Да ли мој ИРА може бити одељен за уздржавање деце?

Иако неке државе штите уштеде од ИРА-а од било какве намирнице, већина држава укида ово изузеће у случајевима када власник рачуна дугује додатке за дете.

ИРА Протецтионс

За разлику од планова 401 (к) или других рачуна квалификованих пензија обухваћених Законом о осигурању дохотка од пензије из 1974. године (ЕРИСА), ИРА рачуни појединачних власника нису аутоматски заштићени од намирења од стране повериоца. Ако вам је наложено да испуните дуг, укључујући исплату доспелог додатка за децу, ваш ИРА се рачуна као средство које се може користити за испуњење тог дуга. Иако постоје неке ситуације у којима ваш ИРА може бити изузетан од намештаја, неплаћање додатка за децу углавном није међу њима.

Степен заштите ИРА-е од штете у великој мери одређује владе државе. Савезна влада има свој систем изузећа, али државама је дозвољено да бирају између придржавања федералних прописа или стварања сопствених система.

Већина држава одлучује да развије свој сопствени систем изузећа, што значи да понуђена специфична заштита може увелико варирати у зависности од вашег пребивалишта.

Федерални изузеци

Према савезном закону, нема заштите за средства ИРА-е, осим у случају банкрота. Закон о спречавању злоупотребе банкротства и заштити потрошача (БАПЦПА) из 2005. године, пружа заштиту до милион долара ваше уштеде у ИРА-у ако прогласите банкрот.

Међутим, државе имају задњу ријеч у томе који се прописи о банкроту односе на њихове становнике. То значи да изузеће БАПЦПА од милион долара важи само ако вам држава пребивалишта омогућава да бирате између државног система изузећа и федералног система ослобађања. У неким државама становници немају могућност избора између државних и савезних изузећа.

Поред овог делимичног ослобађања од банкрота, ИРА-и могу бити уређени да испуне било који савезни дуг, укључујући дугове према ИРС-у због доспјелих пореза.

Државна изузећа

Већина држава нуди неки облик ограничене заштите за ИРА-е. На пример, у случају банкрота, многе државе изузимају сва средства ИРА-е депонована више од 120 дана пре подношења захтева за покретање стечаја. У Минесоти се могу задовољити повериоци само средства ИРА-а која прелазе 30.000 долара. Ваша средства у ИРА-у такође могу бити изузета од намештаја у мери у којој су неопходна за подршку вама и вашим издржаваним члановима, мада неке државе ограничавају максимални износ ИРА средстава који се могу сматрати 'потребним'.

Иако постоји велики број могућих изузећа која штите ваш ИРА од кредитора, многе државе укидају те изузеће у случају пресуда о домаћим односима. Одгајање за испуњење обавеза уздржавања деце је најчешћи изузетак од ове заштите. У многим државама - укључујући Кентуцки, Цолорадо, Висцонсин и Лоуисиана - ИРА-и не нуде заштиту од колекција повезаних са закашњелим издржавањем деце. Пресуде које се тичу алиментације, развода, поништења или законског раздвајања такође су чести изузеци од закона о државном изузећу.

Изузеће покривача

Кансас, Цоннецтицут, Иллиноис и Нев Јерсеи су неке од држава које нуде покривачну заштиту за ИРА пензиону штедњу. У тим државама ваш ИРА не може да буде гарниран из било ког разлога, чак и ако дугујете издржавање детета.