Анализа Портерових пет снага на ЈПМорган-у (ЈПМ)

Портерова анализа од пет сила ЈПМорган Цхасе-а (НИСЕ: ЈПМ) открива да су најјаче силе које компанија мора узети у обзир конкуренција ривала у индустрији, преговарачка моћ потрошача и претња супститутивним производима. Преговарачка моћ добављача је мања сила, а претња нових учесника у индустрији је минимална.

Портеров модел пет сила

Модел пет сила, развијен од стране Мајкла Портера, алат је пословне анализе који испитује релативну снагу пет примарних сила које управљају конкуренцијом у готово било којој индустрији. Портерова пет сила анализа разматра ниво конкуренције водећих компанија у индустрији, а затим разматра четири друга фактора који утичу на индустрију и успех компанија у њој: преговарачка моћ добављача, преговарачка моћ потрошача или клијената, претња нових учесника у индустрији и претње коју представљају супститутивни производи.

Преглед ЈПМорган Цхасе-а

ЈПМорган Цхасе је највећа свјетска компанија која се бави банкама и финансијским услугама. То је универзална банкарска компанија која пружа комерцијалне, малопродајне и инвестиционе банкарске услуге. Једна је од четири главне банке са средствима новца у Сједињеним Државама, заједно са Веллс Фарго, Банк оф Америца и Цитигроуп. Са више од 2, 3 билиона долара имовине, ЈПМорган је једна од 10 највећих банака на свету. ЈПМорган акција има тржишну вредност од 210 милијарди долара. Компанија послује као банкарско предузеће са великим бројем подружница које су ангажоване у четири главне области финансијског предузећа: банкарство са становништвом, комерцијално банкарство, корпоративно и инвестиционо банкарство и управљање имовином. Поред редовних малопродајних, комерцијалних и инвестиционих банкарских услуга, ЈПМорган нуди услуге трезора, акредитива за домаће или међународне уплате, девизе, администрацију фондова и услуге приватног банкарства.

Такмичење из индустријских ривала

Конкуренција у индустрији најјача је Портерових пет снага за ЈПМорган Цхасе. Компанија се суочава са интензивном конкуренцијом како у земљи од осталих три велике банке са средствима новца, тако и широм света од других великих мултинационалних банкарских фирми, попут ХСБЦ-а и Барцлаис-а. Један од елемената у индустрији који интензивира значај конкуренције су релативно ниски трошкови пребацивања са којима се суочавају потрошачи, посебно у области малопродаје и комерцијалног банкарства. Главне банке, попут главних компанија за мобилне телефоне, континуирано шире понуде како би одвукле купце од других банака.

ЈПМорган се бави конкуренцијом у индустрији на три главна начина. Покушава се разликовати на тржишту превасходно на основу дугог, препознатог наслеђа и искуства. Циљ му је да остане у самом врху и нуди корисничку удобност и јефтине и врхунске услуге. Има историју стицања мањих банака, уклањања неке потенцијалне конкуренције с тржишта.

Преговарачка моћ потрошача

Укупна преговарачка моћ потрошача важан је фактор који утиче на индустрију. Појединачни потрошачи, посебно на тржишту банкарства са становништвом, имају релативно малу преговарачку моћ јер губитак било којег рачуна има минималан утицај на крајњу линију ЈПМорган-а. Међутим, у целини, преговарачка моћ потрошача је већа, јер банка не може приуштити да трпи масовне недостатке штедиша. Корпоративни и високи нето вриједносни клијенти (ХНВИ) имају релативно већу преговарачку моћ јер губитак значајних рачуна, а извори прихода могу значајније утицати на профитабилност банке.

ЈПМорган решава проблем преговарачке моћи превасходно ширењем атрактивних понуда за потенцијалне нове клијенте. Такође, континуирано чини напоре да се постојећи клијенти отворе за додатне рачуне и региструју се за додатне услуге, што ефективно повећава трошкове преласка за потрошаче тако што ће им бити теже да пренесу своје финансије другој банци.

Пријетња супституираних производа

Пријетња замјенским производима повећала се у банкарској индустрији, јер су компаније изван ове индустрије почеле нудити специјализиране финансијске услуге које су традиционално доступне само од банака. Примјери таквих замјенских производа укључују услуге обраде и пријеноса плаћања као што су ПаиПал и Аппле Паи, унапријед плаћене дебитне картице и интер-пеер-пеер зајмодавци попут Проспер.цом или ЛендингЦлуб.цом. Продор ових замјенских услуга коштао је ЈПМорган и остале велике банке знатан приход.

ЈПМорган је одговорио са иницијативама које укључују поделу која се фокусира на кредитирање малог предузећа и успостављање сопствене услуге за дигитални новчаник, Цхасе Паи.

Преговарачка моћ добављача

Два главна добављача за банку су депозитори, који снабдевају примарни ресурс капитала, и запослени, који снабдевају ресурсом рада. Што се тиче штедиша, ситуација је у суштини иста као она која је ограничена на преговарачку моћ потрошача. Појединачни депоненти, осим главних корпоративних или ХНВИ депозитора, имају релативно малу преговарачку моћ, али узети у целини, њихова преговарачка моћ је знатна.

Приступ ЈПМорган-а да се бави овом тржишном снагом је, опет, ревно радити на привлачењу нових клијената и повећати степен у којем постојећи депозитори држе средства и приступају услугама путем ЈПМорган-а. Што се тиче преговарачке моћи добављача радне снаге, поједини добављачи имају мало преговарачке моћи осим главних извршних радника. ЈПМорган мора да се позабави целокупном преговарачком снагом, нудећи атрактиван пакет плата и накнада за задржавање најбољих запослених.

Пријетња нових учесника у индустрији

Пријетња новим учесницима као значајној сили у индустрији је релативно мала. Свака компанија која покуша директно да се надмеће на истом нивоу са ЈПМорган-ом или другим већим америчким банкарским банкарским центрима суочила би се са значајним препрекама. Примарне препреке за потенцијалне нове учеснике јесу огромна количина потребног капитала, дужина времена потребна за успостављање значајног идентитета бренда и бројне и незграпне владине регулативе које се односе на пословање банака.

У будућности, међутим, ЈПМорган и друге велике банке ће се вероватно суочити са све већим конкурентским претњама у индустрији које произилазе из великих банака у економијама у развоју, попут Кине, а које ће се на крају такмичити на међународном нивоу.