9 разлога да се не каже кредит

Уз широко доступне кредитне картице и кредитне линије (ЛОЦ), добијање онога што желите одмах постаје уобичајена пракса без обзира да ли имате новац да га платите или не. Постоји много популарних изговора да се убедите у то да је одмах прихватање прихватљиво. Међутим, није тешко разумети зашто смо постали нација дужника.

Без обзира да ли вам је потребно нежно потезање да бисте се вратили на стазу или основно знање како бисте се избегли из невоље, ево девет начина да се ријешите извлачења кредита кад не можете себи да платите готовину.

Кључне Такеаваис

• Кориштење кредитних картица и њихово неплаћање мјесечно могу бити штетни за вашу кредитну способност.
• Неодговорно коришћење кредитних картица може значити недостатак самоконтроле и буџета, што у коначници води до повећаних навика у трошењу.
• Главни недостаци коришћења кредита када немате готовину да га отплатите касније - осим скупе камате - укључује повреду кредита, затезање породичних и пријатељских веза и на крају банкрот.
• Најбоља пракса за избегавање накнада и камата на кредитним картицама је да не трошите новац док не уштедите довољно да покријете куповину.

1. Не учи самоконтролу

У најбољем случају, неспремност за самоконтролу када је реч о новцу може вам одузети финансијску сигурност. У најгорем случају, импулсиван однос према куповини може имати негативан утицај на друга подручја вашег живота, укључујући самопоштовање, злоупотребу супстанци и међуљудске односе. Да, вежбање уздржавања може бити тешко и досадно, али нуди много награда и предности, од боравка изван болнице до приуштавања сопственог дома.

2. Значи да немате буџет

Шта, немаш буџет? Па, не очајавајте јер је лакше него што мислите. За многе људе буџетирање је сјајно средство за држање потрошње под контролом. Лако је заборавити како се пуњење шољице кафе и нове књиге тамо може надопунити у току месеца и створити вам проблеме.

Решење је да испланирате своје трошкове и напишете све. Прорачун може бити једноставан као састављање листе која приказује колико новца зарадите у току мјесеца, а затим слиједи укупни скуп трошкова. Преостали износ ће вам рећи колико можете потрошити.

3. Камата је скупа

Разлог зашто је самоконтрола толико битна када је реч о финансијама није морална или духовна ствар: то је практична ствар. Камате на кредитне картице су високе, што ваше куповине скупље. Ако немате новац да платите готовину за нешто на првом месту, вероватно не желите да га повисите додавањем камате цени.

Ако купите ставку за 1.000 долара помоћу кредитне картице, на пример, са 18% камате, и сваког месеца вршите минималну уплату, на крају ћете платити 175 УСД камате након једне године, а још увек дугујете 946 УСД при куповини.

4. Раст цена са неплаћеним билансима

Да бисте додали увреду повреди, велика годишња процентна стопа (АПР) за коју сте мислили да је на вашој кредитној картици можда је уводна стопа, подложна повећању ако се салдо не исплати у целости. Зато 8% АПР лако може скочити на 29% у трен ока.

"Али то ми се никада неће догодити", могли бисте рећи. "Платит ћу свој износ у целости чим буде плаћен." Можда имате најбоље намере, али можете се лако извући из непредвиђених трошкова попут поправка аутомобила.

5. Лош кредитни резултат утиче пуно

Ако стање на кредитној картици постане неплаћено, ваш кредитни резултат ће почети да се смањује и можда ћете добити неочекивано повећање стопа на рачуну осигурања. Осигуравајуће компаније које код израчунавања премија проверавају кредитне оцене могу претпоставити да ако не можете да платите рачуне, можете пустити аутомобил или одржавање куће, или сте неодговорна особа, што вам представља већи ризик.

Лоши резултати могу такође створити и друге проблеме. Неки послодавци проверавају кредитне провере кандидата за посао и можда вас неће запослити ако је резултат превише низак. А ваш кредитни резултат је посебно важан приликом куповине или рефинансирања куће, јер ће она одредити каматну стопу на вашу хипотеку и да ли сте подобни за хипотеку.

6. Лоше навике у погледу ризика

Студије показују да се парови и породице боре око новца више него било који други предмет, а то може бити посебно осетљива тема када нема довољно. Као резултат, парови и породице требало би да раде заједно на буџету и финансијској самодисциплини, када год је то могуће.

7. Финансирање доводи до веће потрошње

Многи људи троше више новца купујући непотребне или претерано скупе предмете, када плаћају кредитом уместо готовине. Ово је психолошко јер куповина лаптопа или паметног телефона од 1.000 долара неће изгледати као животна промена ако само потпишете рачун и не морате размишљати о томе да платите месец дана.

С друге стране, можете физички осетити рачуне од 100 УСД који напуштају вашу руку ако плаћате готовином, дајући вам бољи осећај колико ти предмети коштају и колико новца сте оставили у свом сада лакшем новчанику. У мањој мјери се то може примијенити и ако платите чеком и одмах забиљежите куповину у чековној књижици која показује утјецај на стање на вашем рачуну.

8. Може довести до банкрота

Ако наставите са неколико средстава за потрошњу без плана да их отплатите или ако вам план пође по злу јер сте изгубили посао или вас ударили медицински рачуни, можда ћете се наћи безнадно у дуговима. Проглашавање банкрота ће осиромашити вашу кредитну историју до 10 година и кад извештај коначно нестане, поново морате да градите добру кредитну способност.

9. Како постићи мир ума

Ако не дугујете новац, нећете морати да се бринете због касних накнада, камата, годишњих накнада или прекорачења накнаде. Најбољи начин да се почастите нечим лепим јесте да га сачувате и купите онда када то заиста можете приуштити. Мир који долази кад не финансирамо куповину биће попут третмана два пута.

Доња граница

Кредит делује добро када се салди отплаћују сваког месеца, али могу бити катастрофални када се лоше управља. Погодност, заштита и награде које нуде кредитне картице чине их згодним финансијским алатима, али размислите о ризицима пре него што вам уђу у главу.