Извештаји о пословању у односу на потрошачке кредите: у чему је разлика?

Извештаји о пословним и потрошачким кредитима имају сличне сврхе: информисати потенцијалне зајмодавце о вашој кредитној способности и омогућити им да процене ризик који им преузимају ако вам дају кредит или кредитну картицу или продуже услове „купите сада, платите касније“ за вас или ваше пословање . Међутим, разликују се у врсти информација које садрже и начину на који се користе.

Извештај о потрошачком кредиту

Када се први пут пријавите за кредит, три главна кредитна бироа - Екпериан, ТрансУнион и Екуифак - почињу да састављају кредитни профил на основу ваших кредитних активности. Само људи са "дозвољеном сврхом", како је дефинисано Законом о фер кредитном извештавању, могу затражити ваш кредитни извештај. Када то ураде, бирои генеришу извештај који укључује следеће:

• списак ваших кредитних рачуна, укључујући кредите и кредитне картице
• преостали дуг и текућа месечна уплата на сваки рачун
• индикација да су рачуни текући и исправно плаћени или да нису у складу са бројем протеклих дана
• списак затворених налога
• јавна евиденција о заложним правима, пресудама и стечајевима
• информације о прошлим и садашњим послодавцима
• историја резиденцијалних адреса

Кредитни бирои анализирају податке да би стекли кредитни резултат, који зајмодавци користе као мерило ваше кредитне способности. Иако се ваш кредитни резултат може мало разликовати међу три кредитна бироа, сва три обично користе стандардне методе и алгоритме утврђене од стране компаније Фаир Исаац Цорпоратион, која генерише ваш ФИЦО резултат. Потрошачи по закону имају право да га добију бесплатни кредитни извештај сваке године са свих кредитних бироа. (Можете да му приступите на годишњем сајтуцредитрепорт.цом, на званичној веб локацији.) Кредитни резултат није укључен у кредитни извештај и мора се добити одвојено.

Извештај о пословном кредиту

Предузећа морају бити активнија од потрошача да би успоставили своје кредитне историје како би могли добити кредит одвојено од личног кредита власника предузећа. Једном регистровано или ЛЛЦ предузеће посао добије федерални порески идентификациони број, бирои пословних кредита могу започети праћење трговинских кредита и других кредитних активности. Трансакције трговинских кредита настају када добављач дозволи куповини предузећа и плати касније. Исплате комерцијалних кредита пријављују се бироу за пословно кредитирање.

Извештај о пословном кредиту садржи следеће информације:

• основне пословне информације, укључујући власништво и зависна предузећа
• финансијске информације предузећа
• историја банкарства, трговине и наплате
• заложно право, пресуде и банкроти
• оцене резултата

Три бироа за пословне кредите - Екуифак, Екпериан и Дун & Брадстреет - генеришу резултате пословних кредита, као и ФИЦО. За разлику од бодова са потрошачким кредитима, који користе стандардне методе и алгоритме за бодовање, сваки од бироа за пословни кредит користи потпуно различите методе за оцењивање пословног кредитног ризика, са различитим распонима бодова. На пример, Дун & Брадстреет-ов ПАИДЕКС се фокусира на то како предузеће брзо плаћа рачуне - корисне информације за продавце и добављаче када продужавају услове трговине - док Екпериан-ов Интеллисцоре Плус извештава о шанси да ваше предузеће озбиљно заостане на рачунима. следећих 12 месеци, нешто зајмодавци желе да знају.

Извештаји о пословном кредиту морају да се купе од кредитних бироа и за разлику од извештаја о потрошачким кредитима, они су јавни и доступни свима који плаћају накнаду. Не постоји бесплатни годишњи годишњи извештај о пословном кредитирању за предузећа. Морате да платите да бисте добили копију извештаја од сваке агенције, мада су неке бесплатне информације доступне на веб локацијама као што су ЦредитСигнал.цом (за Дун & Брадстреет) и Нав.цом.

Када се пословни и лични кредитни извештаји помешају

За власнике предузећа важно је да успоставе посебне кредитне профиле за своје пословање. Без пословног кредитног профила, зајмодавци се за одређивање кредитног ризика ослањају на лични кредитни профил власника предузећа, који може ограничити способност предузећа да позајми оно што му је потребно.

Док предузеће не успостави пословни кредитни профил, власник ће бити лично одговоран за било какве обавезе позајмице, чак и ако је посао засебно правно лице. Ретко је да нови посао може добити кредит без потписане личне гаранције од стране власника предузећа.

Власници предузећа морају предузети намерне кораке да би успоставили и изградили своје профиле пословних кредита што је могуће раније у развоју.

• Креирајте засебно правно лице за предузеће, попут С Цорп, партнерства или ЛЛЦ предузећа.
• Одвојите пословне и личне банковне рачуне и вођење евиденције.
• Пријавите се за ДУНС број од Дун & Брадстреет. (Успоставит ће ваш досје уз то биро.)
• Успоставите рачуне за трговинске кредите код добављача и добављача.
• Добијање пословне кредитне картице; могло би почети са гасном картицом. Ако банка нуди пословну кредитну картицу, обавезно пријавите уплате бироима за пословну кредитну способност.
• Сва плаћања извршите на време.
• Редовно наручите извештаје о пословним кредитима како бисте видели да ли су исправно ажурирани.

Извештаји о пословном кредиту такође могу бити веома корисни алати за управљање. Сваки биро за пословни кредит нуди услуге пријављивања премија које могу пружити дубинску анализу за управљање кредитним ризиком и прогнозирање пословања. Добар пословни кредитни резултат значи да ће ваше предузеће имати приступ финансирању које треба да расте, по нижим каматама; повољнији услови плаћања од добављача; и ниже стопе за неко комерцијално осигурање.