виших саветодавних ознака. Понудјено и признато од стране Друштва старијих саветника, кандидати морају да положе сертификацијски испит о социјалним, здравственим, културним, финансијским и правним аспектима старења да би га достигли. Питања која се заснивају на финансијским питањима имају 22, 2% полагања у испитивању. Не постоји прописани програм обуке или образовања, али СЦСА нуди разне ресурсе попут уџбеника и курсева уживо, а припрема обично траје 50-60 сати. Кандидати су такође дужни да заврше 30 сати континуираног образовања и прођу кривичну провјеру сваке три године како би одржали сертификат.

ЦСА-и су обично професионалци у различитим областима који искључиво или често раде са старењем и желе надопунити своје професионално знање именовањем. Многи саветници који зараде за ово именовање раде првенствено са фиксним или индексираним ануитетима; међутим, постоји и одређени број нефинансијских професионалаца који носе ову ознаку, укључујући адвокате за планирање имовине и здравствене раднике и администраторе. ЦСА-и су обавезни да обавештавају потрошаче да само именовање не подразумева стручност у финансијским, здравственим или социјалним питањима.

Сертификовани старији консултант

Понудјено од стране Института за пословање и финансије, ово именовање захтева само 25 до 30 сати само-учења плус три испита, заједно са 15 сати континуираног образовања годишње током првих пет година. Курсеви покривају основе социјалног осигурања и Медицаре, планирање дугорочне неге, ануитете и друга примања у пензији, бригу о старијим особама и друге сродне теме.

Сертификовани старији специјалиста

Ова ознака је далеко најактивније напредна од старијих ознака. Иако није у истој категорији са цертификатом овјереног финанцијског планера ^™ (ЦФП ^™ ) или другим сличним, утврђеним ознакама, он садржи прилично ригорозни академски наставни план и програм који покрива сљедеће предмете:

• Приходи и планирање пензија
• Планирање прихода и пореза на имовину
• Све врсте ануитета
• Социјална сигурност, Медицаре и Медицаид
• Питања дуготрајне неге и неге старијих особа
• Демографија старијег тржишта
• Основне добротворне технике и технике планирања имања
• Обрнуте хипотеке
• Основе избора улагања

Ова вјеродајница, иако тешко свеобухватна, може барем пружити савјетницима основну академску подлогу за пословање са старијим особама.

Овлашћени старији финансијски планер

Организација која издаје ЦСФП тврди да обучава приматеље у напредним стратегијама за пензионисање и имовинско планирање, а да "старији" у свом имену подразумева професионални стаж за разлику од демографског циљаног тржишта. Међутим, потребна су само три дана академске обуке, након чега следи испит отворене књиге.

Широко засноване ознаке које служе старијим особама

Иако се именовања за старије могу значајно разликовати у степену академске обуке која је потребна, јасно је да ниједно од њих не може да се упореди са наставним програмима за утврђене и поштоване ознаке као што су ЦФП ^™, Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ) или Цхартеред Финанциал Цонсултант ( ЦхФЦ).

Уопштено речено, већина именовања старијих особа детаљније покрива старије демографије и питања која се односе на социјалну сигурност и Медицаре од главних ознака. Ако саветници желе да пласирају своје услуге старијим особама, ово је легитимно тржиште.

Међутим, ако се желе позиционирати као "стручњаци", требало би озбиљно да размотре да прво зараде једну од традиционалнијих, свеобухватнијих ознака. Тада би могли зарадити једно од старијих именовања које се фокусирају посебно на старије проблеме. Тада би њихова компетенција на сениорском тржишту значила много више. Они би такође били подложни етичком кодексу који се може применити.

Последице које чекају

Нажалост, многи сениори постали су жртве преваре умјетника и шарлатана који су вјешти у емоционалној манипулисању старијих клијената и изгледима за улагање у производе или услуге за који често вежу свој новац у дужем временском периоду.

Као резултат тога, државни регулатори су почели да примећују како неадекватну академску обуку, тако и пословни приступ многих високих власника саветодавних сертификата. У ствари, држава Небраска је донијела статут којим забрањује саветницима да користе ову или било коју другу вишу саветодавну ознаку.

Многе друге државе такође могу навести значајан пораст броја истрага и жалби у вези са вишим саветодавним фирмама последњих година. Једно од главних ограничења са којим се законодавци суочавају када се баве овим проблемом је да не постоји свеобухватна агенција која надгледа заједницу финансијских ознака као што је то случај са лиценцама за осигурање или хартије од вредности. Стога, било какви „неваљани“ повериоци морају да се баве појединачно, од државе до државе.

Доња граница

Иако су разлике између ознака као што су ЦФП ^™ и сертификовани старији саветник могу бити очигледне онима у послу, већина старијих особа који траже финансијски савет могу имати потешкоћа у разумевању јаза у обуци између њих двоје, барем на први поглед. Иако би било непоштено етикетирати сваког финансијског професионалца који има вишу саветодавну дужност као непоштеног, све већи притисак државних регулатора чини будућност ових именовања неизвесном.

Саветници који разматрају да ли да изаберу вишу саветодавну службу можда ће желети да се распитају код свог државног комесара за осигурање и / или бироа за хартије од вредности пре него што се пријаве у програм. Иако лажне ознаке могу да преваре потенцијалне клијенте и клијенте бар на неко време, регулаторима је сигурно да ће на крају поправити ситуацију, на овај или онај начин.