Надлежни саветник за старије особе (ЦАСЛ)
Цхартеред Адвисор фор Сениор Ливинг (ЦАСЛ) је професионална ознака за појединце чији савет помаже старијим клијентима да постигну финансијску сигурност. ЦАСЛ сертификат често одржавају финансијски саветници који су показали посвећеност помагању клијентима средњих и старијих година да постигну и сачувају финансијску сигурност кроз управљање богатством, очувањем богатства и планирањем трансфера богатства. ЦАСЛ ознака, иако је још увек призната од стране америчког Факултета за финансијске услуге (ЦАСЛ организација), више није понуђена новим студентима.
Растављање овлашћеног саветника за старије особе (ЦАСЛ)
ЦАСЛ је један од неколико наслеђених програма америчког колеџа. Колеџ и даље подржава постојеће власнике ЦАСЛ-а. Амерички колеџ је одлучио да престане са пријемом нових професионалаца у програм од 1. септембра 2015, али наставља да нуди постојећим кандидатима курсеве и испите потребне за завршетак именовања до 21. марта 2017.
Према америчком колеџу, ЦАСЛ ознака "показује опредељеност за помагање старим клијентима да постигну финансијску сигурност сада и у будућности. ЦАСЛ помаже саветницима да воде клијенте из средњих година кроз пензионисање и помажу им у управљању, очувању и преносу богатства . "
Надлежни саветник за старије особе: подручја стручности
Носиоци ЦАСЛ именовања имају задатак да обезбеде приходе и стратегије улагања погодне за узраст клијента, помажући клијентима да разумеју дугорочно осигурање и здравствено осигурање и пруже смернице за планирање имовине. Потребни курсеви успешно се уклапају у детаље старења; породични односи и животни аранжмани за старије особе; здравствене потребе; покриће здравственог осигурања пре 65. године; Медицаре покривеност; Медицаид планирање; врсте власништва над имовином; поверења; порез на некретнине; и начине преноса имовине.
Такође обухвата врсте инвестиција; ризик и поврат повезан са различитим врстама хартија од вредности; како функционишу инвестициона тржишта; управљање портфељем; планирање расподјеле пензија; тражење социјалног осигурања; континуирано улагање током пензије; и стамбено збрињавање.
Надлежни саветник за старије животне потребе
Иако не постоје јединствени стандарди помоћу којих би се процијенила корисност многих именовања финансијских савјетника, ЦАСЛ ознака се сматра строгом јер захтијева 250 до 300 сати учења; завршетак пет специфичних курсева на нивоу колеџа; три до пет година релевантног радног искуства са пуним радним временом или постизање захтева за искуством за ЦЛУ, ЦхФЦ, РЕБЦ или ЦФЛ ознаке; пет затворених књига, двосатни испит; и 15 сати континуираног образовања сваке две године. Пет потребних курсева су Разумевање старијег клијента, Финансирање здравства и дугорочне неге за старије особе, Финансијске одлуке о пензионисању, Инвестиције и Основе планирања имовине . У просеку је потребно 18 месеци да се ово обележи. Клијенти могу проверити статус и било какве жалбе против ЦАСЛ саветника на мрежи или телефоном.
Надлежни саветник за значај старијег живота
Будући да постоје бројне ознаке финансијских саветника које омогућавају саветницима да захтевају стручност у управљању финансијама старијег становништва, потрошачи морају бити обазриви и истражити захтеве који стоје иза повериоца пре него што повере саветника у своје финансије. Неке ознаке немају обавезне курсеве и нису акредитоване. Други, укључујући ЦАСЛ, захтевају значајне курсеве или само-студије и имају регионалну или националну акредитацију.
Пензионери и умировљеници суочавају се са бројним сложеним одлукама везаним за њихове финансије, па често има смисла запослити стручњака који може анализирати појединачне околности и пружити детаљне, персонализоване савјете. Књиге и чланци могу пружити општи савет, али они не могу рећи ожењеном 70-годишњаку са 500 000 долара за 401 (к) и умерено здравље тачно које одлуке треба да донесу како би максимизирали финансијску сигурност и квалитет живота.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.