Унапред стопа
Аконтација је максимални проценат вредности обезбеђења које је зајмодавац спреман дати за кредит. Стопа аванса помаже зајмопримцу да одреди коју врсту обезбеђења може да донесе за сто како би осигурао жељени износ зајма - и помаже да се минимизира изложеност губитка зајмодавца приликом прихватања колатерала који може варирати у вредности.
Смањење авансне стопе
Колатерална помаже зајмодавцима да минимизирају ризике и да зајмопримацима понуде приступачне каматне стопе. Постављањем авансне стопе, зајмодавац може уградити јастук у кредитну трансакцију осигуравајући да ако вриједност обезбеђења падне и кредит пређе у неисплату - још увек постоји одговарајућа заштита од губитка главнице кредита. Ако зајмодавац има авансну стопу од 75%, а вредност представљеног колатерала износи 100.000 УСД, максимални зајам који корисник кредита може добити је 75.000 УСД.
Осигурање помаже зајмопримацима да осигурају бољу стопу за свој кредит - и потенцијално већи зајам. Уобичајене врсте обезбеђења укључују некретнине (укључујући капитал куће), аутомобилска возила, готовинске рачуне, инвестиције, полисе осигурања, будуће исплате или потраживања, драгоцености и / или машине и опрему.
Стопа аванса делује слично као однос кредита и вредности (ЛТВ). ЛТВ је још један омјер процјене ризика зајма који финансијске институције и други зајмодавци често користе прије одобрења хипотеке. Високи ЛТВ омјери обично се сматрају већим ризиком, што касније кошта више зајмопримца и потенцијално захтијева дужника да купи хипотекарно осигурање. ЛТВ омјер се може израчунати као износ хипотеке / процијењена вриједност имовине.
Стопа аванса у контексту процене кредитног ризика
Одређивање аконтације за зајмопримца обично долази након што зајмодавац анализира укупно финансијско стање зајмопримца. Ова анализа се фокусира на способност зајмодавца да отплати предложени кредит, у складу са одређеним условима и одредбама. Да би одредили кредитни ризик зајмопримца, зајмодавци, попут комерцијалних банака, често почињу оквиром, званим „пет Цс“. Они се састоје од кредитне прошлости подносиоца захтева, његове могућности отплате, његовог капитала, услова зајма и повезаних колатерала .
Процена кредитног ризика не јавља се само у случају потрошачких кредита већ и на целом тржишту обвезница. Након пажљивог разматрања ризика издаваоца обвезница (компанија, непрофитна, општина, итд.) Због неиспуњења обавеза, агенција за кредитни рејтинг, као што су Фитцх, Мооди'с или Стандард & Поор'с, додељује рејтинг, који одговара нивоу ризика емисије и одговарајући потенцијал за награду.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.