Комплетан водич за финансирање инвестиционе имовине

Некретнине могу бити заштита од нестабилности на тржишту када акције падну, а постоји много погодности повезаних са посједовањем инвестиционе имовине. Постати изнајмљивач је паметан начин за генерисање непрекидног пасивног тока прихода, али за почетак је потребан одређени износ новца. Када немате велику банкроту, узимање зајма може бити једини начин да се уговор закључи. (Више информација потражите у водичу: Истраживање инвестиција у некретнине.)

Финансирање инвестицијске имовине може имати неколико облика, а постоје посебни критеријуми којима корисници могу бити у стању да их испуне. Одабир погрешне врсте зајма може утицати на успех ваше инвестиције, стога је од кључне важности да схватите како функционишу различите алтернативе пре него што се обратите зајмодавцу.

Опција бр. 1: Конвенционални зајмови банака

Ако већ имате дом који вам је основно пребивалиште, вероватно сте упознати са конвенционалним финансирањем. Уобичајена хипотека у складу је са смерницама које су поставили Фанние Мае или Фреддие Мац и за разлику од ФХА, ВА или УСДА кредита, савезна влада не подржава. За конвенционално финансирање, типично очекивање за предујам је 20% од купопродајне цене куће, али са инвестиционом имовином, зајмодавац може захтевати предујам ближи 30%. Даровна средства могу бити коришћена за предујам, али поклони би морали бити правилно документовани.

Уз конвенционални зајам, ваш лични кредитни резултат и кредитна историја одређују вашу способност да се одобри и која се каматна стопа односи на хипотеку. Зајмодавци такође прегледавају приход и имовину, а зајмопримци морају бити у могућности да приуште своју постојећу хипотеку ако имају једну и месечну уплату кредита на инвестициону имовину. Будући приход од закупа се не урачунава у прорачуне дуга према примањима, а већина зајмодаваца очекује да ће позајмљивачи издвојити најмање шест месеци новца у готовини да покрију обе хипотекарне обавезе. (За више савета о финансирању прочитајте: Куповина прве некретнине за куповину? Топ 10 савета .)

Опција бр. 2: Кредити за фиксирање и превртање

Иако је посједник своје перкете, долази и са одређеним главобољама. За неке инвеститоре флиппинг је привлачнија алтернатива, јер им омогућава да добит добију у паушалном износу када се кућа прода, а не да чекају на чек за издавање сваког месеца. У том сценарију, зајам за фиксно окретање би био прикладнији.

Кредит за фиксирање и окретање је врста краткорочног зајма који дужнику омогућава да доврши обнову како би дом могао да се врати на тржиште што је брже могуће. Кредити за фиксно окретање су у основи зајмови с тврдим новцем, што значи да је кредит осигуран од стране имовине. Зајмодавци за тежак новац специјализирани су за ове врсте зајмова, али их нуде и одређене цровдфундинг платформе за некретнине.

Предност коришћења зајма с тврдим новцем за финансирање преокрета куће је у томе што је можда лакше квалификовати га у поређењу с конвенционалним зајмом. Иако зајмодавци и даље разматрају ствари попут кредита и прихода, примарни фокус је на профитабилности имовине. Процењена вредност поправке куће (АРВ) куће користи се за процену да ли ћете моћи да вратите кредит. Такође је могуће добити финансирање из кредита за неколико дана, а не да се чекају недеље или месеци за конвенционално затварање хипотеке. (За више детаља о томе како задржати окрет, погледајте: 5 грешака због којих кућа прелистава флоп .)

Највећа мана употребе кредита за фиксирање и окретање је то што неће доћи јефтино. Каматне стопе за ову врсту зајма могу бити и до 18%, зависно од кредитора, а ваш временски оквир за враћање може бити кратак. Није неуобичајено да зајмови за тежак новац имају рокове краће од годину дана. Накнаде за поријекло и трошкови затварања такође могу бити веће у поређењу са конвенционалним финансирањем, које би могло да одстрани поврат.

Опција бр. 3: Додирните домаћи капитал

Цртање вашег основног капитала било путем зајма капитала, ХЕЛОЦ-а или новчаног рефинансирања, трећи је начин да обезбедите инвестициону имовину за дугорочни најам или финансирате поврат. У већини случајева, могуће је позајмити до 80% вредности капитала који се користи за куповину другог дома.

Кориштење капитала за финансирање улагања у некретнине има своје предности и недостатке, овисно о врсти кредита који одаберете. На пример, са ХЕЛОЦ-ом, можете да посудите против капитала једнако као и код кредитне картице, а месечне уплате су често само за камате. Стопа је обично променљива, међутим, што значи да се може повећати ако се промена промене промени.

Рефинанцирање новчаног износа долазило би са фиксном стопом, али може продужити живот ваше постојеће хипотеке. Дужи рок зајма могао би значити и плаћање више камате за примарни боравак. То би требало да се одмери према очекиваном поврату који би уложила инвестицијска имовина. (Више о томе да ли рефинанцирање има смисла потражите у: 9 Ствари које треба знати пре него што рефинансирате своју хипотеку .)

Доња граница

Улагање у некретнину за изнајмљивање или рјешавање пројекта преуређења кућа су ризични подухвати, али нуде потенцијал за велику исплату. Проналажење новца за кориштење могућности улагања не мора бити препрека ако знате гдје потражити. Упоређујући различите могућности задуживања, имајте на уму који су краткорочни и дугорочни трошкови и како то може утицати на крајњу вредност улагања.