Јуха од абецеде финансијских потврда

Ако имате потешкоће у откривању разлике између ЦФА®, ЦФП®, ЦИЦ, ЦхФЦ или било које друге финансијске потврде, нисте сами. Како просијавате ову суху абецеде да бисте пронашли најбољег финансијског стручњака за вас? Овдје ћемо погледати девет најпопуларнијих ознака са кратким објашњењем образовања и стручности која свака ознака означава и врсту посла који обављају професионалци који их држе.

Водич за финансијске потврде

Овлашћени финансијски планер - ЦФП®

Они са ознаком ЦФП® показали су компетенцију у свим областима финансијског планирања. Кандидати завршавају студије о више од 100 тема, укључујући акције, обвезнице, порезе, осигурање, пензионо планирање и планирање имовине. Програмом управља сертификовани Одбор за стандарде финансијског планера Инц. Поред положеног ЦФП испита, кандидати такође морају испунити квалификовано радно искуство и пристати да се придржавају кодекса етике одбора и стандарда професионалне одговорности и финансијског планирања.

Финансијски планер сарађује са појединцима како би им помогао да разумеју њихове могућности и донесу финансијске одлуке прилагођене њиховој личној финансијској ситуацији и циљевима. Због природе свог посла, људи дају велико поверење у ове појединце. Одбор ЦФП објављује информације о процесу финансијског планирања и тренутним даваоцима дозвола, што омогућава клијентима ЦФП-а да провјере да ли су ознаке њихових финансијских планера у добром стању. Посљедње што било коме треба је да изабере ЦФП чији је цертификат опозван.

Цхартеред Финанциал Аналист - ЦФА®

Ову ознаку нуди Институт ЦФА (раније Удружење за управљање инвестицијама и истраживање [АИМР]). Да би стекли повељу ЦФА, кандидати морају успешно да положе три тешка испита и стекну најмање три године квалификованог радног искуства, између осталих захтева. Полажући ове испите, кандидати показују своју компетенцију, интегритет и велико знање из рачуноводства, етичких и професионалних стандарда, економије, управљања портфељем и анализе хартија од вредности.

Носиоци чартер ЦФА обично су аналитичари који раде у области институционалног управљања новцем и анализе акција, а не финансијског планирања. Ови професионалци пружају истраживање и оцене о различитим облицима улагања.

Овлашћени специјалиста за фондове - ЦФС

Као што име говори, појединац са овом потврдом показао је своју стручност у узајамним фондовима и индустрији узајамних фондова. Ове особе често саветују клијенте у која средства да уложе и, у зависности од тога да ли имају или не лиценцу, купују и продају средства за клијенте. Институт за пословање и финансије (ИБФ), раније познат као Институт стручњака за цертифициране фондове, пружа обуку за ЦФС; а курс се фокусира на различите теме узајамних фондова, укључујући теорију портфеља, просек долара и ануитете.

Знање које ови стручњаци за ЦФС чувају задржава се у току кроз захтеве за сталним образовањем.

Овлашћени финансијски консултант - ЦхФЦ

Појединци са ознаком Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ) показали су своје велико и темељно знање о финансијском планирању. ЦхФЦ програмом управља Амерички колеџ. Кандидат мора положити испит из финансијског планирања, укључујући порез на доходак, осигурање, инвестиције и планирање имовине, а мора да има најмање три године искуства на позицији у финансијској индустрији.

Попут оних са ЦФП ознаком, професионалци који држе ЦхФЦ повељу помажу појединцима да анализирају своје финансијске ситуације и циљеве.

Цхартеред Инвестмент Адвисер - ЦФА

С обзиром на Удружење саветника за инвестиције, власници ЦФА цхартер компанија који су тренутно регистровани саветници за инвестиције могу да студирају за ово је именовање. Фокус програма ЦИЦ је на управљању портфељем. Поред доказивања свог високог нивоа стручности у управљању портфељем, кандидат ЦИЦ-а такође се мора придржавати строгог етичког кодекса и пружати референце карактера.

Појединци који имају повељу ЦИЦ-а најчешће су међу главним играчима финансијског света, попут оних који управљају великим рачунима и узајамним фондовима.

Сертификовани аналитичар управљања инвестицијама - ЦИМА

Означена цертифицирана инвестицијска аналитичарка (ЦИМА) фокусирана је на расподјелу имовине, етику, дужну ревност, мјерење ризика, политику улагања и мјерење учинка. Како ова сертификација означава висок ниво консултантске стручности, само појединци који су инвестициони консултанти са најмање три године професионалног искуства могу се пријавити за ЦИМА. Удружење консултаната за управљање инвестицијама нуди ЦИМА курсеве.

Појединци који имају ЦИМА ознаке дужни су да доказују своју стручност непрекидном поновном потврђивањем, што захтева да ЦИМА особе сваке две године заврше најмање 40 сати континуираног образовања.

Носиоци ЦИМА назива имају тенденцију да се баве каријерама са фирмама за финансијско саветовање, које укључују обимну интеракцију са клијентима и управљање великим рачунима.

Цхартеред Маркет Тецхнициан - ЦМТ®

Ознаку ЦМТ ^® додељује њујоршка асоцијација ЦМТ. ЦМТ је највиши степен обуке у дисциплини техничке анализе и представља врхунску ознаку за практичаре широм света. Техничка анализа пружа алате за успешно сналажење између разлика између својствене вредности и тржишне цене кроз све класе имовине кроз дисциплинован, систематски приступ понашању на тржишту и закону понуде и тражње.

Зарада на ЦМТ показује овладавање суштинским знањем о инвестиционом ризику у управљању портфељем; укључујући квантитативне приступе истраживању тржишта и дизајнирању и тестирању трговинског система заснованог на правилима. ЦМТ-ови ће вероватно бити запослени у одељењима продаје и трговања фирми које се баве продајом; као истраживачки аналитичари у фирмама које пружају техничку анализу својим клијентима; или као менаџери портфеља и саветници за инвестиције.

ЦМТ ^® и Цхартеред Маркет Тецхнициан ^® су регистровани заштитни знаци у власништву ЦМТ удружења.

Овлашћени јавни рачуновођа - ЦПА и лични финансијски специјалиста - ПФС

Они који имају ознаку ЦПА прошли су испите у рачуноводству и припреми пореза, али њихов наслов не означава обуку из других области финансија. Дакле, они власници ЦПА који су заинтересовани за стицање стручности у финансијском планирању како би допунили своје рачуноводствене каријере морају да постану сертификовани као специјалисти за личне финансије (ПФС).

Ознаку ПФС додјељује Амерички институт ЦПА онима који су прошли додатну обуку и већ имају ЦПА ознаку.

Цхартеред Лифе Ундервритер - ЦЛУ

Ову ознаку издаје Амерички колеџ, а они који га држе раде углавном као агенти осигурања. Ознака ЦЛУ-а додјељује се особама које заврше 10-наставни програм студија и 20 сати испита. Курс покрива основе животног и здравственог осигурања, пензијско планирање, закон о осигурању, опорезивање дохотка, инвестиције, финансијско и имовинско планирање и групна давања.

Да ли слова имају смисла?

Иако цертификати нису све, требали бисте дати додатни кредит инвестицијским професионалцима који их имају. Већина ових сертификата захтева од кандидата да полажу више сати учења и испуњавају високе етичке и професионалне стандарде. На пример, да би добили ЦФА ознаку, кандидати морају да прођу око 250 сати читања по испиту, а морају да прођу три испита. Тестови су толико интензивни да отприлике 64% оних који полажу само испит нивоа 1 неће успети. Они који прођу кроз сва три нивоа да постану носитељи чартера, такође су везани етичким кодексом и правилима професионалног понашања, између осталих захтева.

Иако су сви ови испити интензивни и часови могу бити дугачки, ове би ознаке требало да буду само један део ваших критеријума када се одлучујете за финансијског стручњака.

Доња граница

Ако имате посла са финансијским професионалцем, важно је да знате опсег његове или њене стручности у различитим областима финансија. Сада имате представу о томе шта неке ознаке значе и шта захтевају од оних који их имају.