Блоцкцхаин технологија за револуцију традиционалног банкарства

Технологија је једна од највећих претњи банкарском сектору данас. Било да долази од великих технолошких фирми као што је Гоогле Инц. (ГООГ), Аппле Инц. (ААПЛ), еБаи Инц. (ЕБАИ) или Амазон.цом Инц. (АМЗН), или од нових стартова нових финансијских технологија (ФинТецх), традиционалне банке почињу да примећују обавештења. Један потенцијални поремећај за финансијску индустрију данас долази од апликација које укључују блоцкцхаин технологију - непромењив систем дистрибуираних књига који су у основи крипто валута као што је Битцоин. Велике финансијске институције, од инвестиционих банака до берзи до централних банака, све више почињу да раде на сопственим решењима заснованим на блоцкцхаин-у како би остали на врху ове иновације. (За више информација погледајте: Технологија, највећа пријетња банкама .)

Банке примају обавештења

Пре него што сагледамо како технологија блоцкцхаин-а може пореметити традиционално банкарство, вриједно је узети у обзир неке кључне институције које су јавно најавиле интерес за то (у међувремену, многе друге банке то раде без обавјештавања јавности). (Погледајте такође: Како ће Битцоин 2.0 променити свет )

Француска инвестициона банка БНП Парибас најавила је да ће започети сагледавање како се блоцкцхаин технологија може применити на њене валутне фондове и на обраду налога.

Берза НАСДАК ОМКС Гроуп Инц. фокусирана на технологију. (НДАК) је рекао да сарађује са блоцкцхаин-има како би „смањио време, трошкове и тачке трења на тржиштима капитала“.

Голдман Сацхс Гроуп Инц. (ГС), иако није отворено извештавао да раде на било чему у кући, изазвао је неке шпекулације након што је учествовао у инвестиционом кругу у износу од 50 милиона долара у финансирању Битцоин новчаника и платне компаније Цирцле, Инц.

Шпански Банцо Сантандер (САН) интерно ради на развоју решења заснованих на блоцкцхаину који ће до краја деценије смањити трошкове за 20 милијарди долара годишње.

Барцлаис (БЦС) технологију блоцкцхаин-а посматра као „трансформативну“ и експериментише с њом како интерно, тако и кроз партнерства са старт-уп компанијама како би је користили као што се односи на финансијске услуге.

Швајцарска инвестициона банка УБС (УБС) отишла је толико далеко да је створила сопствену самосталну блоцкцхаин лабораторију за спровођење власничких истраживања које ће компанија користити.

Откривено је да је Цитигроуп Инц. (Ц) радио на најмање три различита предузећа заснована на блоцкцхаин-у, укључујући сопствену крипто валуту познату као ЦитиЦоин.

Поред тога, Социете Генерале, Стандард Цхартеред, Банка Енглеске, Деутсцхе Банк, ДБС Банк, ББВА (ББВА), ЛХВ Банк, БНИ Меллон (БК), ЦБВ Банк, Вестпац (ВБК) и светска банка Аустралије трка за истраживањем и имплементацијом ове технологије.

Уплате и дознаке

Најочигледнија и основна употреба за блоцкцхаин технологију је њена употреба као платни систем. Битцоин и друге крипто валуте дјелују и као дигитални новац и као начин слања плаћања у том новчаном облику широм свијета. За ове трансакције је потребна само интернетска веза и одвијају се одмах. Иако је тачно да ће можда бити потребно неколико минута да се трансакција 100% потврди, сама трансакција се одвија у тренуцима. Ове трансакције су без граница, сигурне и углавном анонимне. Штавише, трансакциони трошкови су минимални, а коштају само неколико центи по трансакцији, што чини много јефтинијим начином слања новца широм света него жичане компаније попут Вестерн Унион (ВУ) или преко процесора кредитних картица попут Виса Инц. (В), Мастерцард Инц. (МА) или Откријте финансијске услуге (ДФС). Трговац који не жели да плати почетне и текуће таксе да би прихватио кредитне картице могао би уместо дела дела коштати електронским путем преко крипто валуте.

Дознака у иностранству је тежак подухват. Накнаде су велике, вријеме обраде је споро, новац се може пресрести или украсти, а постоје правна и порезна питања која се морају узети у обзир. Систем заснован на блоцкцхаину елиминисао би ове проблеме. Већ постоје десетине компанија које су започеле да на овај начин олакшавају дознаке.

Стање рачуна и депозити

Потрошачи углавном користе банке за држање депозита на текућим и штедним рачунима. Али једном када депонујете новац на банковни рачун, банка већину кредита позајмљује путем делом резервног банкарства. Као резултат, највећи део новца који се покаже када прегледате стање на вашем рачуну не држи банка. У ствари, вођење банке узрокује неуспех банке када превише клијената покушава истовремено повући свој новац, а новца једноставно нема. Стање на банковним рачунима је, дакле, само књиговодствени унос.

Блок-ланац је на крају књига која представља књиговодствене уносе. Стога би банковни рачуни могли бити представљени на блоцкцхаин-у, чинећи их сигурнијим, доступним и јефтинијим за одржавање. Надаље, то би могло помоћи у смањењу ризика од банкарских кретања.

Трговање и клиринг секундарног тржишта

Најједноставнија куповина акција компаније сложеном сменом валуте која се купује на берзи захтева клиринг и намирење трговина. Власништво над имовином или уговором којим се тргује мора веродостојно променити руке и бити евидентирано. Данас су накнаде за размену и клиринг додате трошковима сваке трговине и могу временом постати знатне и дати велике количине налога.

Ако би власништво над акцијама могло постојати на блоцкцхаину и било каква промена власништва могла би се одмах потврдити и потврдити, то би у великој мери смањило трошкове трансакције и трошкове клиринга за све врсте класа имовине, од акција до обвезница, до деривата добара до роба до некретнина. Сасвим је могуће да се такве зградасте институције попут Њујоршке берзе или чикашке одбора за трговину једног дана могу заменити технологијом расподељене књиге која је сигурнија, робуснија и јефтинија за рад и коришћење. (Више детаља потражите у: Медичи: Берза са седиштем у блоку .)

Оверстоцк (ОСТК) је недавно објавио да развија размену имовине засновану на блоцкцхаин-у под називом Т0 како би директно издао неке од својих корпоративних обвезница инвеститорима. Њујоршка компанија за размјену биткоина Цоинсеттер најавила је да ће увести платформу која се темељи на блоцкцхаин-у ради чишћења прекобројних трансакција које би могле да се намире за Т + 10 минута. Да бисте то замислили, куповина дела акција на америчкој берзи захтева Т + 3 дана да се подмири.

Издавање примарног тржишта и ИПО-и

Ако се може трговати на секундарном тржишту на блоцкцхаин-у, може ли постојати и примарно тржиште? Одговор је да. Замислите да сте компанија која жели прикупити капитал издавањем нових акција јавности путем ИПО-а. Данас би ово био веома скуп подухват који захтева од инвестиционе банке (или синдиката таквих банака) да потпише и прода ваше акције. То може коштати чак 9% или више капитала који се прикупља.

Сада замислите да сами можете издати акције своје компаније директно у блоцкцхаин где их можете продати у замену за новац. Те виртуелне акције могу се онда заменити на секундарним тржиштима која такође постоје преко блоцкцхаина. Ако јавност овај сценариј прихвати, то би могло бити велика сметња како разменама имовине, тако и индустрији инвестиционог банкарства.

Доња граница

Блоцкцхаин технологију финансијски сектор схвата озбиљно, јер се може показати као велика сметња традиционалној банкарској индустрији. Децентрализована, непромењива природа блоцкцхаина, отпорна на неовлаштени рад, чини га идеалним за смањење трошкова и поједностављење свега, од плаћања, трговања имовином, издавања хартија од вредности, банкарства са становништвом, клиринга и поравнања. Постаје очигледно да је блоцкцхаин технологија много више од Битцоина или крипто валута. Иако су те имплементације као платни и новчани системи заиста мотеће, већи поремећај може доћи из алтернативних употреба ових јединствених и моћних карактеристика.