7 Необични начини пословања могу позајмљивати новац

Комерцијалне банке већ су дуго времена извор власника предузећа којима треба инфузија готовине. Али они можда нису опција за све, посебно ако вам треба новац брзо или не испуњавате њихове стандарде за преписивање.

Срећом, постоји пуно алтернативних извора вани, од којих су неки настали током последњих неколико година. Улов: Неки нуде много повољније услове од других. Зато је важно разумјети како дјелују ти неконвенционални зајмодавци прије доношења одлуке.

1. Пеер-то-пеер кредитирање

Када је у питању финансирање пословања, једно од новијих малишана у блоку је позајмљивање од стране вршњака. Веб странице попут Финансијског круга и Кредитног клуба дјелују као посредник између инвеститора (који опскрбљују средства) и корисника кредита. (Погледајте 7 најбољих веб страница за равноправно кредитирање (ЛЦ) .)

Једна од предности је брз приступ капиталу. Неке странице обећавају одлуке о зајму за само 24 сата. Тако да је то привлачна опција ако вам треба мало додатног новца.

Као и код традиционалних зајмодаваца, ваш кредитни резултат игра велику улогу у постизању повољне стопе. Стопе круга финансирања могу бити ниже од 4, 99% годишње, мада неке веб локације могу достићи и до 40% за оне са кредитом мањим од звездица. Често ће се и они наплатити накнаде за отплату кредита.

Већина веб локација са равноправним приступом задовољава кориснике кредита са кредитним резултатима северно од 600 - а понекад и више - тако да ћете можда морати да потражите друге опције ако ваша кредитна историја има већих недостатака.

2. Факторинг

Други начин да се журно добије новац: продаја рачуна потражујући финансијској институцији или фактору. Компаније често користе факторе да помогну у управљању новчаним током и спорим клијентима. Фактор напредује део потраживања - обично 75% до 80% фактуре - а остатак држи као резерву. Што је квалитет рачуна већи, то ћете више моћи позајмљивати.

Рецимо да сте произвођач ауто-делова и пристајемо да продате фактуру од 100.000 УСД који вам РевУп Ауто Суппли дугује. Фактор може одлучити да попусти фактуру за 4%, задржавајући 4.000 УСД као своју накнаду. Напредује 75.000 УСД за ваше пословање и задржава преосталих 21.000 УСД у резерви. Једном када РевУп плати фактуру у целости, фактор вам прослеђује тих 21 000 долара.

Сјајна страна фактора је њихова висока цена. Поред тога, они су привлачна опција ако послујете у индустрији у којој постоји дуго заостајање у наплати потраживања.

3. СБА микро зајмови

Америчка администрација за мала предузећа нуди бројне програме зајма дизајниране да помогну предузетницима да покрену и повећају своје пословање. Један од најлакших за приступ је програм Мицролоан, који нуди кредите до 50 000 долара за мала предузећа и квалификоване центре за бригу о деци. Власници предузећа могу да користе ове микро зајмове, који су доступни преко непрофитних организација са седиштем у заједници, да повећају свој обртни капитал као и да купе залихе, залихе и машине. Често ти зајмодавци пружају више од финансирања - нуде и консултативне услуге дизајниране како би помогле вашем предузећу да успе. У ствари, неки позајмљивачи морају проћи обуку пре него што се њихова пријава чак и размотри.

Према СБА, каматне стопе су углавном између 8% и 13%. Да бисте пронашли микроклор у вашем подручју, обратите се окружном уреду СБА. (За сродна читања, погледајте Проширење вашег малог предузећа са СБА зајмом .)

4. Мноштво финансирања

Власници малих предузећа дуго су се окретали породици и пријатељима када су им се чинили да други извори позајмљивања нису били доступни. Са доласком цровдфундинг веб локација последњих година, цртање ваших личних веза можда је лакше него икад.

Међу популарнијим сајтовима за цровдфундинг су Кицкстартер и Индиегого. Дајете информације о својим финансијским потребама и молите људе за које знате да се обавежу.

Да будемо сигурни, нека предузећа су погоднија за ову врсту социјалног кредитирања од других. Кицкстартер се, на пример, специјализовао за пружање помоћи креативним професионалцима у њиховим пројектима. Супротно томе, многи корисници Индиегога су технолошке фирме које покушавају да извуку нови производ са земље.

Неке од ових веб локација раде на принципу „све или ништа“ - ако не постигнете циљ прикупљања средстава, нећете добити ниједан заложени новац. Али што је већа ваша мрежа и креативније оглашавање радите, веће су вам шансе да то учините. (Више информација потражите у Топ 3 Цровдфундинг платформе за 2017. годину .)

5. Приватни зајмодавци

У јеку финансијске кризе пре готово деценију, такозване приватне кредитне фирме постале су главни конкуренти комерцијалним банкама. Захваљујући двоцифреном годишњем расту, приватна кредитна индустрија на путу је да достигне отприлике три билиона долара имовине под управљањем до 2020. године, према недавном извештају Алтернативног кредитног савета или АЦЦ-а.

За разлику од неких других извора који се овде помињу, ове фирме су специјализоване за веће кредите, обично у распону од 25 до 100 милиона долара. АЦЦ рекламира флексибилније услове и брза одобрења зајма као неколико главних разлога што је овај облик позајмљивања постао све популарнији међу малим и средњим предузећима.

Међутим, постоје и неки недостаци. Трошкови зајма су често виши од традиционалних извора, а није неуобичајено да зајмодавци наплаћују пенале за плаћање унапред када покушају да отплате зајам раније.

6. Кредити корисника

Пре нешто више од деценије, неки пољопривредници су почели да користе пољопривредне кредите које подржавају заједнице, или ЦСА-ове, за финансирање својих активности. Купци би обезбедили готовину пре сезоне садње и добијали производ по сниженим ценама када стигне жетва.

Убрзо се тај модел проширио и на малопродајну индустрију, при чему су локална тржишта хране позајмљивала од својих купаца. На пример, у замену за готовину, купци у специјалном продавачу у Бостону добијали су попуст на прехрамбене производе током целе године. То није само имало смисла финансијски, већ је помогло да се одржи локални посао за који су купци сматрали да је важан за заједницу.

Нажалост, ово можда није одржива опција за свако предузеће. Али за организације које имају снажну везу са људима којима служе, то је паметно решење за финансијску несташицу ван оквира оквира.

7. Зајмови са основним капиталом

За неке кориснике кредита који имају проблема са квалификацијама за пословни зајам, очигледна алтернатива је добијање личног зајма. Један од најчешћих начина за то је позајмљивање залога у вашем дому и уношење новца у вашу компанију. (Погледајте Зајмове са сопственим капиталом: Шта треба да знате.)

Пошто су ово осигурани зајмови, можете узети кредитну линију по изузетно ниским стопама ако у вашем дому имате добар кредитни резултат и довољан капитал. Али постоје и неки озбиљни ризици. Ако неплатите зајам, доводите у опасност свој дом. То је претпоставка коју неки власници предузећа нису вољни подржати.

Доња граница

Када традиционални пословни зајмови нису опција, можда је време да се размотри алтернативни извор позајмљивања који може да обезбеди потребан капитал. Само се потрудите да знате у шта се упуштате пре него што се пријавите на испрекидану линију.