Баби Боомер
Баби боомер је термин који се користи да опише особу рођену између 1946. и 1964. Генерација баби бумера чини значајан део светске популације, нарочито у развијеним земљама. Представља скоро 20% америчке јавности.
Као највећа генерацијска група у историји САД-а (све док их миленијска генерација није мало надмашила), баби боомери су имали - и настављају да имају - значајан утицај на економију. Као резултат тога, оне су често у фокусу маркетиншких кампања и пословних планова.
Кључне Такеаваис
- Баби боомер односи се на припадника демографски велике генерације рођене између краја Другог светског рата и средине 1960-их.
- Због свог броја и релативног просперитета америчке економије током каријере, баби боомери су економски утицајна генерација.
- Данас, баби боомери достижу старосну пензију и суочавају се са неким кључним изазовима, укључујући финансирање својих пензија.
Баби Боомер
Историја Баби Боомерс-а
Баби боомери појавили су се по завршетку Другог светског рата, када је наталитет порастао широм света. Експлозија нових одојчади постала је позната као баби боом. Током процвата, скоро 77 милиона беба рођено је само у Сједињеним Државама, што чини скоро 40% америчке популације.
Већина историчара каже да је феномен баби боомер-а највероватније укључивао комбинацију фактора: људи који желе да оснују породице које су одбацили током Другог светског рата и Велике депресије, и осећај уверења у то да ће предстојеће доба бити сигурно и просперитетно. Заиста, крајем четрдесетих и педесетих година прошлог века опћенито су се повећавале плате, успешан бизнис и повећао се разноликост и количина производа за потрошаче.
Миграција младих породица из градова у предграђа била је пратећа нова економска просперитета. Предлог закона о ГИ омогућио је да се војно особље купи приступачним кућама у трактима око ивица градова. То је довело до приградског етоса идеалне породице коју сачињавају муж као давалац, жена као кућна домаћица и њихова деца.
Пошто су приградске породице почеле да користе нове облике кредита за куповину робе широке потрошње, као што су аутомобили, уређаји и телевизори, предузећа су уз маркетиншке напоре циљала и ту децу, на растуће бајке. Како су се боомери приближили адолесценцији, многи су постали незадовољни овим етосом и културом потрошача која је с њим повезана, што је подстакло омладински покрет контракултуре 1960-их.
Та огромна група дјеце одрасла је да плаћа деценијама пореза на социјално осигурање који су финансирали пензије њихових родитеља и бака и дједова. Сада се милиони сваке године пензионишу.
Као генерација са најдужим стажем у историји, боомери су на челу онога што се назива економијом дугог живота, било да остварују приход у радној снази или, пак, троше порезе млађих генерација у виду провере социјалног осигурања .
Према недавном билтену ААРП, баби боомери годишње троше 7 хиљада милијарди долара на робе и услуге. И иако они остаре (најмлађи бумери имају касне педесете године 2019.), они и даље држе корпоративну и економску моћ - 80% личне нето вредности земље припада боомерима.
Баби боомери и пензионисање: зашто је одлазак у боомер другачији
Прва генерација баби боом-а постала је подобна за пензију 2012. године. На много начина, начин на који проводе године после посла биће различит од начина њиховог родитеља, чланова оног што се често назива највећом генерацијом.
Много дуже пензионисање
Многи људи у претходним генерацијама радили су колико су могли, а мало је среће да имају пензију која би се данашњим стандардима сматрала златном. Просперитет после Другог светског рата у Америци побољшао је ствари за највећу генерацију која је имала користи од радне снаге у којој је било шест запослених за сваког пензионера. Много људи у тој генерацији успело се да се повуче у званичној доби од 65 година.
Једна промена од тада и сада је да се очекује да ће велики проценат од 77 милиона америчких баби боомра живети 10 до 25 година дуже него што су то радили њихови родитељи. Они који одлазе у своје шездесете могу очекивати да ће живети барем око 25 година више. Тако ће њихов пензиони период бити дужи.
Већа очекивања
Уз више здравља и енергије - а њихова деца сада одрасла лица - боомери који то могу да приуште, очекују да ће провести барем рану пензију испуњавајући снове о путовањима и друге ствари са листе ведра. Они који сада достижу пензиону доб често су довољно здрави за трчање маратона, изградњу кућа и чак покретање бизниса.
Уместо да се преселе у пензионе заједнице, многи се селе у мале градове који могу понудити могућности запошљавања и образовања. Остали боомери одлучују се преселити у урбане области да би искористили погодности, као што су јавни превоз и културне атракције.
Неки са тањим ресурсима повлаче се ван САД-а у земље са нижим животним трошковима, попут Мексика, Португала и Филипина. Четрдесет пет посто нема пензиону штедњу, наводи се у извјештају "Боомер очекивања пензионисања" за 2019. годину Института за осигурано пензионисање.
Више избора за улагање, мање сигурности улагања
Највећа генерација имала је релативно мало могућности улагања: углавном обичне обвезнице и депозитни сертификати. Али то су релативно сигурни облици прихода. То није тачно за бумере. Шта више, уз дужи животни век долази и више прилика и потреба да се предузму барем неки инвестициони ризици како би се осигурало праћење инфлације.
Егзотичне могућности улагања
Данашњи процвати суочени су са све већим универзумом вриједносних папира. Инвестициона индустрија пружила је много ужади за улагање - и много нових и узбудљивих начина да се све то изгуби.
Дерегулација
Да су осећали као да ризикују, родитељи бумера можда су купили неке акције за исплату дивиденди. У то време, већина индустрија које плаћају дивиденду, као што су финансије и комуналије, била је високо регулисана. Деценијама дерегулације узроковале су да ове индустрије постану мање предвидљиве и ризичније. Дакле, извјесност раније преузетих дивиденди или приноса улагања сада је неизвјесна.
Расте, уместо да опадају, каматне стопе
Током 1980-их, када се највећа генерација почела пензионисати, каматне стопе су биле око 18%. Ово је било добро за штедише (и ужасно за домаће купце). У 2010. години, стопе су биле приближно ниже него што су их износиле, ниже од 1%. Овај дуги пад каматних стопа пружио је велики повратак инвеститорима у обвезнице.
Боомери се суочавају са потпуно супротном ситуацијом. Уместо стално опадајуће каматне стопе, они се суочавају са вероватноћом да ће константно повећавати каматне стопе током одласка у пензију.
Лична штедња уместо пензија
Највећа генерација можда је имала нижи приход по глави становника, али многи њени чланови имали су и корпоративне или синдикалне пензије - што би могло бити велико, након што су током целог живота радили код истог послодавца, као што је то некада било уобичајено. Али економија се променила, многе велике корпорације су се спојиле или нестале, а синдикати су опали са 20, 1% радника 1983. на 10, 5% у 2018. години, према америчком Бироу за радну статистику. Штавише, сада су традиционалне корпоративне пензије увелико укинуте, уступивши планове 401 (к), ИРА-е и друга средства за инвестирање који стављају на себе уштеду појединцу. Будући да су прва генерација која се суочила са овим променама, већина бухера није почела довољно или довољно рано да штеди.
Што се тиче савезне пензије познате као социјално осигурање - постоји бојазан да би она могла да пропадне. Проблем је што је генерација баби боомер-а много већа од претходних генерација; Генерација Кс која следи, много је мања; па чак ни миленијска генерација која је већа од бумера није довољно велика да надокнади повећану дуготрајност бумера.
Ако није дошло до промена у структури социјалног осигурања, процене су да неће бити довољно радника који плаћају порезе да би подржали пуна плаћања социјалног осигурања пензионерском становништву, почевши од 2034. године. Током година када су баби боомери били у радној снази, било је шест запослених за сваког пензионера. Али процењује се да ће, с временом када цела генерација баби боомер достићи старосну пензију, тај однос пасти на три према један.
Недостатак пензионог фонда?
Поред тога што многи не штеде довољно новца, боомери су доживели Велику рецесију у кључном тренутку за своју пензиону штедњу. Многи боомери скочили су у скупе инвестиције, хипотеке и покретања предузећа крајем 1990-их, само да би се неколико година касније борили да изврше та плаћања; многи су се нашли потпуно исцрпљени или њихове хипотеке под водом.
Подмакли пад 2008. године у хипотекарној индустрији и следећи крах берзе натерали су многе бумере да стрше да саставе адекватно гнездо јаја. Многи од њих су се након тога окренули позајмљивању против капитала у својим домовима. Иако цијене некретнина почињу поново расти, неки бумери и даље не могу значајно профитирати од продаје свог тренутног дома како би пронашли јефтинију.
За оне са таквим дуговима, уштеда је стављена на задњи пламеник. Штавише, боомери који су одговорили на Велику рецесију окрећући се ултраконзервативцима уз уштеду коју су им оставили добили су други погодак: Ако нису држали довољно својих портфеља у залихама, пропустили су огромно тржиште бикова које су уследили и ризиковали да пусте своје гнезда јаја стагнирају. У међувремену, зараде нису значајно порасле за многе делове становништва.
Како се боомери могу припремити за пензију
Подузимање неких од ових корака могло би помоћи баби боомерима да управљају пензијом.
Немојте се пензионисати (барем не прерано)
Једна од идеја могла би бити најтрадиционалнија од свих: не пензионирајте се. Или барем одгодите то преко пословичних 65 или 66 година (у зависности од датума рођења). Било да то значи да ћете радити дуже, консултовати се или наћи концерте са скраћеним радним временом, бити део радне снаге може помоћи боомерима како финансијски тако и емоционално.
Финанције које допуштају, боомери би могли и да сачекају да искористе своје бенефиције за социјално осигурање док не напуне 70 година. Одлагањем накнада могу добити 132% своје првобитне месечне накнаде. То ће у комбинацији са повећаним примањима и уштедама од наставка рада олакшати пензионисање.
План за здравствена питања
Боомери, који су постали пунолетници током слободних 1960-их и 1970-их, често пројектују слику да ће заувек остати активни - и заиста, многи су у бољој форми од својих претходника у истом узрасту. Ипак, људско тело није нерањиво. Гојазност, дијабетес, хипертензија и висок холестерол су неминовно у порасту популације бухера. Рак и срчане болести су водећи узрок смрти. А ту је и деменција: Према Институту за истраживање и превенцију деменције, процењује се да ће 1 од 6 жена и 1 од 10 мушкараца који живе пре навршених 55 година развити деменцију током свог живота.
Према истраживачком центру Пев, око 70% Американаца нема вољу за животом, која детаљно описује њихове медицинске жеље, попут тога да ли их треба подржати у животу ако постану неспособни да артикулишу своје жеље. Преко 30% старијих од 65 година није саставило опоруке које прописују како се њихова имовина треба расподелити у случају њихове сопствене смрти, остављајући отворена врата за мноштво потенцијалних правних и финансијских проблема.
Боомери водећих ивица још су у раним 70-има. То је вријеме за доношење одлука о здравству, али и о томе ко би требао бити задужен за њихов живот и финансије, уколико не могу доносити одговорне одлуке због болести или неспособности. Боомери не би требали те одлуке препустити другима; требали би их сами направити.
Такође је паметно размотрити осигурање за дугорочну негу и друге алтернативе за плаћање неге у поодмаклој старости. Ово је посебно корисно за млађе бумере, за које ће бити јефтиније.
Направи тестамент
Више од 30% старијих од 65 година није саставило опоруке које прописују како треба расподјелу имовине у случају властите смрти, остављајући отворена врата за мноштво потенцијалних правних и финансијских проблема. Опет, бумери треба да изврше или дају вољу или прегледају ону за коју морају да буду сигурни да ли и даље задовољава њихове потребе.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.